謙聖國際法律事務所

1. 前言：三方詐騙為什麼容易讓無辜民眾變成被告？

在網路購物、社群交易、遊戲點數買賣、虛擬貨幣交易與網路換匯越來越普及的時代，詐騙集團的手法也變得更加複雜；過去常見的詐騙模式，多半是詐騙者直接向被害人騙錢；但現在越來越多案件，詐騙集團會把無辜第三人拉進交易鏈，讓真正的買家、真正的賣家、換匯者或帳戶收款人，都在不知情的情況下成為詐騙劇本中的一環。

這類案件常被稱為「三方詐騙」、「三角詐騙」或「網路換匯詐騙」。

最麻煩的是，許多民眾明明也是被害人，或只是正常賣家、正常收款人，卻因為帳戶收到詐騙款項，被銀行列為警示帳戶，甚至被警方通知到案說明，成為詐欺、幫助詐欺或幫助洗錢案件中的被告。

📢本文將由謙聖國際法律事務所解析三方詐騙、三角詐騙、網路換匯詐騙的常見模式、法律風險、筆錄與開庭流程、警示帳戶解除方式，以及遇到三方詐騙後應該如何自保。

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1.1 三方詐騙常見風險

三方詐騙常見風險包括：

▪️帳戶被列為警示帳戶。
▪️銀行帳戶遭凍結。
▪️被通知到警局製作筆錄。
▪️被列為詐欺或幫助洗錢被告。
▪️交易款項遭圈存或扣押。
▪️買家、賣家互相提告。
▪️後續可能進入地檢署偵查或法院審理。
▪️被害人要求民事賠償。

➠這類案件最重要的爭點，通常不是單純「錢有沒有進入帳戶」，而是當事人是否知道或可預見該筆款項與詐欺犯罪有關。

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1.2 為什麼帳戶會被列為警示帳戶？

三方詐騙中，最常出現警示帳戶問題的人，通常是「收到款項的一方」；例如賣家收到買家匯款後，依詐騙集團指示寄出商品；或網路換匯者收到第三人匯入台幣後，將人民幣、外幣或虛擬貨幣轉給詐騙集團。

等到付款人發現自己被騙並報案，警方與銀行會先追查款項流入哪個帳戶。此時，收款人的帳戶就可能被通報為警示帳戶，帳戶被警示不代表一定有罪，但如果沒有妥善說明交易過程、保存對話紀錄與提出證據，就可能讓自己陷入刑事風險。

 

2. 什麼是三方詐騙？

2.1 三方詐騙的三個角色

三方詐騙，顧名思義，是指詐騙過程中至少存在三個角色：

第一，詐騙集團。
第二，無辜買家或付款人。
第三，無辜賣家、收款人或換匯者。

➙詐騙集團會在中間扮演「雙面人」，一邊對買家說自己是賣家，一邊對賣家說自己是買家，利用雙方資訊不對稱，完成詐騙。

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2.2 買家、賣家與詐騙集團如何被串在一起？

最典型的三方詐騙流程如下：

➟詐騙集團先找到想買商品的買家。
➟接著，詐騙集團再找到真正出售商品的賣家。
➟詐騙集團要求買家把錢匯到真正賣家的帳戶。
➟賣家收到款項後，以為是買方付款，便依照指示寄出商品。
➟但商品收件人通常是詐騙集團。
➟買家最後沒有收到商品，於是報案。
➟賣家帳戶因收到買家款項，被列為警示帳戶。

結果是：買家損失金錢，賣家帳戶被凍結，詐騙集團則取得商品或資金。

 

3. 三角詐騙與三方詐騙有什麼不同？

3.1 三角詐騙的運作模式

三角詐騙與三方詐騙常被混用，但概念上可以理解為：詐騙集團在兩個不同交易中，同時扮演買方與賣方，讓兩名無辜民眾彼此產生金流連結。

💡常見流程如下：

▫️詐騙集團向真正賣家表示要購買商品。
▫️詐騙集團再向另一名買家販售商品或服務。
▫️詐騙集團要求買家直接匯款給真正賣家。
▫️賣家收到款項後，將商品寄給詐騙集團。
▫️買家沒有收到商品，轉而報案。

➙這種情況下，賣家雖然有收到錢並出貨，但因付款人是另一名被害人，賣家的帳戶仍可能遭警示。

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3.2 為什麼賣家也可能被告詐欺？

很多賣家會覺得委屈：「我真的有出貨，為什麼我會被告？」

原因在於，報案人看到的是：自己的錢匯進賣家的帳戶，但自己沒有收到商品；如果賣家無法提出完整對話紀錄、出貨紀錄、收件資訊、買賣契約或與詐騙集團的聯繫資料，檢警可能會懷疑賣家與詐騙集團是否有共犯關係。

因此，三方詐騙案件中，賣家最重要的是證明自己只是正常交易者，並不知道該筆款項來自另一名被害人。

 

4. 網路換匯詐騙：最常見的三方詐騙變形

4.1 人民幣換台幣、虛擬貨幣換匯常見陷阱

在謙聖國際法律事務所的實務經驗中，網路換匯詐騙是近年常見的三方詐騙變形，尤其常見於人民幣換台幣、台幣換人民幣、外幣兌換、虛擬貨幣換匯等情境。

💡這類案件常發生在：

▫️Facebook。
▫️Threads。
▫️小紅書。
▫️抖音。
▫️微信。
▫️Telegram。
▫️LINE。
▫️X／Twitter。
▫️各類換匯社團或社群平台。

➙詐騙集團通常會以朋友、網友、商業合作、代購、換匯需求等名義接觸受害人，要求對方協助換匯。

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4.2 私下換匯一定違反銀行法嗎？

許多人遇到網路換匯詐騙後，第一時間會擔心自己是否違反銀行法；其實，銀行法第 29 條主要規範的是「以辦理匯兌作為業務」的行為，也就是長期、反覆、以營利為目的，從事匯兌業務。

如果只是偶一為之，將自己手中的外幣與他人交換，且並非以換匯為業，通常不會當然構成銀行法問題；但這不代表沒有其他刑事風險。網路換匯詐騙真正常見的風險，是帳戶收到詐騙款項後，又將等值外幣或虛擬貨幣轉給詐騙集團，進而被檢警懷疑涉及詐欺或洗錢。

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4.3 真正風險在詐欺與洗錢防制法

網路換匯詐騙的典型流程是：

▪️詐騙集團先向委託人表示有換匯需求。
▪️同時，詐騙集團對第三方被害人實施詐騙。
▪️第三方被害人將台幣匯入委託人帳戶。
▪️委託人誤以為這是正常換匯款。
▪️委託人將人民幣、外幣或虛擬貨幣轉給詐騙集團。
▪️第三方被害人發現被騙後報案。
▪️委託人帳戶被警示，甚至被列為詐欺、洗錢被告。

這類案件的辯護核心在於：委託人是否知道或可預見該筆台幣是詐騙款項？是否只是誤信換匯交易？是否有收取異常報酬？是否有完整對話紀錄與交易證明？

 

5. 三方詐騙常見手法

5.1 網購平台假買家、假賣家

詐騙集團常在網購平台、社團或社群平台上販售熱門商品，例如：

▫️演唱會門票。
▫️限量球鞋。
▫️高價 3C 產品。
▫️精品包。
▫️遊戲主機。
▫️手機。

同時，詐騙集團會找真正賣家購買商品，再要求被害買家把錢匯到真正賣家的帳戶；買家以為自己匯款給賣家，賣家以為自己收到買方款項，最後商品卻被詐騙集團拿走。

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5.2 遊戲點數與虛擬寶物交易

線上遊戲點數、虛擬寶物、遊戲帳號交易，也是三方詐騙常見場域；例如詐騙集團向玩家 A 表示要購買虛擬寶物，取得玩家 A 的收款帳戶。接著又向玩家 B 出售遊戲點數，要求玩家 B 匯款到玩家 A 帳戶，玩家 A 收到款項後，把虛擬寶物交給詐騙集團；玩家 B 沒收到點數後報案，玩家 A 帳戶便可能遭警示。

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5.3 假藉匯錯款要求退款

另一種常見手法，是詐騙集團故意讓付款人匯入超過商品價格的金額，再向賣家謊稱「不小心匯錯款」，要求賣家將差額退到另一個指定帳戶；此時，賣家如果未確認匯款人身分，就依照指示退款，可能會在不知情的情況下協助轉移詐騙款項，增加洗錢防制法風險。

 

6. 遇到三方詐騙怎麼辦？緊急處理四步驟

6.1 立即撥打 165 並報警

如果發現自己可能遇到三方詐騙，應立即撥打 165 反詐騙諮詢專線，或前往鄰近派出所報案；如果您是付款買家，越早報案，越有機會讓警方與銀行啟動聯防機制，圈存或攔阻帳戶內款項，降低損失；如果您是收款賣家或換匯者，越早主動報案，也越有機會證明自己不是詐騙共犯，而是被詐騙集團利用的第三人。

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6.2 完整保存交易與對話紀錄

請務必保存所有資料，包括：

▪️LINE 對話。
▪️Messenger 對話。
▪️拍賣平台私訊。
▪️Threads、Facebook、小紅書、抖音訊息。
▪️換匯對話紀錄。
▪️商品頁面截圖。
▪️匯款明細。
▪️轉帳收據。
▪️寄件憑證。
▪️宅配單號。
▪️收件人資訊。
▪️對方提供的帳戶或錢包地址。
▪️通話紀錄。

切勿因為生氣、害怕或想切割關係而刪除對話。這些資料可能是證明自己清白的關鍵。

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6.3 製作筆錄並取得報案三聯單

報案時，警方會製作筆錄。請務必客觀、完整地說明交易過程，並主動提供所有證據；完成報案後，應向警方索取受理案件證明單，也就是俗稱的報案三聯單；這份文件可以證明您已正式報案，後續在銀行處理警示帳戶、向檢方說明案情，或請律師協助答辯時，都可能派上用場。

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6.4 盡快尋求詐欺洗錢案件律師協助

三方詐騙案件涉及詐欺、幫助詐欺、幫助洗錢、警示帳戶、民事求償與偵查筆錄等多重問題；尤其如果您已經收到警方通知、地檢署傳票，或帳戶已被警示，建議不要毫無準備就前往製作筆錄。

👨🏻‍⚖️律師可以協助您：

▪️整理交易時間軸。
▪️檢視對話紀錄與金流。
▪️撰寫刑事答辯狀。
▪️陪同警詢或偵查庭。
▪️協助爭取不起訴。
▪️協助解除警示帳戶。
▪️評估民事求償或和解策略。

 

7. 三方詐騙後續流程：筆錄、偵查庭與法院審理

7.1 警局筆錄階段

警方接獲報案後，通常會通知付款人、收款人、帳戶所有人或商品寄送人到案說明；如果您是被牽連的賣家，收到通知時，應準時出席，但建議事前先整理完整資料，並視情況請律師陪同。

💡筆錄重點通常包括：

▫️您與對方如何聯繫？
▫️交易內容是什麼？
▫️為什麼會收到這筆款項？
▫️商品是否已出貨？
▫️收件人是誰？
▫️您是否知道匯款人與買家不同？
▫️是否有協助轉帳或退款？
▫️是否有收取異常報酬？

➙這些問題都會影響檢警是否認為您有詐欺或洗錢犯意。

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7.2 地檢署偵查庭

案件移送地檢署後，檢察官會進一步釐清事實，判斷是否有起訴必要；偵查庭上，檢察官可能會針對金流、對話紀錄、商品寄送、換匯過程、報案時間與帳戶使用情形提出問題。

如果案件涉及網路換匯、虛擬貨幣或警示帳戶，問題通常會更細緻。建議由熟悉詐欺、洗錢防制法與警示帳戶案件的律師協助，避免因緊張或表達不精確而留下不利供述。

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7.3 法院審理與民事求償

如果檢察官認為證據足以起訴，案件就會進入法院審理；對被誤認為詐欺共犯的賣家、換匯者或收款人而言，辯護目標可能是爭取無罪；在偵查階段則可能是爭取不起訴。

如果您是付款後未收到商品的買家，除了刑事報案外，也可以視情況提出民事求償，或在刑事程序中提起附帶民事訴訟，請求損害賠償。

 

8. 警示帳戶如何解除？

8.1 為什麼帳戶會被凍結？

三方詐騙中，賣家、收款人或換匯者最常遇到的問題，就是帳戶被列為警示帳戶；警示帳戶會導致帳戶無法正常提款、轉帳，甚至影響其他金融往來。對需要收薪水、經營生意或日常生活的人來說，影響非常大。

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8.2 解除警示帳戶需要哪些文件？

通常要解除警示帳戶，必須等待司法程序告一段落，例如取得：

▫️不起訴處分書。
▫️緩起訴處分書。
▫️無罪判決書。
▫️其他足以證明未涉案或案件已結的文件。

➠取得相關文件後，通常可攜帶身分證件與處分書或判決書，向警察分局偵查隊申請解除警示帳戶。

由於刑事程序可能耗時較久，如果希望縮短帳戶凍結期間，建議盡早委任律師協助整理證據、撰寫答辯狀，向檢察官清楚說明自己並無詐欺或洗錢犯意，爭取早日結案。

 

9. 三方詐騙可能涉及哪些法律責任？

9.1 詐欺罪與加重詐欺罪

三方詐騙主要涉及刑法詐欺罪。

若詐騙集團是透過網路、社群平台、拍賣平台或通訊軟體散布訊息，可能進一步涉及加重詐欺罪。

但對於無辜被利用的買家、賣家或換匯者，重點在於是否有與詐騙集團共同犯罪的意思與行為。如果只是正常交易、誤信換匯或遭利用，就應提出證據說明自己欠缺詐欺犯意。

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9.2 幫助洗錢與洗錢防制法

三方詐騙中，最容易讓無辜民眾被捲入的，是洗錢防制法問題。

💡例如：

▪️收到被害人款項後，將商品寄給詐騙集團。
▪️收到台幣後，轉出人民幣、外幣或虛擬貨幣。
▪️收到超額款項後，依指示退還差額到其他帳戶。
▪️協助代收代付，讓款項流向斷裂。

➠檢警可能會認為這些行為具有掩飾、隱匿或移轉犯罪所得的效果；但是否成立幫助洗錢，仍要看當事人是否知道或可預見該筆款項與詐騙犯罪有關。

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9.3 如何證明自己沒有詐欺、洗錢犯意？

關鍵在於證據。

📢建議提出：

▫️完整交易對話。
▫️商品刊登頁面。
▫️匯款紀錄。
▫️出貨證明。
▫️物流簽收資料。
▫️換匯對話紀錄。
▫️換匯匯率與計算方式。
▫️對方提供的收款資料。
▫️自己收到款項後的處理原因。
▫️發現異常後立即報案或聯繫銀行的紀錄。

➠這些資料可以用來證明，您是被詐騙集團利用，並非共同詐欺或幫助洗錢。

 

10. 如何預防三方詐騙？

10.1 選擇有保障的交易平台

網路交易時，盡量選擇有第三方支付、價金保管或官方交易保障的平台；避免私下透過 LINE、Messenger、社群留言或不明帳號交易，尤其是高價商品、熱門票券、遊戲帳號、虛擬寶物或精品商品。

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10.2 核對匯款人、買家與收件人身分

賣家出貨前，應確認：

▪️匯款人是否就是買家。
▪️收件人是否與買家一致。
▪️買家是否要求寄到第三人地址。
▪️是否有不同帳號輪流聯繫。
▪️是否要求使用不尋常付款方式。

★如果匯款人、買家與收件人三者不一致，就要提高警覺。

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10.3 拒絕代收代付與退還差額

若買方要求：

▪️幫忙代收款項。
▪️把款項轉給第三人。
▪️故意匯多再要求退款。
▪️要求退款到非原匯款帳戶。
▪️要求用虛擬貨幣或外幣返還。

➠這些都可能是三方詐騙或洗錢風險訊號。

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10.4 網路換匯務必提高警覺

若有人在社群平台提出換匯需求，尤其是人民幣換台幣、台幣換人民幣、外幣轉帳或虛擬貨幣換現金，務必提高警覺；最安全的方式，是透過銀行或合法金融機構進行換匯。

如果仍要私下換匯，也應確認對方身分、款項來源、交易目的，並完整保存對話與交易紀錄。若對方要求第三人匯款、急著交易或提供陌生錢包地址，就應立即停止。

 

11. 常見問題 Q&A

三方詐騙是指詐騙集團同時欺騙買家與賣家，讓買家把錢匯給真正賣家，賣家收到錢後把商品寄給詐騙集團，最後買家沒收到商品，賣家帳戶卻被警示。

因為付款人可能是另一名遭詐騙的被害人。對方報案後，警方會先追查款項流入帳戶，因此您的帳戶可能被列為警示帳戶。此時必須提出完整交易與出貨證明，說明自己並非詐騙共犯。

不一定，但有風險。若該筆台幣來自詐騙被害人，您又將外幣或虛擬貨幣轉給詐騙集團，檢警可能懷疑涉及洗錢。是否成立犯罪，要看您是否知道或可預見款項來源異常。

立即停止交易、保存所有對話與交易紀錄、撥打 165 或報警，並取得報案三聯單。如果已經收到警方通知或帳戶被警示，建議盡快諮詢律師。

通常不能馬上解除。多數情況需要等偵查結果，例如不起訴、緩起訴或無罪判決等文件。律師可協助整理有利證據，爭取案件盡快釐清，縮短帳戶受限時間。

律師可以協助整理交易紀錄、金流、對話證據、出貨資料與報案資料，並協助警詢、偵查庭、刑事答辯、警示帳戶解除及民事求償等程序。

 

12. 結語：遇到三方詐騙，及早蒐證與法律協助是關鍵

三方詐騙、三角詐騙與網路換匯詐騙最可怕的地方，是它讓無辜民眾在不知情的情況下，被拉進詐騙金流與交易鏈中；有人付了錢卻收不到商品，有人正常出貨卻帳戶被凍結，有人只是幫忙換匯，卻被懷疑涉及詐欺或洗錢。

★遇到這類案件，請記得三個重點：保持冷靜、完整蒐證、及早尋求法律協助。

 

💡謙聖國際法律事務所長期處理詐欺案件、洗錢防制法案件、警示帳戶、人頭帳戶、網路換匯詐騙與三方詐騙案件，能協助當事人釐清金流、整理證據、準備筆錄與偵查答辯，並爭取不起訴、解除警示帳戶或透過民事程序追回損失。如果您或家人正面臨三方詐騙、三角詐騙、網路換匯詐騙、帳戶警示或詐欺洗錢案件，請不要獨自承受。越早處理，越有機會守住權益與清白。

 

 

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