謙聖國際法律事務所

1. 前言：從被害人變被告，詐欺案件最可怕的是「第一步說錯話」

在詐騙手法不斷翻新的時代，許多民眾原本只是想找工作、辦貸款、投資虛擬貨幣、網路交友，或單純相信朋友，卻在不知不覺中提供了銀行帳戶、提款卡、網路銀行帳密、手機門號，甚至虛擬貨幣帳戶；直到某天，銀行帳戶突然不能使用，網銀無法登入，提款卡被鎖卡，甚至收到警察局通知書，才發現自己已經被列為詐欺案件被告、幫助詐欺嫌疑人或洗錢案件被告。

這時候，很多人第一反應都是：「我也是被騙的，去警局講清楚就好。」

但詐欺、洗錢案件不是單純把事情說一遍就能解決。您在警詢筆錄中說的每一句話，都可能影響後續檢察官是否起訴、法院是否採信，以及能否爭取不起訴處分或無罪判決。

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1.1 詐騙手法變多，無辜民眾也可能被捲入

現在常見的詐騙模式包括：

• 網路求職詐騙。
• 貸款代辦詐騙。
• 虛擬貨幣投資詐騙。
• 網路交友詐騙。
• 解除分期付款詐騙。
• 三方詐騙、三角詐騙。
• 警示帳戶、人頭帳戶案件。
• 車手、面交車手案件。

➙很多當事人一開始並沒有任何犯罪意圖，只是因為急需用錢、相信對方話術，或缺乏金融法律經驗，才被詐騙集團利用；但在檢警眼中，只要帳戶涉及被害人匯款，就可能先被列為嫌疑人。

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1.2 警詢筆錄是詐欺案件的關鍵起點

詐欺案件的第一份警詢筆錄，往往會影響後續整個案件方向。

如果筆錄中出現不精確的表述，例如：

• 「我知道可能有問題。」
• 「我想說應該沒關係。」
• 「對方叫我做我就做。」
• 「我有懷疑但還是提供。」
• 「我只是想賺一點錢。」

➙這些文字可能被檢方解讀為當事人具有幫助詐欺或洗錢的「不確定故意」；因此，在進入警局前，最重要的是先整理證據、釐清說法，必要時由專業刑事律師陪同警詢，避免清白毀在第一份筆錄。

 

2. 為什麼我明明被騙，卻變成詐欺被告？

2.1 檢警最先看的通常是金流與帳戶

在詐欺案件偵辦中，檢警通常會先從金流追查。

如果被害人把錢匯入您的帳戶，或您的帳戶被用來轉出款項，檢警第一時間會關注：

• 帳戶是誰的？
• 誰提供帳戶？
• 誰提領或轉帳？
• 款項是否經過您的帳戶？
• 您是否與上游有聯繫？
• 您是否有收取報酬？

➙因此，即使您主張自己也是受害者，只要帳戶曾被使用，就可能被要求到警局說明。

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2.2 幫助詐欺、洗錢案件常見的認定邏輯

在實務上，提供帳戶、提款卡、網銀帳密、手機門號或虛擬貨幣帳戶，容易被懷疑涉及：

• 幫助詐欺取財。
• 幫助洗錢。
• 一般洗錢罪。
• 無正當理由交付帳戶。
• 加重詐欺罪。
• 組織犯罪相關罪名。

➙檢警常見的推論是：「一般成年人應該知道帳戶很重要，不應該交給陌生人。如果仍然交出，就可能預見會被拿去做不法用途。」

★這就是許多被害人反而變成被告的原因。

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2.3 「無罪推定」在實務上仍需要證據支撐

法律上當然有無罪推定，但在詐欺案件中，若當事人要證明自己是受騙者，仍然需要提出具體證據，例如：

1. 求職廣告截圖。
2. 貸款對話紀錄。
3. 投資平台畫面。
4. LINE、Telegram、Messenger紀錄。
5. 匯款明細。
6. 寄送提款卡紀錄。
7. 報案紀錄。
8. 銀行掛失紀錄。
9. 與詐騙集團往來的時間軸。

➙如果缺乏證據，只靠一句「我也是被騙的」，很難說服檢察官或法院。

 

3. 詐欺案件警詢筆錄為什麼不能亂做？

3.1 網路筆錄範本無法套用每個案件

很多人收到警詢通知後，會上網搜尋「詐欺筆錄怎麼說」、「幫助詐欺筆錄範本」、「警示帳戶筆錄範本」。

但詐欺案件沒有一套通用答案，求職詐騙、貸款詐騙、投資詐騙、交友詐騙、三方詐騙，每一種案件的答辯重點都不一樣；如果照抄網路範本，反而可能讓供述與證據不一致，造成更大的風險。

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3.2 警方掌握的證據，可能比你想像中更多

警方在詢問前，通常已經掌握部分資料，例如：

• 被害人報案筆錄。
• 匯款紀錄。
• 帳戶交易明細。
• 監視器畫面。
• 手機門號資料。
• 虛擬貨幣平台紀錄。
• 其他共犯供述。
• 通訊軟體對話截圖。

➙如果當事人在不了解證據範圍的情況下急著解釋，很可能出現前後矛盾，讓警方認為在閃躲、說謊或避重就輕。

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3.3 誘導詢問與筆錄文字落差，可能造成不利結果

警詢環境常讓當事人緊張，若遇到較強勢或引導式的提問，很容易在壓力下點頭、附和，或回答出非本意的內容。

例如：

• 「你其實有懷疑吧？」
• 「你知道帳戶不能亂給別人吧？」
• 「你是不是想賺錢才交帳戶？」
• 「你承認有提供帳戶，這樣就好了。」

➙如果筆錄文字沒有精準呈現您的真意，後續很可能成為檢方起訴依據。

 

4. 律師陪同警詢有什麼幫助？

4.1 協助釐清案情與答辯方向

律師陪同警詢不是只坐在旁邊，而是在警詢前協助當事人整理：

• 案件時間軸。
• 受騙原因。
• 提供帳戶的背景。
• 是否有報酬。
• 是否有報案或掛失。
• 對話紀錄與金流資料。
• 哪些問題應該清楚說明。

➙有完整準備，才能讓筆錄內容符合事實，也避免被誤解為犯罪共犯。

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4.2 避免不精確陳述被誤解為認罪

很多當事人其實沒有犯罪故意，但因為緊張，可能會說出容易被誤解的話；律師可以協助確認筆錄文字是否正確，必要時要求補充、更正或完整記載當事人原意，避免「我被騙」被寫成「我知道可能有問題仍提供帳戶」。

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4.3 必要時協助主張緘默權與補充證據

在某些關鍵問題上，若當事人不清楚、不確定或問題本身具有誘導性，律師可以協助判斷是否應行使緘默權，避免倉促回答造成不利後果。

同時，律師也能協助後續補充書狀與證據，向檢察官說明完整案情，爭取不起訴處分。

 

5. 詐欺案偵查流程解析

5.1 第一階段：警察局警詢筆錄

警詢是案件的第一線，也是最容易決定方向的階段。

💡當事人應在警詢前整理：

• 對話截圖。
• 廣告截圖。
• 貸款或求職資料。
• 寄送紀錄。
• 報案紀錄。
• 帳戶交易資料。

➙越完整的證據，越有助於建立「我是受騙者，不是共犯」的防線。

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5.2 第二階段：地檢署偵查庭

警方完成筆錄後，案件會移送地檢署，由檢察官偵辦。

偵查庭中，檢察官會決定是否：

• 不起訴。
• 緩起訴。
• 追加調查。
• 起訴進入法院。

➙這個階段是爭取不起訴處分的關鍵時期。律師可協助提出刑事答辯狀、陳報狀、證據清單，說明當事人主觀上沒有詐欺或洗錢犯意。

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5.3 第三階段：不起訴、緩起訴或起訴

若檢察官認為犯罪嫌疑不足，就可能作成不起訴處分；若檢察官認為有犯罪嫌疑，但情節較輕、已有和解或具備特定條件，則可能給予緩起訴。若檢察官認為證據足以支持犯罪嫌疑，案件就可能被起訴進入法院審理，不同結果對當事人的影響差異很大，因此偵查階段的處理非常重要。

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5.4 第四階段：法院審理與無罪辯護

若案件進入法院，律師的工作會轉向審判攻防，例如：

• 爭執檢方證據是否足夠。
• 主張當事人欠缺犯罪故意。
• 傳喚證人。
• 整理對話紀錄。
• 分析金流。
• 主張無罪判決。
• 若有罪風險較高，則爭取緩刑、易科罰金或較輕刑度。

 

6. 被控詐欺、洗錢時絕對不要做的事

6.1 不要無故不到場

收到警詢通知或地檢署傳票後，若無正當理由不到場，可能讓檢警認為有逃避調查的疑慮；嚴重時，可能導致拘提、限制出境，甚至影響後續交保或羈押風險判斷。

💡如果時間不方便，應透過合法方式請假或改期，不要直接不理會。

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6.2 不要私下亂和解或亂承認

很多人為了趕快解決，會私下對被害人說：「我把錢還你，你不要告我。」

但詐欺、洗錢案件多屬公訴案件，不是被害人撤告就一定沒事；而且若和解文字寫得不好，可能被解讀為承認犯罪，日後反而不利。

➠建議由律師協助評估是否和解、如何和解、和解內容如何書寫，避免好意變成不利證據。

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6.3 不要刪除LINE、Telegram、簡訊等對話紀錄

對話紀錄往往是證明當事人受騙的重要證據；如果刪除對話，不但可能讓自己失去證明清白的機會，也可能被檢警認為有湮滅證據的疑慮。

💡請務必保存：

• 對方帳號。
• 聊天紀錄。
• 通話紀錄。
• 群組資訊。
• 交易截圖。
• 匯款指示。
• 文件照片。

 

7. 謙聖國際法律事務所如何協助詐欺案件被告？

7.1 精準拆解求職、貸款、投資、交友詐騙案件

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶、車手與水房案件，熟悉各類詐騙模式與檢警偵辦邏輯。

🚨我們會依照案件類型，找出最有利切入點：

• 求職詐騙：證明當事人以為是合法工作。
• 貸款詐騙：證明當事人以為是申辦貸款。
• 投資詐騙：證明當事人本身也是被害人。
• 交友詐騙：證明當事人因信任對方而受騙。
• 三方詐騙：證明當事人是正常交易賣家或幣商。

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7.2 建立不起訴、無罪或緩刑策略

不同案件有不同目標。

若當事人確實沒有犯罪故意，律師會以爭取不起訴或無罪為核心。

若案件證據較不利，律師則會評估是否透過和解、賠償、犯後態度、角色輕微等方向，爭取緩起訴、緩刑或較輕處分。

重點是不能亂認罪，而是要先分析證據，再決定策略。

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7.3 陪同警詢偵訊，守住第一份筆錄

對詐欺案件來說，警詢與偵查庭往往是最關鍵的戰場。

💡謙聖律師可協助：

• 警詢前案情分析。
• 整理證據與答辯重點。
• 陪同警局筆錄。
• 陪同地檢署偵查庭。
• 協助補充刑事答辯狀。
• 與檢察官溝通案件重點。
• 協助和解與民事賠償策略。

➙讓當事人不用獨自面對司法壓力。

 

8. 常見問題 Q&A

可以，但不建議毫無準備前往。詐欺與洗錢案件的筆錄非常重要，若表達不清或說錯重點，可能影響後續不起訴或起訴結果。

因為檢警不一定一開始就能判斷誰是被害人、誰是共犯。律師能協助您整理受騙證據，避免清白被誤解。

可以。緘默權是刑事被告的重要權利。但是否要行使緘默權，應依問題內容與案件狀況判斷，建議由律師協助評估。

不一定。若能在偵查階段證明主觀上沒有幫助詐欺或洗錢犯意，就有機會爭取不起訴處分。

不一定。詐欺案件多屬公訴罪，即使和解，也不代表案件必然結束。但和解可能影響緩起訴、緩刑或量刑結果，應由律師協助規劃。

 

9. 結語：詐欺案件的清白，不是靠解釋，而是靠證據與策略

捲入詐欺案時，最危險的不是收到通知書，而是沒有準備就進警局、沒有策略就做筆錄、沒有證據就急著解釋；詐欺、洗錢案件的核心，不只是帳戶有沒有被使用，而是當事人主觀上是否知道犯罪、是否有幫助詐欺或洗錢的犯意。

💡如果您確實是因求職、貸款、投資、交友或其他詐騙手法被利用，就更應該在第一時間保存證據、諮詢律師，透過完整的筆錄策略與證據整理，爭取不起訴、無罪或最有利結果；您的自由與清白，值得用專業守住。

 

 

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