謙聖國際法律事務所

1. 前言：網路家庭代工求職，為什麼會變成刑事被告？

「我只是想找家庭代工補貼生活，為什麼會變成詐欺、洗錢案件被告？」

近年詐騙集團常利用「家庭代工」、「在家工作」、「補助金」、「福利金」、「帳戶認證」、「公司節稅」等話術，吸引急需收入的民眾提供帳戶、提款卡或金融資料。許多當事人一開始只是單純想找兼職，卻在不知不覺中被捲入警示帳戶、詐欺金流或洗錢防制法案件。本案當事人就是因為在網路社群看到「家庭代工」徵才資訊，誤信對方所謂補助金、福利金與公司作業流程，依照指示寄出提款卡。後續帳戶出現異常並遭列為警示帳戶，當事人雖然第一時間主動報案，仍遭偵辦「無正當理由交付、提供三個以上帳戶予他人使用」等罪嫌。

經謙聖國際法律事務所王聖傑律師、所內律師辯護後，成功從「是否實質交付帳戶控制權」與「是否具備犯罪故意」兩大方向切入，最終說服法院採納辯護意見，判決當事人無罪。

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1.1 什麼是「無正當理由交付三個以上帳戶」？

洗錢防制法第22條規範的是金融帳戶、帳號或相關工具遭不當交付、提供他人使用的問題。實務上，若當事人無正當理由將多個金融帳戶、提款卡、密碼、網銀資料等交給他人，可能被檢警懷疑涉及詐欺金流或洗錢風險。

💡但要成立犯罪，不是只看表面上「有沒有寄出卡片」，更要判斷：

▪️是否交付三個以上帳戶？
▪️是否實質移轉帳戶控制權？
▪️對方是否能實際操作帳戶？
▪️當事人是否有正當理由？
▪️當事人主觀上是否知道或可認識到行為具有不法風險？
▪️是否是因求職詐騙、家庭代工詐騙或補助金話術而遭利用？

➙因此，被控交付帳戶，不等於一定有罪；仍要回到具體事實與證據判斷。

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1.2 家庭代工詐騙為何容易讓求職者變成被告？

家庭代工詐騙常鎖定想在家工作、補貼生活、兼顧家庭或急需收入的民眾。詐騙集團會把提供帳戶包裝成工作流程的一部分，例如：

▪️公司補助金發放。
▪️福利金入帳確認。
▪️代工人員身分認證。
▪️節稅作業。
▪️公司內部帳務流程。
▪️尚未開始工作即可先領補助。

➙這些說詞看似與工作相關，容易讓求職者誤以為只是配合公司行政程序。但一旦帳戶被詐騙集團利用，求職者就可能從被害人變成刑事案件中的被告。

 

2. 案件背景：誤信家庭代工與補助金話術

2.1 當事人透過網路社群接觸家庭代工職缺

本案當事人在網路社群中看到一則「家庭代工」徵才資訊。對方表示工作內容單純，在家即可操作，不需要複雜經驗，也不需外出上班；對於想找兼職補貼生活的當事人而言，這樣的工作看似方便又合理，因此便與自稱可介紹工作的人取得聯繫。

➙隨後，對方引導當事人轉往通訊軟體，與另一名窗口聯繫，進一步說明所謂家庭代工的流程。

 

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2.2 對方以補助金、福利金、節稅話術取得信任

在對方說明中，當事人被告知需要先提供提款卡，作為公司作業流程的一部分；對方並以「協助節稅」、「公司內部福利」、「代工人員補助」、「尚未開始工作也可以先領福利金」等話術，說服當事人配合。

⚠️然而，對方始終沒有清楚說明：

▫️公司真實名稱。
▫️實際負責單位。
▫️補助金來源。
▫️提款卡真正用途。
▫️為何家庭代工需要提供提款卡。
▫️誰會保管或操作帳戶。

➙但因對方不斷強調這是公司提供給代工人員的免費福利，且當事人缺乏相關求職與法律經驗，未能即時察覺異常。

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2.3 寄出提款卡後帳戶遭警示，當事人主動報案

基於想要兼職補貼生活的想法，當事人依照對方指示，將提款卡寄出；不久後，當事人發現自己的銀行帳戶出現異常，並遭列為警示帳戶，這才驚覺自己可能遭詐騙集團利用。

察覺異狀後，當事人第一時間主動前往警局報案，並提供完整通訊對話紀錄，向警方說明自己是因誤信家庭代工、補助金與福利金的說法，才會交付提款卡，主觀上並沒有詐欺、洗錢或其他不法意圖。然而，當事人仍被以涉犯洗錢防制法第22條第3項第2款、第1項之「無正當理由交付、提供三個以上帳戶予他人使用」等罪嫌偵辦。

 

3. 本案涉及的法律風險

3.1 洗錢防制法第22條第3項第2款

本案當事人面臨的主要罪名，是洗錢防制法中關於無正當理由交付、提供三個以上帳戶予他人使用的規定。

💡這類案件常見於：

▪️求職詐騙。
▪️家庭代工詐騙。
▪️貸款詐騙。
▪️帳戶認證詐騙。
▪️補助金詐騙。
▪️人頭帳戶案件。
▪️警示帳戶案件。

➙此類罪名的重點，不僅是形式上是否提供帳戶，更要檢視該行為是否符合構成要件，以及當事人是否具備主觀犯意。

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3.2 交付三個以上帳戶不一定等於有罪

很多人聽到自己被控「交付三個以上帳戶」，會以為只要帳戶數量達到三個，就一定會成立犯罪。

➠但事實並非如此。

如果其中部分帳戶並未實際交付控制權，例如提款卡雖然寄出，但對方無法取得密碼、無法實際提款、轉帳或控制金流，就應進一步檢討是否真正符合「交付帳戶」的法律意義；換言之，帳戶是否被實質控制，會是重要辯護方向。

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3.3 關鍵仍在帳戶控制權與主觀犯意

本案的兩大核心問題是：

• 第一，當事人是否真的實質交付三個以上帳戶的控制權？
• 第二，當事人是否知道或故意提供帳戶給他人作為不法使用？

➙如果客觀上未實質移轉帳戶控制權，或主觀上是因家庭代工詐騙話術而陷於錯誤，欠缺犯罪故意，就不應被刑事處罰。

 

4. 謙聖刑事律師的辯護策略

4.1 主張未實質交付三個以上帳戶控制權

謙聖國際法律事務所受委任後，由王聖傑律師率先釐清案件來龍去脈，迅速擬定訴訟方向，並與所內律師共同辦理本案。

在法庭上，謙聖律師團隊主張，本案不能只看當事人是否曾經寄出提款卡，而應實質判斷詐騙集團是否真的取得帳戶控制權；依相關法條立法理由與罪刑法定原則，「交付帳戶」的核心在於是否讓他人能實際控制帳戶金流，而不是形式上卡片是否寄出。

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4.2 指出其中一張提款卡密碼已遺忘，無法實際操作

本案重要突破點在於：當事人早已忘記其中一個銀行帳戶提款卡密碼。也就是說，即使詐騙集團取得該張提款卡，也無法實際提款、轉帳或操作該帳戶，更無法真正控制該帳戶金流；謙聖律師團隊據此主張，若其中一個帳戶並未實質交付控制權，即不應認定當事人構成「無正當理由交付三個以上帳戶」的犯罪要件。

這是本案能夠成功爭取無罪的重要法律切入點。

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4.3 強調當事人因家庭代工詐騙受騙，欠缺犯罪故意

退一步而言，即使法院認為當事人形式上有交付帳戶外觀，仍須進一步審酌其主觀要件。

謙聖律師團隊指出，本案檢方起訴書本身也記載，當事人是因誤信家庭代工兼職話術而遭詐騙，才在資訊不對等、遭話術誤導的情況下提供提款卡；當事人提供帳戶的原因，是為了取得家庭代工工作與所謂補助金、福利金，並非明知或刻意配合詐騙集團犯罪。

換言之，當事人的意思表示本身存在重大瑕疵，主觀上欠缺構成犯罪所需的故意。

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4.4 依罪刑法定與無罪推定原則爭取無罪

謙聖律師團隊進一步主張，刑事處罰必須嚴格符合構成要件，不能在事實仍有疑問時，將一名已經受騙的求職者再次以刑事責任處罰。無論從客觀上是否實際交付三個以上帳戶控制權，或從主觀上是否具備犯罪故意來看，當事人的行為均不該當「無正當理由交付三個以上帳戶罪」之構成要件。

因此，應本於罪刑法定、無罪推定與罪證有疑利於被告原則，依法判決當事人無罪。

 

5. 法院判決無罪的關鍵理由

5.1 不能只看形式上寄出提款卡

法院最終採納謙聖律師團隊的辯護方向，認為本案不能只以當事人形式上寄出提款卡，就直接認定犯罪成立；刑事責任必須嚴格審查構成要件是否該當，尤其在涉及多個帳戶交付案件時，更應具體判斷每一個帳戶是否實際可被他人控制。

 

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5.2 應實質判斷帳戶控制權是否移轉

法院審酌本案事證後，認同辯護主張，認為若詐騙集團無法實際操作其中一個帳戶，就難以認定當事人已交付三個以上帳戶控制權；這項判斷對本案非常關鍵，因為「控制權是否移轉」正是構成犯罪與否的重要界線。

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5.3 當事人主觀上並無不法意圖

法院也考量當事人是因誤信家庭代工與補助金話術而遭詐騙，並非明知對方會將帳戶用於犯罪，仍故意提供帳戶；當事人發現異常後，也主動報案並提供完整通訊紀錄，這些行為均有助於說明其並非犯罪者，而是遭詐騙利用的被害人。

最終，法院依刑事訴訟法第301條第1項，作成無罪判決。

 

6. 家庭代工求職詐騙該怎麼辦？

6.1 立即保存徵才廣告與對話紀錄

如果您因家庭代工、在家工作、網路兼職、補助金或福利金話術而提供帳戶、提款卡或金融資料，請務必立即保存所有證據。

包括：

▪️家庭代工徵才廣告。
▪️社群平台貼文截圖。
▪️LINE、Telegram、Messenger 對話。
▪️對方要求寄出提款卡的訊息。
▪️補助金或福利金說明。
▪️公司名稱、聯絡窗口與帳號資訊。
▪️寄件單據、收件地址與物流紀錄。
▪️銀行通知與警示帳戶資料。
▪️報案紀錄。

➙這些資料會影響後續律師如何建立「求職受騙」的辯護方向。

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6.2 發現帳戶異常應盡速報案

如果發現帳戶出現不明款項、被列為警示帳戶，或對方開始要求繼續操作帳戶，請立即停止配合。

💡建議盡快：

▪️聯絡銀行。
▪️確認帳戶狀態。
▪️辦理掛失或停用相關金融工具。
▪️撥打165反詐騙專線。
▪️前往警局報案。
▪️取得報案紀錄。
▪️保存所有處理過程證明。

➙主動處理與報案，對於後續證明自己沒有犯罪故意，具有重要幫助。

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6.3 不要刪除訊息或自行補說法

很多當事人在發現自己遭詐騙後，會因害怕而刪除訊息、封鎖對方、退出群組，甚至自行補寫不完整或不正確的說法。

這些行為可能讓案件更不利；家庭代工詐騙案件中，對話紀錄通常是證明當事人受騙、欠缺犯罪故意的重要證據。請務必保留原始資料，並在律師協助下整理案件時間軸。

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6.4 盡快尋求詐欺、洗錢案件律師協助

被控無正當理由交付三個以上帳戶、幫助詐欺、幫助洗錢或警示帳戶案件時，建議不要毫無準備就前往警詢或法院。

👨🏻‍⚖️刑事律師可以協助：

▫️釐清帳戶數量與控制權是否移轉。
▫️整理求職詐騙與家庭代工話術證據。
▫️分析主觀犯意是否成立。
▫️準備警詢或法院答辯方向。
▫️撰寫刑事答辯狀。
▫️爭取不起訴、無罪或較有利結果。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶、家庭代工詐騙、求職詐騙與各類刑事案件，能依案件狀況提供完整辯護策略。

 

7. 常見問題 Q&A

通常不正常。正常工作不應要求求職者寄出提款卡、提供密碼或交出帳戶控制權。若對方以補助金、福利金、節稅、認證等理由要求提供金融資料，應高度警覺。

不一定。仍須判斷是否實質交付三個以上帳戶控制權，以及當事人主觀上是否有犯罪故意。如果部分帳戶無法實際操作，或當事人是遭詐騙話術誤導，就有辯護空間。

可能有幫助。若詐騙集團取得提款卡但無法操作帳戶，就可能影響「是否實質交付帳戶控制權」的判斷。本案即是重要辯護方向之一。

仍有可能被偵辦，但主動報案可作為有利事實，用來證明您發現異常後積極處理，並非詐騙集團共犯。

非常建議。這類案件涉及洗錢防制法、帳戶控制權、主觀犯意與證據解讀，第一次陳述可能影響後續結果。律師可協助整理事實、避免不利陳述，並提出有利辯護方向。

可以。謙聖國際法律事務所長期處理臺北地方法院、臺灣臺北地檢署及全台各地詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶與刑事案件，能依案件需要提供完整辯護服務。

 

8. 結語：被控交付三個以上帳戶，不代表沒有辯護空間

本案當事人原本只是想透過家庭代工兼職補貼生活，卻因誤信補助金與福利金話術，寄出提款卡並遭捲入刑事案件。面對「無正當理由交付三個以上帳戶」的指控，許多人可能以為只能認罪。

但本案證明，只要能從帳戶控制權、主觀犯意、受騙過程與證據細節切入，即使案件看似不利，仍有機會爭取無罪。

經謙聖國際法律事務所王聖傑律師、所內律師完整辯護後，法院最終採信辯護意見，依刑事訴訟法第301條第1項判決當事人無罪。

 

家庭代工詐騙｜交付三個以上帳戶｜詐欺洗錢無罪案例

 

如果您或親友也因家庭代工、網路兼職、補助金、福利金、求職詐騙、警示帳戶或交付帳戶案件而遭偵辦，請不要輕易放棄，更不要在未完整評估證據前倉促認罪。

💡越早保存證據、越早尋求專業刑事律師協助，就越有機會釐清事實，爭取清白。

 

 

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