謙聖國際法律事務所

1. 公司急需周轉，為什麼找貸款卻變成詐欺被告？

1.1 網路尋找借貸公司解決資金問題

本案當事人當時因為公司出現資金周轉需求，急需尋找外部資金解決財務問題，因此透過網路搜尋借貸公司，希望找到可以協助辦理貸款的業者。對於正面臨公司資金壓力的人而言，能否快速取得貸款相當重要，也因此更容易受到「快速核貸」、「協助提高過件率」等話術吸引。當事人原本以為自己找到的是可以協助公司周轉的正常借貸業者，沒想到卻因此一步步落入詐騙陷阱。

1.2 「美化帳戶」話術讓當事人誤信合法貸款

對方在了解當事人的借款需求後，表示目前銀行帳戶的條件「不夠漂亮」，可能影響貸款審核結果。接著又向當事人表示：「我們可以利用公司的資金，幫您美化帳戶。」依照對方的說法，只要先讓一定金額的公司資金進入當事人的銀行帳戶，製造較好的金流紀錄，就有機會改善財力條件、增加貸款核准的可能性。當事人因急需公司周轉資金，加上相信對方是合法借貸公司，因此接受這套說法。

殊不知，所謂的「美化帳戶」，其實可能是詐騙集團利用他人銀行帳戶收取、轉移詐騙款項的手法。

2. 提領貸款公司匯入的錢，為什麼會被當成車手？

2.1 所謂公司資金實際上可能是詐騙贓款

依照雙方原本的說法，借貸公司會將「公司資金」匯入當事人的銀行帳戶，用來製作漂亮的資金進出紀錄。因此，當大筆款項進入帳戶時，當事人並沒有立即懷疑款項來源。

然而，這些所謂的公司資金，實際上可能是其他詐騙案件被害人遭騙後匯出的款項；也就是說，當事人原本以為自己正在「美化帳戶」，實際上銀行帳戶卻已經被捲入詐騙金流。

2.2 提款再交給公司同仁，形成典型車手金流

款項匯入後，對方進一步要求當事人將錢提領出來，再交還給貸款公司的工作人員。當事人相信這些錢原本就是借貸公司的資金，因此依照指示完成提款並交付。但從警方偵辦詐欺案件的角度來看，整個金流呈現的卻是：詐騙被害人匯款 → 款項進入當事人帳戶 → 當事人本人提款 → 現金交給其他人。這樣的客觀模式，與常見的詐騙集團提款車手相當接近。

➠因此，原本只是為公司尋找貸款的當事人，最後卻因為自己的銀行帳戶收受詐騙款項，加上本人親自提款，而被懷疑是詐騙集團成員。

3. 貸款沒拿到反遭起訴，案件為什麼這麼嚴重？

3.1 警方循著被害人的詐騙金流找到當事人

當事人原本一直認為自己是在正常辦理貸款，直到接到警方來電，要求針對涉嫌詐欺案件到案說明，才開始察覺事情不對勁。警方偵辦詐騙案件時，通常會從被害人的匯款紀錄向後追查資金流向。而本案的款項確實曾經進入當事人的銀行帳戶，之後又由當事人親自提領。因此，從客觀證據來看，當事人自然成為警方調查詐騙金流的重要對象。

3.2 收到起訴書才驚覺可能面臨刑事責任

第一次遇到刑事案件的當事人，一開始並不了解案件可能帶來的嚴重後果。直到收到檢察官的起訴書後，才驚覺自己已經不只是配合警方說明，而是正式成為刑事案件被告。原本只是希望借錢解決公司周轉，最後不但貸款沒有拿到，反而遭控加重詐欺等犯罪。

擔心因此背負刑責甚至面臨入監風險，當事人才緊急尋找專精詐欺案件的律師，最後委任謙聖國際法律事務所協助處理。

4. 本案成功爭取無罪的關鍵證據有哪些？

謙聖律師接受委任後，重新檢視整起案件。

辯護的核心並不是否認當事人曾經收款、提款，而是進一步釐清：當事人做這些事情時，究竟知不知道自己正在協助詐騙集團？

4.1 完整對話紀錄還原貸款受騙過程

律師首先協助當事人整理與假借貸公司之間的完整對話紀錄。這些資料可以用來還原當事人最初是為了解決公司資金周轉問題而尋找貸款，以及對方如何透過「帳戶不夠漂亮」、「公司資金」、「美化帳戶」等說法，一步一步取得信任。

➠如果只看到最後的提款行為，很容易認為當事人就是車手。但將前面的貸款需求與完整對話放回案件中，才能真正理解當事人為什麼會進行相關操作。

4.2 契約與相關文件證明相信對方是合法公司

除了對話紀錄之外，律師也提出當事人與對方當時簽訂的契約，以及其他相關文件。

這些資料成為本案的重要證據。因為對方並不是只透過簡單的口頭指示要求當事人收款、提款，而是透過契約及相關文件包裝整個借貸流程，使當事人更加相信對方確實是一間合法公司。律師因此向法院主張，當事人之所以依照指示操作，是因為相信自己正在配合合法貸款流程，而不是明知款項屬於詐騙贓款仍協助提領。

4.3 有提款行為，不代表一定具有詐欺犯意

本案對當事人最不利的地方，就是他確實親自將款項提領出來，並交給對方指定的人員。然而，客觀上「有提款」，與主觀上「知道自己正在替詐騙集團提款」，仍然是兩個不同層次的問題。謙聖律師透過完整對話、契約及其他文件，主張當事人當時確實相信自己是在進行貸款美化帳戶程序，欠缺參與詐欺犯罪的主觀犯意。

➠最終，法院採納相關辯護主張，成功為當事人爭取無罪判決。

5. 貸款詐騙被當成提款車手，法院會看哪些重點？

5.1 當事人是否知道款項是詐騙贓款

🧑🏻‍⚖️貸款詐騙、人頭帳戶或提款車手案件中，一項重要爭點就是行為人的主觀認知。

如果當事人明明知道匯入銀行帳戶的是來路不明的詐騙款項，仍依照詐騙集團指示提款、轉交，自然可能面臨不同的刑事評價；但如果當事人是因為具有真實的貸款需求，又受到假借貸公司的契約、文件及專業話術欺騙，誤以為款項是貸款公司用來美化金流的資金，就需要從完整證據進一步判斷。

➠因此，不能只因為「錢進到你的帳戶」，就直接跳到「你一定知道是詐騙款項」。

5.2 客觀提款行為與主觀詐欺犯意應分別判斷

這類案件常見的問題，就是從客觀行為直接反推主觀犯意。

例如：

• 「既然你親自去領這麼大筆錢，怎麼可能不知道有問題？」
• 「為什麼正常貸款需要把錢領出來交給別人？」

這些確實都是案件中可能受到質疑的地方。

但刑事案件仍須依具體證據判斷當事人當時的實際認知。

💡因此，像是：

• 貸款需求
• 對話內容
• 雙方簽訂的契約
• 相關文件
• 對方如何說明美化帳戶流程

➠都可能成為判斷是否具有詐欺犯意的重要資料。

6. 加重詐欺、普通詐欺與洗錢案件刑責有多重？

6.1 詐欺案件可能涉及哪些刑事責任？

因貸款詐騙遭利用成為人頭帳戶、提款車手，依實際犯罪事實可能涉及詐欺、加重詐欺或洗錢等相關刑事責任。

依相關法律規定：

• 普通詐欺罪：處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
• 加重詐欺罪：處1年以上7年以下有期徒刑，得併科100萬元以下罰金。

至於洗錢案件的刑責，則應依行為時間及案件所適用的《洗錢防制法》規定具體判斷。由此可見，一旦因為貸款、美化帳戶而被認定是詐騙集團車手，可能面臨的刑事責任並不輕微。

6.2 遇到美化帳戶貸款詐騙如何保留證據？

如果對方以「美化帳戶」、「包裝財力」、「製造金流」、「提高貸款過件率」為由，要求陌生款項先匯入你的銀行帳戶，再要求提款、轉帳或交給指定人員，應立即提高警覺。若已經依照指示操作，更不要因為害怕遭警方誤會而刪除相關紀錄。

應盡量保留：

• 貸款廣告
• 借貸公司資料
• LINE或其他通訊軟體對話
• 雙方簽訂的契約
• 申貸文件
• 銀行交易明細
• 提款紀錄
• 與前來收款人員相關的資料。

⚠️這些證據都可能協助還原自己當初為什麼相信對方是合法借貸公司，以及為什麼會進行提款、交付款項等行為。

7. 常見問題QA

有可能。如果詐騙被害人的款項進入你的銀行帳戶，再由你本人提領，警方循著金流追查時，確實可能將你列為提款車手案件的調查對象。但遭到調查不代表最後一定有罪，仍須判斷當事人是否具有詐欺犯意。

若陌生貸款業者聲稱需要讓大筆資金進入你的帳戶，再要求你提款、轉帳或返還給公司人員，應高度警覺。尤其不要將「製造金流」直接當成正常貸款程序。

仍須依個案證據判斷。本案當事人確實親自提款，也將款項交給對方指定人員，但透過完整對話紀錄、契約及其他文件，成功說明自己相信對方是合法借貸公司，最終獲判無罪。

可以作為案件證據的一部分。

本案中，雙方簽訂的契約及相關文件，就是用來說明當事人為何相信對方是合法公司的重要資料。但法院仍會與對話紀錄、金流及其他客觀證據綜合判斷。

有可能。起訴並不等於法院已經判決有罪。案件進入法院後，仍須審查檢方證據能否充分證明被告具有犯罪故意。本案即是在收到起訴書後委任律師，最終成功爭取無罪判決。

可以先整理當初尋找貸款的原因、貸款廣告、完整對話、契約、相關申貸文件、銀行金流、提款紀錄，以及交付款項的相關資料。

➟尤其應避免自行刪除對話或其他資料，以免原本可以還原受騙過程的重要證據消失。

8. 結語：有收款、有提款，不代表一定是詐騙車手

本案當事人確實收到了大筆款項，也確實親自提款，再將現金交給對方指定的「貸款公司同仁」。如果只看這些客觀行為，確實與常見的詐騙集團提款車手模式相當接近。然而，整起案件不能忽略最前面的起點：當事人是因為公司需要資金周轉，才主動上網尋找借貸公司。對方利用「帳戶不夠漂亮」、「公司可以提供資金」、「協助美化帳戶」等話術，再搭配契約及相關文件，使當事人相信自己正在進行合法的貸款流程。

➟因此，本案真正的爭點並不是只有「錢是不是當事人領的」，而是：當事人提款時，是否知道這些款項其實來自詐騙被害人？

謙聖國際法律事務所提醒，若因公司周轉或個人資金需求申辦貸款，對方卻以「美化帳戶」、「包裝財力」、「製造金流」為由，要求大筆款項匯入您的帳戶，再指示提款、轉帳或交給公司人員，務必提高警覺。若已因此遭警方認定為提款車手、涉及加重詐欺或洗錢案件，請完整保留貸款對話、契約、申貸文件、銀行金流及交付款項資料，這些都可能是釐清是否具有詐欺犯意的重要證據。

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