謙聖國際法律事務所

1. 前言：把帳戶借給家人，為什麼會變成詐欺被告？

近年來，網路家庭代工詐騙、在家工作詐騙、兼職詐騙案件越來越常見。詐騙集團常利用民眾想在家工作、補貼家用、照顧家庭的需求，假冒公司或人資人員，提供看似正式的公司名稱、地址、統一編號、入職申請書，讓人誤以為真的是合法工作機會。

其中最危險的話術，就是要求應徵者提供「空帳戶」、「提款卡」、「金融卡」或「帳戶資料」，並聲稱是為了購買材料、薪資入帳、公司作業或入職審核；但一旦帳戶被詐騙集團拿去收受詐騙款項，帳戶名義人就可能被列為警示帳戶，甚至遭以幫助詐欺、洗錢等罪嫌偵辦。

💡本案即是一起典型案例。當事人的家人因網路找家庭代工，遭假公司以入職程序、購買材料為由要求提供帳戶。家人因自身帳戶內有存款，便向當事人借用帳戶。當事人基於對家人的信任，並在看過形式逼真的入職申請書後，誤信此為合法家庭代工流程，最後卻被捲入詐欺案件。經謙聖國際法律事務所律師團隊辯護後，成功爭取無罪判決。

1.1 家庭代工詐騙與警示帳戶風險

家庭代工詐騙常見話術包括：

• 「公司有正式入職流程。」
• 「先填寫入職申請書。」
• 「需要空帳戶購買材料。」
• 「帳戶只是公司入職審核使用。」
• 「材料會寄到家裡，之後就可以開始工作。」
• 「若帳戶遭違法使用，公司會負責賠償。」

➙這些話術看似合理，甚至會搭配公司文件、統一編號、地址與合約條款，讓一般民眾降低戒心；但實際上，詐騙集團可能只是要取得帳戶作為人頭帳戶，用來收取其他被害人的款項。

1.2 借帳戶給親友不一定等於幫助詐欺

刑事案件的判斷，不能只看帳戶有沒有被交出去，也不能只因帳戶後續遭詐騙集團使用，就直接認定帳戶名義人有罪。

法院仍須檢視：

• 當事人為什麼提供帳戶？
• 是否是基於對家人的信任？
• 是否看過看似正式的入職文件？
• 是否知道對方是詐騙集團？
• 是否能預見帳戶會被用於詐騙或洗錢？
• 發現異常後是否有立即掛失或報警？

➙若當事人是遭家庭代工詐騙話術誤導，主觀上並不知道帳戶會被不法使用，仍有爭取無罪或有利結果的辯護空間。

2. 案件經過：家人找家庭代工，卻被要求提供空帳戶

2.1 對方提供公司名稱、地址與入職流程

本案起因於當事人的家人在網路上找到一間自稱提供家庭代工工作的公司。對方不僅提供公司名稱及地址，還說明有正式入職程序，要求家人先填寫入職申請書；從外觀來看，對方營造出「這是一間合法公司」、「這是一份正常家庭代工工作」的假象，使家人誤信其說詞。

2.2 以購買材料為由要求提供兩個空帳戶

之後，對方又以購買材料、入職作業等理由，表示需要兩個空帳戶。家人因自己的帳戶裡都有存款，不便提供，於是向當事人借用帳戶；由於家人不太理解對方所說的購買材料、入職流程等內容，便由當事人協助與對方溝通。當事人看見對方提供的入職資料後，誤以為這確實是正常公司作業流程，因此將卡片寄出。

2.3 當事人因信任家人而出借帳戶

本案中，當事人並非主動在網路上販售帳戶，也不是直接將帳戶提供給陌生人換取利益，而是基於對家人的信任，協助家人處理家庭代工入職事宜。

💡這點是本案重要辯護方向之一：當事人信任的來源，並不是詐騙集團本身，而是自己家人轉述與委託的情境。依一般生活經驗，在家人表示需要協助處理求職資料、且對方提供形式完整的公司文件時，當事人未必能立即察覺異常。

2.4 發現異常後立即掛失，卻已成警示戶

後續，因對方所稱的材料並未在規定時間內送達家中，事情也沒有任何下文，當事人開始覺得不對勁，便立即前往銀行掛失；沒想到，當事人到銀行後才發現帳戶已經被列為警示帳戶。也因帳戶遭詐騙集團利用，當事人被捲入詐欺案件，面臨刑事偵辦壓力。

➙擔心自己因此入獄或留下前科，當事人急忙向專精詐欺案件的謙聖國際法律事務所尋求協助。

3. 解決過程：律師如何證明當事人是遭詐騙利用？

3.1 第一時間諮詢並釐清受騙過程

當事人第一時間透過謙聖國際法律事務所線上諮詢平台，向平台描述自己所遇到的狀況，並預約與王聖傑主持律師面談。

面談時，王聖傑主持律師先安撫當事人不安的心情，再仔細釐清：

1. 家人如何接觸家庭代工公司。
2. 對方提供了哪些公司資料。
3. 入職申請書內容為何。
4. 為什麼需要當事人提供帳戶。
5. 當事人是否有收取報酬。
6. 當事人何時察覺異常。
7. 是否有立即掛失或採取補救措施。

3.2 律師團隊整理入職申請書、對話紀錄與掛失紀錄

謙聖受委任後，由王聖傑主持律師擬定訴訟方針，並與所內鄭任晴律師共同合作，整理相關證據資料。

🚨律師團隊將案件重點放在：

• 入職申請書的形式外觀。
• 公司名稱、地址、統一編號等資訊。
• 對方如何以購買材料為由要求帳戶。
• 當事人是基於家人信任而提供帳戶。
• 當事人無法律與金融專業背景。
• 發現異常後立即掛失。

➙透過這些資料，建立當事人並非故意提供帳戶給詐騙集團，而是遭家庭代工詐騙利用的辯護方向。

3.3 法庭上主張當事人欠缺詐欺、洗錢犯意

在法庭上，謙聖主張，對方在要求提供帳戶前，已先傳送形式逼真的入職申請書給當事人及家人查看。該文件上載有公司名稱、地址、統編，形式上與真實公司入職文件相似。申請書內甚至強調，若提款卡遭違法使用，公司會賠償當事人一百萬元並承擔法律責任。這類條款進一步加深當事人對文件真實性與條款效力的信賴。

因此，當事人是在誤信對方為合法家庭代工公司的情況下，才配合寄出卡片，並非明知對方為詐騙集團仍提供帳戶。

4. 本案辯護關鍵：形式逼真的入職申請書，使當事人誤信公司真實存在

4.1 申請書載有公司名稱、地址與統編

本案中，詐騙集團提供的入職申請書並非粗糙訊息，而是包含公司名稱、地址、統一編號等資料，形式上與一般公司可能提供的入職文件相似；對沒有法律、金融或公司登記查核經驗的一般民眾而言，看到這類文件，很可能誤以為對方確實是合法公司。

4.2 文件條款聲稱若帳戶遭違法使用，公司會負責

入職申請書中特別載明，若提款卡遭違法使用，公司會賠償一百萬元並承擔法律責任。

此類文字對一般民眾而言，容易產生「公司願意負責，所以應該不是詐騙」的錯誤安全感。當事人因此信賴該文件真實性與條款效力，並非毫無理由地將帳戶交給陌生人。

4.3 當事人無法律、金融背景，難以辨識詐騙話術

當事人沒有法律或金融相關背景，對於家庭代工詐騙、警示帳戶、人頭帳戶風險並不熟悉。

在對方提供看似正式的公司文件、入職流程與責任條款的情況下，難以期待一般民眾能立即判斷對方其實是詐騙集團成員；這也是本案辯護的重要基礎：刑事責任必須考量當事人主觀認知與實際判斷能力，不能以事後結果回頭苛責當事人。

4.4 信任來源是家人，不是任意提供帳戶給陌生人

本案與一般「將帳戶賣給陌生人」或「明知異常仍出租帳戶」的情形不同。當事人之所以提供帳戶，是因為家人找家庭代工工作，家人又因帳戶內有存款而向當事人借用帳戶；換言之，當事人真正信任的來源是自己的家人，而不是詐騙集團。依照一般生活常情，當家人因工作入職程序需要協助時，一般人較不容易立即懷疑背後存在詐騙風險。

5. 官司結果：法院採納辯護觀點，成功獲無罪判決

最終，在謙聖律師團隊有效答辯下，法院採納辯護觀點，認為本案無法證明當事人具有幫助詐欺或洗錢之主觀犯意；法院考量當事人係因家人求職家庭代工而提供帳戶，且對方提供形式逼真的入職申請書，使當事人誤信其為合法公司；當事人發現異常後亦立即前往銀行掛失，與典型販賣帳戶、出租帳戶或協助詐騙者不同。

💡最終，成功替當事人爭取無罪判決，洗刷因家庭代工詐騙而遭誤認為詐欺共犯的不白之冤。

6. 謙聖小百科：什麼是警示帳戶？

警示帳戶，是指該帳戶可能涉及刑事犯罪案件，例如詐欺、洗錢等，經警政機關通報金融機構後，使帳戶交易功能受到限制的狀態。

🚨常見造成警示帳戶的原因包括：

• 帳戶被詐騙集團用來收受被害款項。
• 帳戶金融卡、密碼或資料遭詐騙集團取得。
• 誤信貸款、求職、家庭代工、投資或交友話術提供帳戶。
• 帳戶遭列為可疑金流帳戶。

➙若要解除警示帳戶，通常需先配合警詢、偵查或法院程序，並等待檢察官作出不起訴、緩起訴處分，或法院判決確定、執行完畢後，再檢附相關文件申請解除。

7. 常見問題 Q&A

通常要高度警覺。若對方要求提供提款卡、密碼、空帳戶或帳戶資料，並以購買材料、入職程序、薪資作業為由說服，可能涉及詐騙風險。

不一定。仍須檢視當事人提供帳戶的原因、是否知道會被不法使用、是否有收取報酬、是否曾察覺異常，以及是否基於對家人的信任而誤信求職流程。

可以作為重要背景資料。若詐騙集團提供公司名稱、地址、統編及責任條款，使一般民眾誤信其為合法公司，能協助說明當事人主觀上欠缺詐欺或洗錢犯意。

有幫助。立即掛失或報案可作為當事人發現異常後積極阻止損害擴大的行為，與真正詐騙共犯或販賣帳戶者的行為模式不同。

建議保存完整對話紀錄、入職申請書、公司資料、寄送紀錄、掛失紀錄、銀行通知、警示帳戶資料，以及家人與對方接觸的過程，並儘早尋求刑事律師協助。

8. 結語：家庭代工詐騙案件，關鍵在於還原信任來源與主觀認知

家庭代工詐騙之所以容易得手，是因為詐騙集團會利用民眾想在家工作、補貼家用的需求，並以形式完整的入職文件、公司資訊與責任條款包裝成合法工作機會；當帳戶遭利用後，帳戶名義人往往會突然成為警示帳戶甚至刑事被告。但刑事案件不能只看帳戶是否被提供，更要看當事人當時為何提供帳戶、是否知道對方是詐騙集團、是否基於家人信任而誤信、是否從中獲利，以及發現異常後有無立即補救。

本案能成功獲得無罪判決，關鍵在於律師團隊完整還原當事人是因家人求職家庭代工而介入，且對方提供逼真的入職申請書，使當事人誤信合法入職程序，並非有意協助詐欺或洗錢。

若您或家人因網路家庭代工、求職、兼職、借帳戶給家人、警示帳戶、人頭帳戶而被控詐欺或洗錢，建議儘早保存證據並尋求專業刑事律師協助，從第一時間建立完整辯護策略。

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