收到贓款怎麼辦？誤收匯款、收到詐騙款項會被告洗錢嗎？警示帳戶自保指南與律師解析

2026.05.14

1. 前言：帳戶突然收到不明款項，為什麼不能輕忽？

「我的帳戶突然多了一筆錢，這是匯錯款嗎？」
「對方說匯錯了，要我轉到另一個帳戶，我可以照做嗎？」
「收到詐騙款項，會不會變成洗錢被告？」

在網路銀行、行動支付與即時轉帳越來越普及的時代，帳戶突然收到不明款項，已不只是單純的銀行問題。許多民眾在不知情的情況下，可能因為誤收匯款、網路交易、三方詐騙、假求職、假貸款或帳戶測試話術，無端捲入詐欺與洗錢防制法案件。

當帳戶收到來路不明的錢，第一時間的處理方式非常重要。

如果您沒有立即保存證據、通報銀行或報警，反而依照對方指示將款項轉出、提領現金、匯到第三人帳戶，檢警日後可能會認為您是在協助詐騙集團轉移犯罪所得，進而將您列為幫助詐欺、洗錢或人頭帳戶案件被告。

💡本文將由謙聖國際法律事務所從刑事辯護實務角度，解析收到贓款、誤收匯款、收到詐騙款項時應如何自保，以及帳戶被列為警示帳戶後該如何處理。

1.1 收到贓款、詐騙款項，可能不是單純匯錯款

很多人一開始會以為：「只是有人匯錯錢吧？」

⚠️但實務上，詐騙集團常利用一般民眾帳戶作為金流跳板，例如：

▪️讓詐騙被害人匯款到您的帳戶。
▪️謊稱匯錯款，要求您轉到另一個帳戶。
▪️以假買家身分向您購買商品，讓真正被害人付款。
▪️以求職、貸款、補助、驗證帳戶等話術要求您提領或轉帳。

➙這些情況若處理不慎，都可能讓您從「不知情的帳戶所有人」，變成檢警眼中的「幫助詐欺」或「洗錢」嫌疑人。

1.2 第一時間處理方式，會影響是否被認定有犯意

刑事案件最重視的是證據與行為脈絡；如果您收到不明款項後，馬上聯繫銀行、報警、保存對話紀錄，並明確表達自己不知道款項來源，這些行為都能證明您主觀上沒有詐欺或洗錢犯意。

相反地，如果您聽對方指示把錢轉走、領出來交給他人、刪除訊息，或在警方詢問時說不清楚，後續就可能被檢方認為您有協助轉移贓款的意圖。

2. 為什麼會收到不明匯款？常見原因解析

2.1 單純誤收他人匯款

最單純的情況，是他人在使用網路銀行、ATM 或行動支付轉帳時，因輸入錯誤帳號，導致款項匯入您的帳戶；這類情形通常屬於民事上的不當得利。也就是說，您沒有法律上的原因取得這筆款項，原則上應返還給真正的匯款人。

但即使只是誤匯，也不建議您私下將款項匯到對方指定的其他帳戶。最安全的方式，是透過銀行確認原匯款帳戶，再由銀行協助退回原帳戶，避免自己誤入三方詐騙或洗錢陷阱。

2.2 三方詐騙、三角詐騙

三方詐騙又稱三角詐騙，是近年非常常見的犯罪手法。

💡常見模式如下：

詐騙集團假裝買家，向您購買商品，取得您的銀行帳戶。
同時，詐騙集團又假裝賣家，向真正被害人兜售商品。
詐騙集團要求真正被害人將款項匯入您的帳戶。
您收到錢後，以為交易完成，便將商品寄給詐騙集團。
真正被害人沒有收到商品，報警後，您的帳戶就可能被列為警示帳戶。

➙在這種情況下，您可能同時損失商品，又被懷疑收受詐騙款項。

2.3 假求職、假貸款與帳戶測試陷阱

詐騙集團也常用「工作」、「貸款」、「補助」、「帳戶驗證」等話術，誘導民眾提供帳戶或協助處理款項。

💡常見話術包括：

公司要測試帳戶功能。
貸款前要美化帳戶流水。
補助金要先進帳戶再轉出。
只是幫忙代收公司款項。
只要提領現金，就能領高額報酬。
提供提款卡、網銀帳密就能辦貸款。

➙如果您依照指示轉帳、提款或交付帳戶資料，就可能被認定為人頭帳戶、車手或洗錢共犯。

2.4 詐騙集團利用帳戶製造金流斷點

詐騙集團最常利用一般民眾帳戶來製造金流斷點。

所謂金流斷點，是指透過多個帳戶、不同人、不同轉帳路徑，把詐騙款項分散、轉移，使警方難以追查最終收款人。

若您的帳戶曾接收詐騙款項，又將錢轉出、提領或匯到其他帳戶，檢方可能會主張您協助隱匿或移轉犯罪所得，進而涉及洗錢防制法。

3. 收到贓款可能涉及哪些法律責任？

3.1 民事不當得利返還責任

如果款項是他人單純誤匯，您沒有合法原因取得這筆錢，原則上應依民法不當得利規定返還；但返還方式一定要謹慎，建議透過銀行退回原匯款帳戶，而不是匯到對方臨時提供的其他帳戶。

3.2 幫助詐欺罪風險

如果您在已經察覺可疑，或依一般情況應該知道對方可能涉及詐騙時，仍提供帳戶、協助收款、轉帳或提款，檢方可能認定您具有幫助詐欺的犯意。即使您沒有直接打電話騙被害人，也沒有親自參與詐騙話術，只要客觀上協助詐騙集團取得款項，就可能被朝幫助詐欺方向偵辦。

3.3 洗錢防制法風險

洗錢防制法處罰的重點，在於掩飾、隱匿、移轉、持有或使用犯罪所得。如果您收到詐騙款項後，依對方指示轉出、領現、交給他人，或換成虛擬貨幣，檢方可能認為您協助詐騙集團移轉犯罪所得，涉犯洗錢罪。

💡洗錢案件的辯護重點通常在於：您是否知道或可得而知這筆錢來自犯罪？是否有隱匿或移轉犯罪所得的故意？是否只是誤收款項並立即通報？

3.4 無正當理由提供帳戶與人頭帳戶風險

近年洗錢防制法對於人頭帳戶與提供帳戶行為的管制更加嚴格。如果沒有正當理由，將帳戶、提款卡、網銀帳密提供給他人使用，可能面臨警察機關告誡或刑事責任。若一次提供多個帳戶，或有重複提供帳戶的情形，風險更高。

➙因此，無論對方是朋友、網友、貸款公司、求職公司或投資老師，都不應將提款卡、存摺、密碼、網銀帳密交給他人。

3.5 警示帳戶與衍生管制帳戶後果

如果被害人報案並指出款項匯入您的帳戶，警方通常會通報銀行將帳戶列為警示帳戶。

🚨警示帳戶可能造成：

無法提款。
無法轉帳。
網路銀行功能受限。
薪資入帳受影響。
信用卡、貸款扣款失敗。
名下其他帳戶成為衍生管制帳戶。
未來申辦信用卡、貸款受到影響。
被警方或地檢署通知到案說明。

➙這也是為什麼收到不明款項時，必須立刻處理，不能拖延。

4. 收到詐騙款項怎麼辦？四大自保步驟

4.1 不要動用款項，也不要私下匯到其他帳戶

收到不明款項後，第一件事就是：不要動。

不要花用。
不要領出。
不要轉到對方指定帳戶。
不要換成虛擬貨幣。
不要交給陌生人。
不要相信「先幫我轉回來就好」的說法。

➙如果對方自稱匯錯款，卻要求您匯到另一個帳戶，這很可能是詐騙集團利用您洗錢的手法。

★最安全的做法，是透過銀行查明匯款來源，並且只退回原匯款帳戶。

4.2 立即聯繫開戶銀行查明匯款來源

發現不明款項後，請立即聯繫開戶銀行，說明帳戶收到來路不明款項，請銀行協助確認匯款來源。

💡您可以請銀行：

確認匯款帳戶資訊。
協助聯繫原匯款人。
確認是否屬於誤匯。
協助將款項退回原帳戶。
留下您主動通報的紀錄。

➠銀行紀錄將有助於日後證明您沒有想要占有或轉移該筆款項。

4.3 前往警察局報案並保存證據

如果銀行無法確認匯款原因，或對方不斷要求您轉帳、提款、匯到第三人帳戶，建議盡快前往警察局報案。

💡報案前請保存：

網路銀行交易明細截圖。
存摺交易紀錄。
匯款入帳時間與金額。
對方 LINE、Messenger、Telegram、簡訊紀錄。
通話紀錄或錄音。
交易平台頁面。
商品出貨紀錄。
對方要求轉帳的帳戶資訊。
您聯繫銀行的紀錄。

➙到警局時，請清楚說明您懷疑帳戶遭利用收受不明款項，並請警方協助調查。完成後務必保存報案三聯單或受理案件證明。

4.4 盡快尋求詐欺、洗錢案件律師協助

如果您的帳戶已經被列為警示帳戶，或收到警局到案通知、地檢署傳票，就代表您可能已經被列為刑事案件嫌疑人或被告。

💡此時建議盡快諮詢刑事律師，由律師協助：

分析款項來源。
整理金流時間軸。
準備警詢答辯方向。
陪同警詢或偵查庭。
撰寫刑事陳報狀。
爭取不起訴或無罪。
協助解除警示帳戶。
處理民事求償或和解問題。

➠越早整理證據，越有機會說明自己只是誤收款項或遭詐騙集團利用。

5. 收到不明款項時，哪些行為最危險？

5.1 聽對方指示轉匯到第三人帳戶

如果對方說：「我匯錯了，你幫我轉到這個帳戶」，請務必提高警覺。

真正的誤匯，應該退回原匯款帳戶，而不是匯到另一個陌生帳戶；一旦您把錢轉到第三人帳戶，檢方可能認為您協助製造金流斷點，增加洗錢風險。

5.2 提領現金交給他人

若對方要求您將款項提領成現金，再交給指定人員，風險更高。

這類行為在實務上很容易被認定為車手、收水或洗錢行為。即使您主張不知道，也需要有相當證據證明自己是遭話術欺騙。

5.3 刪除對話紀錄或退出群組

有些人一發現事情不對，會下意識刪除對話、封鎖對方、退出群組；但這可能讓後續辯護更困難。

對話紀錄往往是證明您不知情、被騙、主動詢問或拒絕配合的關鍵證據。請先完整截圖、備份，再由律師協助判斷如何使用。

5.4 自行製作不完整筆錄

很多人在警局會因緊張而說：

「我以為沒關係。」
「對方叫我轉，我就轉了。」
「我覺得怪怪的，但還是照做。」
「我不知道是不是詐騙。」

➙這些話日後都可能被檢方解讀為「已經有所懷疑，卻仍然協助轉帳」。

因此，警詢前建議先由律師協助整理事實，確認哪些內容需要清楚說明，避免筆錄留下不利記載。

6. 警示帳戶被凍結怎麼辦？

6.1 警示帳戶會影響哪些金融功能？

警示帳戶可能導致生活陷入困境，例如：

無法領薪水。
無法提款。
無法轉帳。
網路銀行被停用。
其他帳戶被衍生管制。
信用卡與貸款扣款失敗。
電商收款中斷。
公司或個人交易受阻。

➙因此，警示帳戶問題必須與刑事案件同步處理，不能只等銀行自行解除。

6.2 如何爭取不起訴、無罪與解除警示帳戶？

通常解除警示帳戶，會需要司法案件有一定結果，例如不起訴處分、無罪判決或其他案件終結文件。

💡但在部分證據明確的案件中，若能證明：

款項是誤匯。
您主動通知銀行。
您主動報案。
沒有動用或轉出款項。
有真實交易或正當原因。
您沒有詐欺、洗錢犯意。

➙律師可協助向警方或地檢署陳報，爭取案件早日釐清，並協助後續解除警示帳戶。

6.3 律師如何協助整理金流、對話與交易證據？

律師可協助將資料整理成：

金流時間軸。
對話紀錄摘要。
銀行入帳與通報紀錄。
報案紀錄。
交易平台資料。
匯款來源分析。
不知情與無犯意說明。
刑事陳報狀或答辯狀。

➙這些資料能讓警方、檢察官更快速理解案件真相，避免只從金流表面推論犯罪。

7. 為什麼收到贓款案件需要刑事律師協助？

7.1 警詢、偵查階段的陳述非常關鍵

收到贓款或詐騙款項案件，往往在警詢階段就決定案件方向；如果筆錄中沒有說清楚您如何收到款項、是否立即通報、是否被對方話術誘導、是否有保存證據，後續可能被檢方誤認為您是協助轉移犯罪所得的人。

➠律師可協助在警詢前做好準備，避免不完整或不精確的陳述。

7.2 專業律師可協助切割詐欺與洗錢犯意

這類案件最重要的是證明您主觀上沒有犯罪故意。

💡謙聖律師團隊會從以下方向協助分析：

您是否知道款項來自詐騙？
您是否曾提供帳戶給他人使用？
您是否曾將款項轉出或提領？
您是否主動聯繫銀行或報警？
您是否有真實交易背景？
是否有對方話術與詐騙證據？
款項是否仍保留在帳戶中？

➙透過這些資料，協助建立「誤收款項」或「遭利用」的辯護方向。

7.3 謙聖國際法律事務所的刑事辯護經驗

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、警示帳戶、車手、三方詐騙、求職詐騙、貸款詐騙與調查局偵辦案件。

💡本所可協助：

警詢前法律諮詢。
陪同警局筆錄。
陪同地檢署偵查庭。
整理對話與金流證據。
撰寫刑事陳報狀。
爭取不起訴、無罪或較有利結果。
協助解除警示帳戶。
處理被害人求償與民事程序。

➙面對收到贓款、誤收匯款或收到詐騙款項，不要只靠自己猜測法律後果，越早由專業律師協助，越能降低刑事風險。

8. 常見問題 Q&A

Q1：帳戶突然收到不明款項，可以先花掉嗎？

不可以。若該款項是誤匯，您可能負有返還責任；若是詐騙款項，動用款項更可能被懷疑侵占、詐欺或洗錢。

Q2：對方說匯錯款，要我匯到另一個帳戶，可以嗎？

不建議。正確作法應是透過銀行確認後，退回原匯款帳戶。匯到第三人帳戶可能涉及三方詐騙或洗錢風險。

Q3：收到詐騙款項但沒有轉出去，會有刑責嗎？

仍可能被調查，但若您沒有動用款項，並且主動通知銀行、報警、保存證據，通常有助於證明您無詐欺或洗錢犯意。

Q4：收到不明款項後，帳戶被警示怎麼辦？

應立即整理金流、對話紀錄、報案資料與銀行聯繫紀錄，並尋求律師協助向警方或地檢署說明，爭取案件釐清與後續解除警示帳戶。

Q5：只是誤收匯款，也會被告洗錢嗎？

如果您沒有動用、轉出或配合可疑指示，通常較能主張只是誤收。但若您依陌生人指示轉到其他帳戶，就可能被懷疑洗錢。

Q6：警詢時可以自己去說明嗎？

可以，但建議先諮詢律師。若在不了解法律風險下製作筆錄，可能因表達不精準而留下不利紀錄。

Q7：謙聖國際法律事務所可以協助收到贓款、警示帳戶案件嗎？

可以。謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶、三方詐騙與收到詐騙款項案件，可協助警詢、偵查、答辯與解除警示帳戶程序。

9. 結語：收到不明款項不要慌，正確處理才能保護自己

收到贓款、誤收匯款或帳戶突然多出不明款項，絕對不是小事。

在詐騙手法不斷翻新的今天，任何人都可能被詐騙集團利用成為金流工具。最重要的是，發現不明款項後，不要動用、不要私下轉出、不要聽從陌生人指示匯到其他帳戶，而是應立即聯繫銀行、保存證據、向警方報案，必要時尋求刑事律師協助。

💡如果您的帳戶已經被列為警示帳戶，或因收到詐騙款項遭警方、地檢署通知到案，請不要獨自承受壓力。越早整理金流、對話紀錄與自保證據，越有機會爭取不起訴、無罪、解除警示帳戶，避免一筆不明款項影響未來人生。

【謙聖國際法律事務所】

LINE 線上法律諮詢：@lawuicc001（點擊諮詢）
電話預約會議：(03)⠀3150-034
付款方式：現金｜信用卡｜銀行轉帳

【了解更多】

Facebook：謙聖國際法律事務所
Instagram：chien.sheng_