謙聖國際法律事務所

1. 感情詐騙受害者為什麼會變成被告？

1.1 被害人與被告可能同時存在

感情詐騙案件特殊之處，在於同一個人可能同時具有「被害人」與「被告」兩種身分。例如，當事人透過交友軟體認識網友，經過長時間聊天建立感情關係，自己也曾經匯款給對方。後來對方聲稱公司帳戶無法收款，希望借用當事人的帳戶，結果匯入的錢卻來自其他詐騙被害人。此時，當事人可能確實是感情詐騙的被害人，但因帳戶出現在其他詐欺案件的金流中，仍可能成為警方調查對象。

➟不過，被列為犯罪嫌疑人或被告並不代表已經有罪，仍須判斷提供帳戶、收款或轉帳時，當事人是否具有幫助犯罪的主觀故意。

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1.2 哪些情況容易被警方調查？

常見情況包括因為相信感情對象而提供銀行帳戶、提款卡或網銀資料，或依照對方指示收取陌生人的款項，再轉到其他帳戶、提領現金或轉換成虛擬資產。如果過程中還出現多名陌生人匯款、短時間快速轉出、提供多個帳戶、收取報酬，或已經察覺交易異常卻仍繼續處理款項，都可能成為司法機關進一步調查主觀故意的原因。

💡因此，案件不能只看「有沒有提供帳戶」，還要釐清提供原因、帳戶由誰控制、款項如何進出，以及當事人在每個時間點究竟知道什麼。

 

2. 被騙提供帳戶可能涉及哪些罪名？

2.1 幫助詐欺與加重詐欺

依《刑法》第339條，如果以詐術使他人陷於錯誤並交付財物，可能成立詐欺罪；若涉及三人以上共同犯詐欺，或利用網際網路、電子通訊等方式對公眾散布詐騙訊息，還可能涉及《刑法》第339條之4加重詐欺罪。

對於被感情詐騙而提供帳戶的人，更常見的爭點是《刑法》第30條的幫助犯。如果當事人明知或已經預見自己的帳戶可能被用來協助詐騙，卻仍提供帳戶、收款或轉帳，就可能涉及幫助詐欺；反過來說，如果當事人確實受到感情操控並相信對方提出的交易理由，也不能只因帳戶收到詐騙款，就直接認定具有幫助詐欺故意。

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2.2 洗錢罪

如果當事人知道或預見款項可能來自詐騙，仍依指示將款項轉出、拆分、提領或進行其他處理，就可能進一步涉及《洗錢防制法》的洗錢犯罪。但「犯罪款項經過帳戶」與「帳戶持有人具有洗錢故意」是不同問題。仍須判斷當事人在收款、轉帳或提領時，是否知道或預見款項與犯罪有關。

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2.3 洗錢防制法第22條

依現行《洗錢防制法》第22條，原則上不得將自己或他人的金融帳戶、虛擬資產帳號或第三方支付帳號交付、提供給他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係及其他正當理由者，不在此限。無正當理由提供帳戶，可能先遭警察機關裁處告誡；如果另有期約或收受對價、提供帳戶合計3個以上，或受告誡後5年內再次違反等情形，則可能涉及刑事責任。

➟因此，感情關係不是當然免責理由，但雙方交往時間、信任基礎、提供帳戶的原因，以及是否收取報酬，都可能影響案件判斷。

 

3. 感情詐騙案件如何判斷犯罪故意？

3.1 什麼是不確定故意？

感情詐騙案件經常爭執的不是當事人是否「百分之百知道」對方是詐騙集團，而是有沒有「不確定故意」。依《刑法》第13條，如果行為人已經預見犯罪事實可能發生，而其發生並不違背本意，也可能以故意論。例如，對方要求收取來源不明的陌生款項、要求立即轉出，或帳戶已經出現異常，當事人卻仍持續配合，檢察官就可能主張當事人至少已經預見犯罪風險。

🚨真正重要的時間點，是提供帳戶或處理款項「當下」的認知，而不是事後知道對方是詐騙者後，再回頭推論當時一定知情。

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3.2 哪些情況可能影響故意認定？

如果對方長期拒絕見面、身分資訊反覆變動、借用帳戶的理由前後矛盾，或要求當事人收取與雙方關係無關的陌生人大額匯款，都可能增加司法機關對犯罪故意的懷疑。

相反地，如果雙方已經長期密集互動，有語音、視訊或其他生活資訊，對方也曾提出看似合理的收款理由，加上當事人自己曾經匯款給對方並遭受損失、沒有取得報酬，發現異常後又立即停止操作或報案，這些資料則可能有助於呈現當事人確實處於受騙狀態。但沒有任何單一因素可以直接決定有罪或無罪，仍須綜合完整對話、金流及時間順序判斷。

 

4. 自己也是受害人，還會成立犯罪嗎？

4.1 帳戶收到詐騙款不等於有罪

假設甲因網路交友認識乙，雙方長期以戀愛關係互動，甲自己也曾經匯款給乙。後來乙以公司帳戶受限制為由，要求甲代收款項，甲依指示收款並轉出，最後帳戶遭列為警示帳戶。司法機關不能只看到「其他被害人的錢進入甲的帳戶」就直接認定甲是共犯，還需要確認甲為什麼相信乙、如何理解款項來源、有沒有取得報酬，以及什麼時候開始察覺異常。

⚠️帳戶金流是重要證據，但主觀故意仍然必須另外判斷。

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4.2 辯護重點是還原當時認知

只說「我也是被害人」通常不足以完整說明案件。更重要的是透過聊天紀錄、視訊資料、匯款紀錄及銀行金流，還原對方如何建立信任、為什麼當事人認為收款具有合理原因，以及當事人何時才第一次發現異常。

➟真正需要讓檢察官或法院理解的是：當事人的行為究竟基於犯罪認知，還是因為自己同樣身處感情詐騙情境而遭到利用。

 

5. 收到警察通知或地檢署傳票怎麼辦？

5.1 到案前應準備什麼？

收到警察通知書或地檢署傳票後，應先確認案由以及自己是以證人、犯罪嫌疑人或被告等何種身分接受調查。

如果涉及詐欺、洗錢、提供帳戶或警示帳戶，建議先整理涉案銀行交易明細、完整聊天紀錄、自己曾經匯款給對方的資料，以及對方要求提供帳戶、收款或轉帳時所提出的理由；如果發現異常後曾聯絡銀行、撥打165、質問對方或報案，也應保留相關紀錄。這些資料有助於區分「當時知道的事情」與「事後才發現的事情」。

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5.2 做筆錄有哪些權利？

依《刑事訴訟法》第95條，訊問被告前應告知犯罪嫌疑及罪名，被告並享有保持緘默、選任辯護人及請求調查有利證據等權利。製作筆錄時，對不確定或已經記不清楚的事情，不應為了讓回答完整而自行猜測。尤其要避免把「現在知道對方是詐騙者」誤講成「當時就知道」；如果案件涉及大量對話及複雜金流，也可以在到案前先與刑事律師討論，釐清時間軸及案件爭點。

 

6. 哪些證據最重要？

6.1 對話、金流與交往時間軸

感情詐騙通常經過長時間建立信任，因此只提出幾張對方要求匯款或提供帳戶的截圖，可能無法呈現完整情境。

應盡量保留從認識開始的對話，包括：

• 對方如何介紹自己的身分、工作及生活
• 雙方何時開始談到金錢
• 第一次匯款
• 第一次提供帳戶
• 後續每一次收款或轉帳
• 銀行存摺
• 網銀明細
• 匯款單
• 提款紀錄

及電子支付資料也應一起整理，用來確認款項來源、流向、當事人是否實際控制款項，以及是否曾經從中獲利。

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6.2 發現異常後的反應

當事人何時知道帳戶可能遭利用，以及發現後做了什麼，也是重要證據。

如果發現異常後立即停止轉帳、聯絡銀行、保存資料或報案，且相關時間可以與聊天及銀行紀錄互相印證，可能有助於說明當事人並非事前就與詐騙者共同犯罪；相反地，如果帳戶已遭限制或銀行已提出警告，仍繼續提供新帳戶、收款或轉帳，就可能對主觀故意的判斷產生不利影響。

 

7. 警示帳戶與告誡處分怎麼處理？

7.1 警示帳戶不等於有罪

帳戶遭列為警示帳戶、收到《洗錢防制法》第22條告誡，以及是否成立幫助詐欺或洗錢罪，是不同層次的法律問題。

警示帳戶主要涉及金融帳戶限制；告誡屬於行政處分；至於刑事犯罪是否成立，仍須由檢察官偵查並依證據判斷。

因此，帳戶遭警示並不代表法院已經認定有罪，刑事案件獲不起訴後，也仍可能需要另外處理相關帳戶限制問題。

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7.2 告誡處分可以救濟嗎？

如果收到《洗錢防制法》第22條告誡處分，相關金融服務可能受到限制。

若認為告誡的事實認定或法律適用有問題，原則上可以依法提起訴願。訴願期間原則上是自處分書送達次日起30日內，因此收到告誡後應儘快確認送達日期、處分理由及相關帳戶資料，不宜只等待刑事案件結果。

 

8. 可以爭取不起訴或無罪嗎？

8.1 偵查階段的辯護重點

如果證據顯示當事人確實受到感情詐騙，沒有事前參與犯罪計畫，也不知道或沒有預見帳戶會被用於詐騙或洗錢，就可能從欠缺犯罪故意及犯罪嫌疑不足等方向提出辯護。依《刑事訴訟法》第154條及第161條，犯罪事實應依證據認定，檢察官對被告犯罪事實負舉證責任。

💡因此，辯護重點不是單純要求當事人證明自己「完全不可能知道」，而是檢視現有證據是否足以證明當事人在提供帳戶或處理款項時，已具有犯罪所要求的主觀故意。

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8.2 起訴後如何處理？

被檢察官起訴並不代表已經確定有罪。進入法院後，仍可以針對當事人是否具有幫助詐欺或洗錢故意、是否知道款項屬於犯罪所得、帳戶提供是否具有正當理由，以及是否實際控制犯罪金流等問題提出辯護。

證據整理也不應只是把數千張聊天截圖全部交出去，而應依「時間、行為、當時認知、客觀證據」建立脈絡，讓法院理解當事人在每個重要時間點究竟知道什麼。若法院最終仍認定成立犯罪，則可以再依參與程度、有無獲利、是否受他人操控、賠償或和解等情形進行量刑辯護。

 

9. 常見問題 FAQ

不一定。仍須判斷提供帳戶的原因、信賴關係、是否具有正當理由、有無收取報酬，以及是否知道或預見帳戶可能被用於犯罪。

有可能遭到調查，但自己也遭受財產損失，是判斷主觀認知的重要資料之一。仍應透過完整交往對話、匯款紀錄及其他證據說明當時為什麼相信對方。

不一定。金流可以證明款項進入帳戶，但是否成立幫助詐欺，仍須另外證明帳戶持有人具有幫助犯罪的故意。

不一定。沒有獲利可能是有利資料，但不是唯一判斷標準。如果已經知道或預見自己正在協助犯罪，仍可能產生刑事責任。

不是單純以帳戶數量判斷。仍須先確認是否屬於無正當理由提供帳戶的情形；在符合第22條第1項違反情形的前提下，提供帳戶或帳號合計3個以上，才是可能進入刑事處罰的情形之一。

是否能爭取不起訴仍取決於個案證據。如果證據不足以證明當事人具有幫助詐欺、洗錢等犯罪故意，可以從主觀認知、受騙過程及完整金流提出辯護。

 

10. 結語：感情詐騙變被告，關鍵是「當時知道什麼」

感情詐騙最棘手的地方，在於受害者有時不只損失自己的錢，還可能因為相信感情對象而提供帳戶、代收款項或協助轉帳，最後反而因帳戶進入詐騙金流而成為刑事案件被告。這類案件不能只用「帳戶收到詐騙款，所以一定有罪」判斷，也不能只用「我也是受害者，所以一定無罪」作為辯護。真正需要釐清的是：提供帳戶或處理款項的當下，當事人為什麼相信對方、如何理解款項來源，以及當時是否已經察覺犯罪風險。

因此，完整對話、銀行金流、自己的受騙付款紀錄及發現異常後的反應，都應依時間順序整理。如果已收到警察通知、地檢署傳票，或帳戶遭列為警示，建議在製作筆錄及後續程序前先釐清案件爭點，避免將事後才知道的事情與當時認知混為一談。

 

🧑🏻‍⚖️謙聖國際法律事務所可依個案協助處理感情詐騙衍生的幫助詐欺、洗錢、提供帳戶、警示帳戶及告誡處分案件，包括警詢及偵訊陪同、對話與金流整理、偵查階段不起訴辯護，以及起訴後的無罪或量刑辯護。

 

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