謙聖國際法律事務所

1. 前言：USDT場外交易看似好賺，卻可能踩進洗錢陷阱

近年虛擬貨幣交易越來越普及，許多人除了透過幣安、MAX、BitoPro等交易平台買賣加密貨幣，也開始接觸所謂的OTC場外交易。

💡在社群平台、論壇、Telegram群組或LINE社群中，常能看到類似廣告：

「USDT高價收。」
「現金收幣。」
「免手續費快速換現。」
「個人幣商長期配合。」
「大額USDT買賣，價格漂亮。」

對想靠虛擬貨幣賺價差的人來說，OTC交易看似彈性高、利潤好、操作簡單。但問題是，這類交易也常被詐騙集團用來轉移犯罪所得；許多個人幣商原本只是想買賣USDT賺差價，最後卻因為收到被害人的詐騙款項，帳戶遭列為警示帳戶，甚至被以幫助詐欺、洗錢等罪嫌偵辦。

💡本文將由謙聖國際法律事務所從刑事辯護角度，解析虛擬貨幣OTC交易的常見風險、洗錢模式、個人幣商可能面臨的法律責任，以及若已收到警局通知或帳戶被凍結，應如何自保。

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1.1 什麼是虛擬貨幣OTC場外交易？

OTC是Over-The-Counter的縮寫，中文通常稱為「場外交易」或「櫃檯交易」；在虛擬貨幣領域，OTC交易是指買賣雙方不透過交易所公開撮合，而是私下約定價格、數量、付款方式與交付方式。

💡常見交易方式包括：

• 銀行轉帳換USDT。
• 現金面交換USDT。
• 第三方支付收付款。
• 幣商提供錢包地址收幣或出幣。
• 買賣雙方私下協議價格與匯率。

➙相較於交易所，OTC交易具有隱私性高、彈性大、可處理大額交易、避免市場滑價等特色，因此吸引不少投資人、大戶與個人幣商參與；但也因為交易過程較不透明，OTC交易很容易被詐騙集團利用，成為洗錢與金流斷點工具。

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1.2 為什麼個人幣商容易被詐騙集團利用？

詐騙集團最需要的，就是快速把被害人的新臺幣轉換成難以追查的虛擬資產，USDT等穩定幣具備流通快、跨境便利、轉帳速度快、可轉入匿名或境外錢包等特性，對犯罪集團而言非常有吸引力。

➙而個人幣商若未確實查核買方身分、資金來源與匯款帳戶，可能在不知情的情況下，收下被害人匯入的詐騙款，再把等值USDT轉給詐騙集團指定錢包。這時候，在檢警眼中，個人幣商的帳戶就會變成詐騙金流的中繼站。

 

2. OTC交易如何變成詐騙洗錢工具？

2.1 詐騙集團為什麼偏好USDT？

USDT屬於穩定幣，價格大致與美元掛鉤，波動相對較小，且在全球加密貨幣市場流通性高。

對詐騙集團來說，USDT具備幾個優勢：

容易轉移。
跨境快速。
可拆分多筆交易。
可轉入不同錢包製造斷點。
不像銀行帳戶容易被立即凍結。

因此，許多詐騙案件中，被害人的新臺幣款項會先流入人頭帳戶、個人幣商帳戶或第三方支付帳戶，再被轉換成USDT流向境外。

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2.2 常見洗錢流程：贓款進帳、虛幣轉出

虛擬貨幣OTC交易被用於洗錢時，常見模式如下：

1. 詐騙集團先以假投資、假貸款、網路交友等方式詐騙被害人。
2. 詐騙集團聯繫個人幣商，表示要用新臺幣購買USDT。
3. 個人幣商提供自己的銀行帳戶收款。
4. 詐騙集團指示被害人把錢匯入個人幣商帳戶。
5. 個人幣商看到款項入帳後，以為買家已付款。
6. 個人幣商將等值USDT轉到詐騙集團指定的錢包地址。
7. 被害人發現受騙後報案，警方追查金流，查到個人幣商帳戶。

➙這時候，個人幣商可能主張：「我不知道這筆錢是詐騙款，我只是正常賣USDT。」

💡但檢警可能會認為，個人幣商客觀上已協助詐騙集團移轉、掩飾犯罪所得，因此涉犯幫助詐欺或洗錢罪。

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2.3 個人幣商為什麼會變成警示戶或詐欺被告？

只要被害人報案並提供匯款資料，警方就可能通報銀行將收款帳戶列為警示帳戶。

個人幣商可能因此面臨：

• 銀行帳戶被凍結。
• 名下其他帳戶受衍生管制。
• 交易所帳戶被圈存或限制提領。
• 收到警局通知書。
• 被列為詐欺、洗錢案件被告。
• 被害人提起民事求償。
• 檢方認定涉及幫助詐欺、洗錢。

➙若交易金額龐大、交易次數頻繁，或長期收受來自不同第三人的款項，刑事風險會更高。

 

3. 從事USDT場外交易可能面臨哪些法律風險？

3.1 幫助詐欺罪

若個人幣商提供帳戶收款，客觀上讓詐騙集團取得或轉移被害人款項，檢方可能認為該行為幫助詐欺集團完成犯罪。

🚨關鍵爭點會在於：

• 幣商是否知道對方是詐騙集團？
• 是否能預見款項來源不明？
• 是否仍然收款並轉出USDT？
• 是否有落實基本身分查核？
• 交易價格是否異常？
• 是否與一般正常交易模式不同？

➙如果檢方認為個人幣商對風險視而不見，就可能主張具有不確定故意。

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3.2 洗錢防制法風險

洗錢罪的重點在於移轉、變更、隱匿或掩飾犯罪所得來源與去向。在OTC交易中，新臺幣贓款進入幣商帳戶後，幣商再轉出USDT，可能被認為讓詐騙所得從銀行金流轉換成虛擬資產，增加追查難度；因此，檢方可能認定幣商行為涉及洗錢防制法。

尤其當交易具有下列特徵時，風險更高：

• 匯款人與買幣人不同。
• 買家不願提供完整身分資料。
• 交易金額大且頻繁。
• 價格明顯偏離市場行情。
• 買家要求快速轉幣。
• 錢包地址無法確認實際控制者。
• 收款後立即轉出虛幣。

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3.3 帳戶凍結、警示帳戶與民事求償

除了刑事責任，個人幣商還可能面臨民事與金融風險。

一旦帳戶被列為警示帳戶，可能導致：

• 帳戶無法提款、轉帳。
• 薪資、生活費無法正常使用。
• 其他銀行帳戶被衍生管制。
• 信用與金融往來受影響。
• 交易所資產被暫停提領。

➙此外，被害人可能主張個人幣商是共同侵權行為人，請求返還詐騙損失或負連帶賠償責任。

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3.4 未完成VASP法遵聲明的營業風險

若持續性、以獲利為目的從事虛擬資產買賣，可能涉及虛擬資產服務提供者，也就是VASP相關法遵問題。

若未完成洗錢防制法令遵循聲明或相關登記，卻長期經營OTC交易業務，可能面臨違法經營風險；更重要的是，若個人幣商長期以OTC交易為業，卻未落實KYC、資金來源查核與交易風險控管，日後一旦收到贓款，檢方可能認為：「既然你是專門做幣商的，更應該知道這類交易有高度洗錢風險。」

➠這會讓「我不知道錢是贓款」的抗辯難度提高。

 

4. 個人幣商常見抗辯：「我不知道錢是贓款」有用嗎？

4.1 是否以買賣虛擬貨幣為業

法院與檢方會觀察交易是否偶一為之，還是長期反覆從事；若只是偶然出售少量USDT，與長期刊登廣告、固定收購、每日大量交易的風險不同。若已具備營業性質，司法機關對風險控管的要求通常會更高。

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4.2 是否落實KYC與資金來源審查

個人幣商若能提出交易前曾要求買家提供：

• 身分證明。
• 匯款帳戶資料。
• 本人帳戶確認。
• 交易目的說明。
• 對話紀錄。
• 平台實名資料。

💡將有助於證明自己有基本風險控管，而非放任不明款項進入帳戶；相反地，如果完全不問買家身分，只要錢進來就立刻轉幣，會增加被認定具有洗錢風險認知的可能。

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4.3 是否長期收受不明第三人款項

OTC交易最大風險之一，就是匯款人與買幣人不同。

如果A向幣商買USDT，卻由完全不認識的B、C、D匯款，這就是高度警訊；正常交易中，幣商應要求匯款帳戶必須與買家本人一致。若長期接受第三人匯款，日後很容易被認為協助詐騙集團製造金流斷點。

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4.4 是否有異常高價收幣、賣幣情形

如果交易價格明顯高於市場行情，或對方願意用不合理價格快速成交，可能代表對方不在乎交易成本，只在乎能否快速把錢轉成虛擬貨幣。

➙這也是司法實務中常被檢方拿來質疑的重點。

 

5. 虛擬貨幣OTC交易如何降低刑事風險？

5.1 核實交易對象身分

從事OTC交易前，應確認交易對象真實身分，不要只依靠暱稱、頭貼或不明帳號。

📢至少應保留：

• 身分資料。
• 平台實名資料。
• 對話紀錄。
• 交易目的說明。
• 匯款帳戶資訊。

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5.2 確認匯款人與買幣人一致

這是非常重要的風險控管原則；若買家本人與實際匯款人不同，應立即停止交易，要求對方說明原因，必要時拒絕交易。

➙不要因為對方催促、加價或表示「公司帳戶代匯」、「朋友幫忙匯」就輕易放行。

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5.3 保存對話紀錄、交易紀錄與鏈上Hash值

若未來發生刑事案件，以下資料都可能成為關鍵證據：

• 買賣雙方對話紀錄。
• 交易約定價格。
• 匯款明細。
• 銀行入帳紀錄。
• 虛擬貨幣錢包地址。
• 鏈上交易Hash值。
• 交易所紀錄。
• KYC資料。

➙這些資料能協助律師還原交易脈絡，證明當事人是否確實為正常交易，而非協助詐欺洗錢。

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5.4 避免收受來源不明的大額款項

若交易金額高、時間急迫、對方身分不明，或匯款來源異常，應提高警覺；尤其是短時間內多筆不同人匯款進同一帳戶，再立即換成USDT轉出，這種模式非常容易被認定為洗錢風險交易。

 

6. 若因OTC交易被警局通知或帳戶被凍結，該怎麼辦？

6.1 立即停止交易並保存證據

收到警局通知、銀行通知帳戶凍結或交易所限制提領時，請先停止相關交易，不要繼續收款或轉幣。

👨🏻‍⚖️同時整理：

• 所有對話紀錄。
• 所有交易明細。
• 所有入帳紀錄。
• 所有鏈上Hash值。
• 錢包地址。
• 買家身分資料。
• 交易廣告與報價紀錄。

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6.2 不要刪除對話紀錄與錢包紀錄

刪除紀錄可能讓自己失去證明清白的機會，也可能被檢警懷疑湮滅證據；即使對話內容有些不利，也應先保留，讓律師判斷如何解釋與整理，而不是自行刪除。

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6.3 警詢、偵查庭前先諮詢刑事律師

虛擬貨幣OTC案件涉及詐欺、洗錢防制法、虛擬資產監管、鏈上金流與銀行金流，複雜度比一般警示帳戶案件更高。

💡在警詢前，應先讓律師協助分析：

• 是否為偶發交易或營業行為。
• 是否有KYC。
• 是否有第三人匯款。
• 交易價格是否合理。
• 是否收到贓款。
• 是否有不確定故意風險。
• 如何陳述交易流程。

➙避免在筆錄中因不懂法律而被認定知情或放任犯罪發生。

 

7. 常見問題 Q&A

不一定。單純買賣虛擬貨幣不當然違法，但若具有營業性質、未遵守相關法遵規範，或交易涉及詐騙款項與洗錢風險，就可能產生刑事責任。

有可能。檢方會看您是否能預見風險、是否有落實查核、是否收受第三人款項、交易價格是否異常，以及是否長期從事相關業務。

風險很高。這是三方詐騙與洗錢常見模式，建議不要交易，並要求匯款人必須與買幣人一致。

請立即停止交易、保存證據、聯繫銀行確認狀況，並儘速諮詢刑事律師。後續通常需要配合警詢、偵查程序，並依案件結果申請解除警示帳戶。

可以。Hash值、錢包地址、交易所紀錄可協助還原虛擬貨幣流向，但仍須搭配銀行金流、對話紀錄與交易背景一起判斷。

 

8. 結語：虛擬貨幣交易不是不能做，但千萬不能忽略洗錢風險

虛擬貨幣OTC場外交易看似可以快速賺取價差，但只要收到來源不明的款項，就可能從幣商變成警示帳戶持有人、詐欺被告，甚至洗錢案件被告。尤其在打詐與洗錢防制強化的趨勢下，司法機關對個人幣商的風險控管要求只會越來越高。

💡如果您正因USDT、虛擬貨幣OTC交易、個人幣商買賣、帳戶警示、交易所資產圈存或警局通知而不知所措，請務必在第一時間尋求專業刑事律師協助。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、虛擬貨幣與幣商交易相關案件，能協助您整理對話紀錄、銀行金流、鏈上Hash值與交易背景，建立最有利的辯護策略，爭取不起訴、無罪或最有利結果。

 

 

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