謙聖國際法律事務所

1. 前言：借朋友帳戶代收款項，為什麼會變成詐欺車手被告？

很多人以為，只有真正加入詐騙集團、負責領錢或分贓的人，才會被認定為詐欺車手。但在實務上，只要帳戶被用來收受詐騙款項，帳戶所有人又曾協助提領、轉交款項，就可能被檢警認為涉嫌詐欺取財、洗錢，甚至被當成車手偵辦。

尤其是「朋友借帳戶」、「幫忙代收投資款」、「提款後交給對方」這類情境，最容易讓當事人陷入刑事風險。但出借帳戶代收款項，不代表一定成立詐欺或洗錢。法院仍須判斷當事人主觀上是否知道款項來源不法、是否有犯罪故意、是否取得報酬，以及是否實際放任帳戶成為詐騙工具。

➙本案中，當事人只是基於多年友情出借帳戶，並協助友人提領款項，卻因此遭控詐欺、洗錢。最終經謙聖律師團隊辯護，成功爭取無罪判決。

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1.1 出借帳戶、代收款項可能涉及詐欺與洗錢風險

詐騙集團常透過各種理由取得他人帳戶，例如：

• 幫忙收投資款。
• 暫時借帳戶使用。
• 幫朋友收款。
• 帳戶被警示，借用他人帳戶週轉。
• 協助提款後轉交款項。

➙這些說法聽起來像是朋友間的幫忙，但如果匯入帳戶的款項是其他被害人的詐騙款，帳戶提供者就可能被懷疑是人頭帳戶或車手。

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1.2 是否有罪，關鍵在主觀犯意與實際參與程度

刑事案件不能只看「款項有沒有進入帳戶」，也不能只看「有沒有提領」。真正的關鍵在於：當事人是否知道或可預見這筆錢是詐騙款？是否有意協助詐騙集團隱匿、移轉犯罪所得？

若當事人只是因為信任朋友，未收取報酬，也未交付提款卡、密碼或帳戶控制權，且帳戶本身是長期使用的薪資戶，就有機會從證據中說明其欠缺詐欺、洗錢犯意。

 

2. 案件經過：基於多年情誼出借薪資帳戶，卻遭列警示戶

本案當事人的友人某日向他借用帳戶，表示自己需要一個帳戶協助收取投資款項。由於雙方認識多年，且有許多共同朋友，當事人基於情誼與信任，答應讓對方使用帳戶代收款項。

當事人也知道，對方曾因以前被詐騙導致帳戶遭警示，因此才會向自己借帳戶。當時當事人沒有意識到這可能涉及詐欺或洗錢風險。之後，當事人與對方一起到ATM提款，再將領出的款項交給對方。沒想到幾週後，當事人的帳戶遭列為警示帳戶，所有生活費都被凍結，日常金融功能受到嚴重影響。

更讓當事人錯愕的是，自己因此被捲入詐欺案件，遭以詐欺取財、洗錢等罪嫌偵辦。面對突如其來的刑事指控，當事人急忙向專精詐欺案件的謙聖國際法律事務所尋求協助。

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2.1 友人稱需借帳戶收投資款項

本案一開始，是友人以「需要帳戶收投資款項」為理由，向當事人借用帳戶。

在當事人的認知中，這是朋友間臨時協助收款，並非提供帳戶給陌生人或詐騙集團使用。

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2.2 當事人因共同朋友圈與多年交情而相信對方

當事人與友人認識多年，也有共同朋友，因此對對方產生信任。這與一般販售帳戶、出租帳戶或提供帳戶給不明人士的情況不同；信任基礎的存在，是本案判斷當事人是否具備犯罪故意的重要脈絡。

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2.3 提領款項後交給友人，帳戶卻遭警示

當事人收到款項後，並非將提款卡、密碼交給對方任意使用，而是自己前往ATM提領，再當場轉交給友人。

這點非常重要，因為當事人並未完全移轉帳戶控制權，也沒有讓對方長期掌控帳戶進出金流。

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2.4 被以詐欺取財、洗錢罪嫌偵辦

因款項疑似涉及詐騙案件，當事人的帳戶被列為警示戶，也因此被偵辦詐欺取財、洗錢等罪嫌。

對當事人而言，最直接的影響不只是刑事壓力，還包括帳戶凍結、生活費無法使用、金融功能受限等現實困境。

 

3. 謙聖律師團隊如何辯護？

謙聖國際法律事務所受任後，由王聖傑主持律師先行釐清案件脈絡、擬定訴訟方針，並與所內鄭任晴律師共同合作。

💡本案辯護核心在於：當事人並非詐欺車手，也不是洗錢共犯，而是因年輕識淺、社會經驗不足，加上信任多年友人，才誤將帳戶借出協助收款。

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3.1 本案帳戶是薪資戶，並非任意提供的人頭帳戶

謙聖律師團隊在法庭上主張，本案帳戶是當事人的薪資帳戶，也就是日常生活中重要且長期使用的帳戶。

一般真正想協助詐騙或洗錢的人，通常會使用不重要、可拋棄或新辦的帳戶，以避免自己的主要生活金流受影響。但本案當事人提供的是自己的薪資戶，顯示其並非刻意提供帳戶作為犯罪工具。

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3.2 除本案兩筆款項外，沒有其他異常金流

本案帳戶除了爭議中的兩筆款項以外，並無其他不明款項反覆匯入。

這可以證明當事人並非長期容任帳戶被不法使用，也不是持續提供帳戶給詐騙集團作為收水或洗錢工具。

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3.3 當事人未交付提款卡與密碼，未放任帳戶被他人控制

本案當事人是自行提領款項後，再當場交付給對方，並沒有將提款卡與密碼交給對方，也沒有讓友人或第三人自行操作帳戶。

這點有助於說明當事人並未放任帳戶完全脫離自己的控制，更不是典型人頭帳戶提供者。

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3.4 當事人沒有收取報酬，欠缺犯罪利益

謙聖律師團隊也強調，當事人並沒有因出借帳戶或提領款項而取得任何報酬。

在詐欺車手或洗錢案件中，是否取得報酬或分潤，是判斷是否具有犯罪動機的重要因素。當事人未獲利，反而帳戶遭警示、生活費被凍結，與一般犯罪者的行為模式不符。

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3.5 年紀輕、社會經驗不足，可能因輕信友人而受利用

本案當事人年紀尚輕，案發時才剛上大學，沒有前科，也只有一次打工經驗。相較之下，對方當時已投入詐團犯罪，雙方社會經驗與法律風險認知並不對等。

➙謙聖律師團隊因此主張，當事人確實可能因年輕識淺、社會閱歷不足，加上信任朋友，而未能辨識其中風險，不能因此直接認定其具有詐欺或洗錢犯意。

 

4. 出借帳戶代收款項，法院會看哪些重點？

4.1 是否知道款項來源涉及詐欺

出借帳戶案件最關鍵的問題是：當事人是否知道或可預見匯入款項來自詐欺犯罪？

若當事人只是相信朋友說法，以為是投資款或正常款項，且沒有其他明顯異常徵兆，就應具體審查其主觀認知，而不能只因帳戶後來涉及詐騙，就推定有罪。

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4.2 是否交付提款卡、密碼或帳戶控制權

法院通常會檢視當事人是否將帳戶控制權完全交給他人，例如：

• 交付提款卡。
• 提供提款卡密碼。
• 提供網銀帳號密碼。
• 交付手機驗證碼。
• 讓對方自行操作帳戶。

➙若當事人沒有交付提款卡與密碼，而是自己提領後交給朋友，與完全放任帳戶被他人使用的情況仍有差異。

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4.3 是否有取得報酬或分潤

如果當事人因提供帳戶或提領款項取得報酬，檢方較可能主張其具有犯罪動機。

相反地，若沒有報酬、沒有分潤，也沒有其他利益，就可作為欠缺犯罪故意的重要辯護方向。

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4.4 帳戶是否為長期使用的薪資戶或生活帳戶

若帳戶是當事人長期使用的薪資戶、生活費帳戶、學費帳戶或主要金融帳戶，通常可以主張當事人沒有刻意提供帳戶作為犯罪工具的動機。

因為一旦帳戶被警示，受到最大影響的人就是帳戶所有人自己。

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4.5 是否有其他不明款項反覆匯入

如果帳戶長期有多筆不明款項進出，可能會被認為當事人放任帳戶供他人使用。

但若僅有少數款項，且能說明原因、對象與背景，就有助於主張本案只是單一事件，不是長期協助詐欺或洗錢。

 

5. 詐欺車手與洗錢案件的法律風險

5.1 什麼是詐欺車手？

車手通常是指在詐欺案件中，負責提領、收取、轉交或移轉詐欺款項的人。

常見類型包含：

• 提款車手。
• 面交車手。
• 收水車手。
• 轉帳車手。
• 虛擬貨幣車手。

➙但是否成立車手，不能只看「有沒有提領」，仍須判斷是否知道款項來源不法，以及是否具有參與詐欺或洗錢的主觀犯意。

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5.2 代收、提領、轉交款項可能被如何認定？

若帳戶收到詐欺款項，當事人又將款項提領交給他人，檢方可能主張其行為協助詐騙集團取得犯罪所得，進而涉及詐欺取財或洗錢。

💡但辯護上仍可從以下方向切入：

• 是否只是基於朋友信任幫忙。
• 是否知道款項來源。
• 是否取得報酬。
• 是否交付帳戶控制權。
• 是否長期反覆處理不明金流。
• 是否有其他證據證明犯罪分工。

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5.3 被告不是核心成員，也可能面臨刑事偵查

很多被告會以為自己不是詐騙集團成員，就不會有事。但在實務上，只要行為客觀上涉及收款、提款、轉交款項，就可能被列為被告偵辦。

因此，一旦帳戶被警示或收到警詢通知，應立即整理證據並尋求律師協助，不要輕忽第一份筆錄的重要性。

 

6. 判決結果：法院採納辯護意見，成功獲無罪

最終，在謙聖律師團隊有效答辯下，成功替當事人洗刷冤屈，獲得無罪判決。

本案也提醒大家，出借帳戶、代收款項或協助提領，雖然確實具有高度法律風險，但並不代表一定成立詐欺或洗錢。真正關鍵仍在於當事人是否具備犯罪故意、是否知道款項來源不法、是否收取報酬、是否交付帳戶控制權，以及是否能用證據說明自己是因信任友人而遭利用。

 

7. 謙聖小百科：什麼是車手？

車手，是指在詐欺案件中，負責提領、收取或轉交詐騙款項的人。

🚨常見車手類型包括：

• 提款車手：從帳戶將款項領出。
• 面交車手：當面向被害人收款，又稱PK。
• 轉帳車手：依照指示轉出款項。
• 收水車手：負責收取不同帳戶或車手交來的款項。

➙但刑事責任是否成立，仍須回到個案具體判斷，並不是只要有提領款項，就一定等於詐欺車手。

 

8. 借帳戶給朋友變警示戶，被告詐欺洗錢怎麼辦？

若您因借帳戶給朋友、代收款項、協助提領而被列為警示戶或詐欺案件被告，建議立即：

• 第一，保留與朋友的完整對話紀錄。
• 第二，整理雙方認識背景、共同朋友與借帳戶原因。
• 第三，調閱帳戶交易明細，確認是否只有特定款項。
• 第四，保留薪資入帳、生活費支出等帳戶正常使用紀錄。
• 第五，確認自己是否有收取報酬或分潤，並整理證據。
• 第六，不要自行刪除訊息或編造說法。
• 第七，警詢前先諮詢專精詐欺案件的刑事律師。

➙這類案件的重點不是單純說「我不知道」，而是要用證據說明：為什麼會相信對方、為什麼沒有預見犯罪、為什麼沒有放任帳戶成為不法工具。

 

9. 結語：出借帳戶不當然有罪，但一定要用證據釐清犯意與金流

借朋友帳戶代收款項、協助提款轉交，看似只是朋友間幫忙，卻可能讓自己被捲入詐欺、洗錢與車手案件。尤其當帳戶被列為警示戶後，不只生活費可能遭凍結，還可能面臨刑事偵查、開庭與前科風險。但出借帳戶不代表一定有罪。法院仍須具體判斷當事人是否知道款項來源不法、是否有犯罪故意、是否取得報酬、是否交付提款卡密碼，以及帳戶是否為正常使用的薪資戶或生活帳戶。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、警示帳戶、車手與各類刑事案件，熟悉這類案件的辯護重點與法院判斷方向。

 

借帳戶代收款涉車手｜薪資戶可證無犯意｜詐欺洗錢辯護獲無罪

 

若您或家人因借帳戶給朋友、代收款項或協助提領，被指控詐欺取財或洗錢，建議儘早尋求專業律師協助，從第一時間保全證據、釐清金流與犯意，為自己爭取最有利的結果。

 

 

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