謙聖國際法律事務所

1. 前言：辦貸款被騙，為什麼會變成詐欺、洗錢被告？

近年詐騙集團常假冒「融資公司」、「貸款代辦」、「民間貸款業者」或「信用瑕疵也可申辦」等名義，鎖定急需資金的民眾，利用「美化帳戶」、「提高核貸成功率」、「確認帳戶使用紀錄」等話術，要求民眾提供提款卡、密碼、存摺、網銀帳密或帳戶資料；許多人原本只是想辦貸款，卻在不知情的情況下，將帳戶交給詐騙集團使用。等到被害人款項流入帳戶、警方通報銀行後，帳戶就可能被列為警示帳戶，當事人也可能因此被控幫助詐欺、幫助洗錢。

💡本案當事人就是因為急需用錢，誤信朋友介紹的融資公司，依照對方指示寄出提款卡與密碼。後續發現帳戶異常後，當事人立即聯繫銀行掛失並前往警局報案，卻仍被捲入詐欺、洗錢案件。所幸經謙聖國際法律事務所專業辯護後，成功說服法院認定當事人並無犯罪故意，最終獲判無罪。

 

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1.1 貸款代辦詐騙與警示帳戶案件越來越常見

實務上，貸款詐騙常見話術包括：

➙「信用不好也能辦。」
➙「需要提款卡確認帳戶紀錄。」
➙「要美化帳戶流水。」
➙「提供帳戶才能提高核貸成功率。」
➙「只是審核用，不會有風險。」
➙「公司會幫你處理貸款流程。」

★這些話術看似專業，甚至會搭配貸款期數、利率、還款方式、契約內容等細節，讓急需資金的民眾誤以為對方是真正的融資公司。

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1.2 提供提款卡與密碼，不一定代表有犯罪故意

在詐欺、洗錢案件中，檢方常認為提款卡與密碼是高度重要的個人金融工具，一般人不應任意交給他人使用，因此推論當事人至少具有不確定故意。

🚨但刑事案件不能只看「有沒有交付提款卡」，還要進一步判斷：

• 當事人為什麼交付？
• 是否遭貸款話術欺騙？
• 是否相信對方是合法融資公司？
• 是否有獲得不法報酬？
• 帳戶異常後是否立即掛失、報案？
• 是否有對話紀錄可證明貸款申辦過程？

➠若當事人是因誤信貸款代辦而受騙，主觀上並無幫助詐欺或洗錢的意思，就不能僅憑帳戶遭利用而直接認定有罪。

 

2. 案件背景：誤信朋友介紹融資公司辦貸款

2.1 急需資金，透過朋友接觸融資代辦

本案當事人因急需用錢，在朋友介紹之下，接觸一間自稱能協助辦理融資貸款的公司；對方表示可以協助加快貸款審核，並以看似專業的方式，向當事人說明貸款方案、貸款期數、利率、還款方式與契約內容。

➙由於是透過朋友介紹，加上對方在通訊過程中說明詳盡、態度專業，當事人才會誤以為該公司確實是合法融資代辦機構。

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2.2 對方以提高核貸成功率為由要求提供提款卡

後續，對方以「確認帳戶使用紀錄」、「提高核貸成功率」等理由，要求當事人提供提款卡與密碼；當事人基於對朋友的信任，也因為急需貸款資金，才會依照對方指示寄出提款卡與相關資料。

➙從整體對話內容來看，當事人並非為了販售、出租帳戶，也不是為了收取不法報酬，而是誤信對方所稱的貸款審核程序。

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2.3 寄出提款卡後發現異常金流，立即掛失並報案

在寄出提款卡後不久，當事人發現帳戶出現異常金流，立刻察覺不對勁。

💡當事人隨即採取行動：

▪️聯繫銀行辦理掛失。
▪️停止帳戶繼續遭利用。
▪️前往警局報案。
▪️向警方說明自己是因辦貸款遭騙。

➙後來當事人才得知，所謂的融資公司其實是詐騙集團假冒的代辦單位。當事人不僅沒有取得任何貸款金額或利益，反而帳戶遭警示，並被牽扯進詐欺案件。

 

3. 當事人為何遭控幫助詐欺與幫助洗錢？

3.1 幫助詐欺取財罪的常見爭點

本案當事人遭以刑法第30條第1項前段、刑法第339條第1項之幫助詐欺取財罪偵辦。

幫助詐欺的核心在於：行為人是否知道或可得而知他人正在從事詐欺犯罪，卻仍提供帳戶、提款卡或其他協助，使詐騙集團得以完成犯罪。

但若當事人是誤信合法貸款代辦流程，並不知道帳戶會被用於詐欺收款，就應回到主觀犯意判斷，而不是只憑帳戶遭利用就認定有罪。

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3.2 幫助洗錢罪的認定風險

本案也涉及修正前洗錢防制法第14條第1項之幫助洗錢罪；洗錢案件的重點，在於是否協助掩飾、隱匿或移轉犯罪所得。如果帳戶被詐騙集團用來收取被害人款項，檢方就可能認為帳戶提供者客觀上協助洗錢。

➙然而，洗錢罪同樣需要主觀犯意。若當事人並不知道款項來源為詐騙所得，也沒有幫助隱匿犯罪所得的意思，就不應輕易成立犯罪。

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3.3 本案核心：當事人是否知道帳戶會被用於詐騙

本案真正爭點不是「帳戶有沒有被詐騙集團使用」，而是：

• 當事人是否知道對方是假融資公司？
• 是否知道帳戶會被用於收受詐騙款項？
• 是否有收取提供帳戶的報酬？
• 是否有販售或出租帳戶的意思？
• 發現異常後是否立即處理？

➙謙聖律師團隊即是從這些問題切入，成功說服法院當事人是遭貸款詐騙利用，而不是詐騙集團共犯。

 

4. 謙聖刑事律師的辯護策略

4.1 從對話紀錄證明雙方確實討論貸款內容

謙聖國際法律事務所受委任後，由王聖傑主持律師先行擬定訴訟方針，再與所內律師聯手辦案。

在法庭上，謙聖律師團隊提出當事人與對方的對話紀錄，證明雙方確實曾針對：

• 貸款金額。
• 貸款期數。
• 貸款利息。
• 還款方式。
• 契約內容。
• 核貸流程。
• 進行具體討論。

➙這些內容足以顯示，當事人主觀上確實相信自己是在辦理貸款，而非單純出售或出租帳戶。

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4.2 證明本案不是販售、出租帳戶

典型販售或出租帳戶案件，通常會出現固定報酬、帳戶交付價格、提供多本帳戶、明知對方用途不明仍交付等情形；但本案不同。當事人交付提款卡，是因為誤信貸款審核流程，並非為了取得提供帳戶的報酬。

➙若當事人一開始就知道對方是詐騙集團，根本不會如此詳盡詢問貸款條件，也不會與對方討論貸款期數、利率與還款方式。

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4.3 帳戶異常後立即掛失、報案，反映當事人無犯意

本案另一個重要辯點，是當事人在發現帳戶異常後，立即聯繫銀行掛失並前往警局報案。

謙聖律師團隊主張：如果當事人真的是詐欺或洗錢共犯，不可能在帳戶出現異常後主動掛失、報案，切斷詐騙集團繼續使用帳戶的可能。

★這些行為反而證明，當事人發現自己受騙後，立即採取自保與阻止損害擴大的行動。

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4.4 傳喚朋友出庭作證，還原介紹貸款經過

本案也有傳喚介紹貸款的朋友出庭作證，協助還原當事人接觸該融資公司的過程；朋友證詞可證明，當事人確實是透過朋友介紹接觸對方，而非主動尋找詐騙集團販售帳戶。

➠此一證據對還原案件脈絡、證明當事人誤信融資代辦具有重要幫助。

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4.5 與被害人和解，展現積極處理態度

本案當事人也與被害人達成和解，展現願意面對問題、協助處理損害的態度。

雖然和解不代表當事人承認犯罪，但在刑事案件中，積極處理被害人損害、表達善意，仍可讓法院更完整理解當事人並非惡意參與詐騙，而是同樣遭詐騙集團利用的人。

 

5. 法院判決無罪的關鍵理由

5.1 檢察官無法證明當事人有幫助詐欺故意

法院最終認為，檢察官無法提出足夠證據，證明當事人主觀上知道帳戶會被詐騙集團用於詐欺取財；僅憑當事人曾交付提款卡與密碼，尚不足以推論其具有幫助詐欺犯意。

 

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5.2 當事人係誤信假融資公司而遭利用

法院採信辯護意見，認定當事人是因急需用錢、誤信朋友介紹與假融資公司話術，才會配合寄出提款卡與相關資料；當事人並未取得任何貸款或不法利益，反而帳戶遭警示，明顯是遭詐騙集團利用。

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5.3 依無罪推定與刑事訴訟法第301條判決無罪

最終，在謙聖律師團隊有效答辯下，法院依刑事訴訟無罪推定原則，認定檢察官不能證明當事人犯罪，並依刑事訴訟法第301條第1項，諭知當事人無罪。

➙這份判決不僅替當事人洗刷冤屈，也再次證明：貸款詐騙警示戶案件並非一定有罪，重點在於能否提出完整證據，證明當事人主觀上欠缺犯罪故意。

 

6. 什麼是警示帳戶？警示戶該如何解除？

6.1 警示帳戶的意思

警示帳戶，是指該帳戶可能涉及刑事犯罪案件，例如詐欺、洗錢、人頭帳戶等，經警方通報金融機構後，銀行會限制該帳戶交易功能。

💡在詐欺案件中，只要被害人報案表示款項匯入某帳戶，該帳戶就可能被列為警示帳戶。

 

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6.2 警示帳戶會造成哪些影響？

帳戶被列為警示戶後，可能產生以下影響：

• 帳戶無法提款。
• 帳戶無法轉帳。
• 網路銀行功能受限。
• 名下其他帳戶可能遭衍生管制。
• 薪資入帳與日常生活受影響。
• 信用、金融往來可能受阻。
• 被警方通知製作筆錄。
• 被地檢署以詐欺、洗錢案件偵辦。

➙因此，帳戶被警示後，不應拖延處理。

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6.3 解除警示帳戶需要哪些文件？

通常情況下，當事人需要先配合偵辦調查，前往警局製作筆錄，待司法程序告一段落後，才能檢附相關文件向警察機關或銀行申請解除。

💡常見文件包括：

1. 不起訴處分書。
2. 緩起訴處分書。
3. 無罪判決書。
4. 法院判決執行完畢證明。
5. 其他可證明案件已處理完畢之文件。

➙不同案件與不同銀行、警察機關流程可能略有差異，建議由律師協助確認。

 

7. 遇到貸款詐騙、帳戶變警示戶怎麼辦？

7.1 立即聯繫銀行掛失、停止交易

若您寄出提款卡、存摺、網銀資料後發現異常，請立即聯繫銀行：

• 辦理掛失。
• 停用提款卡。
• 變更網銀密碼。
• 確認帳戶交易明細。
• 要求銀行協助防止帳戶繼續被使用。

➙這些行動可證明您發現異常後有積極阻止損害擴大。

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7.2 保留貸款對話、寄件資料與報案紀錄

請立即保存：

• 貸款對話紀錄。
• 對方公司名稱、聯絡方式。
• 朋友介紹過程。
• 貸款廣告或網站截圖。
• 寄出提款卡的寄件單據。
• 銀行掛失紀錄。
• 報案三聯單。
• 帳戶交易明細。
• 與被害人和解資料。

➙這些都是後續爭取不起訴或無罪的重要證據。

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7.3 警詢前先釐清答辯方向

貸款詐騙警示帳戶案件最怕第一次筆錄時說錯話。

例如，若沒有說清楚自己是為了辦貸款而交付提款卡，檢警可能誤以為您是單純提供帳戶給他人使用。

📢建議警詢前先整理：

1. 為何急需貸款。
2. 如何認識貸款代辦。
3. 朋友如何介紹。
4. 對方如何說明貸款流程。
5. 為什麼提供提款卡。
6. 何時發現異常。
7. 何時掛失、報案。
8. 是否取得任何報酬。

➠完整時間軸可以幫助檢警理解您是被害人，而非共犯。

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7.4 盡快尋求詐欺、洗錢案件律師協助

這類案件涉及：

• 幫助詐欺。
• 幫助洗錢。
• 警示帳戶。
• 貸款詐騙。
• 不確定故意。
• 無罪推定。
• 被害人和解。
• 警示帳戶解除。

➙謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶、貸款詐騙、求職詐騙、車手與重大刑事案件，可協助當事人整理證據、陪同警詢、偵查庭答辯，並爭取不起訴、無罪或最有利結果。

 

8. 常見問題 Q&A

不一定。若能證明您是誤信貸款代辦話術，主觀上不知道帳戶會被用於詐欺或洗錢，仍有機會爭取不起訴或無罪。

一般合法金融機構或貸款公司不會要求您交付提款卡與密碼。若對方要求提供，很可能是詐騙。

請立即聯繫銀行掛失、停止帳戶交易，保存對話與寄件資料，並前往警局報案。若已收到通知，建議先諮詢律師再製作筆錄。

有幫助。若您沒有取得任何利益，反而帳戶被警示、生活受影響，可用來證明您不是為了幫助詐騙集團而提供帳戶。

不一定。和解不等於無罪，但可展現積極處理態度。是否無罪仍要看檢方能否證明您有幫助詐欺或洗錢犯意。

通常需要等待司法程序有結果，例如不起訴、緩起訴、無罪判決或判決執行完畢後，再檢附相關文件申請解除。

可以。謙聖國際法律事務所長期處理桃園地方法院、臺灣桃園地方檢察署及全台詐欺、洗錢、警示帳戶、貸款詐騙案件。

 

9. 結語：誤信貸款代辦不等於犯罪，關鍵在證據與辯護策略

本案當事人因急需資金，誤信朋友介紹的融資公司，在對方以提高核貸成功率、確認帳戶使用紀錄等話術下，寄出提款卡與密碼。當帳戶出現異常後，當事人立即掛失並報案，卻仍被控幫助詐欺與幫助洗錢。

經謙聖國際法律事務所專業辯護後，透過對話紀錄、朋友證詞、掛失報案行為及和解事實，成功證明當事人是遭假融資公司利用，主觀上並無犯罪故意。最終，法院依無罪推定原則，給予當事人無罪。

 

假融資公司詐騙｜警示帳戶辯護｜成功爭取無罪

 

💡如果您或親友因辦貸款、融資代辦、信用瑕疵貸款、美化帳戶或交付提款卡而被列為警示戶、遭控詐欺或洗錢，請不要慌張，也不要輕易認罪。越早保存證據、釐清時間軸並尋求專業律師協助，越有機會爭取清白。

 

 

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