虛擬貨幣幣商遇到三角詐騙怎麼辦？幣商遭控詐欺、洗錢，經律師辯護獲無罪判決

2026.05.22

1. 前言：幣商正常交易，為什麼會變成詐欺被告？

近年虛擬貨幣交易越來越普遍，許多幣商會協助客戶買賣USDT、泰達幣或其他虛擬資產。然而，詐騙集團也看準虛擬貨幣交易速度快、金流跨境、錢包地址難追查等特性，利用幣商作為三角詐騙或洗錢金流的一環；對幣商而言，最常見的風險就是：明明自己只是正常買賣虛擬貨幣，收到款項後依照交易流程把幣轉到指定錢包，卻因匯入款項其實來自詐騙被害人，而被警方認定涉犯詐欺取財、洗錢防制法，甚至帳戶遭列為警示帳戶。

💡本案就是一起典型的「虛擬貨幣幣商遭三角詐騙利用」案件。當事人原本是正常幣商，交易前也要求對方提供身分資料、自拍照、證件與存摺戶名，卻仍遭詐騙集團冒名利用，最後被捲入詐欺、洗錢案件。

1.1 虛擬貨幣交易與三角詐騙的高風險

虛擬貨幣三角詐騙的危險在於，交易表面上看似正常，但背後其實存在三方關係：

一方是幣商。
一方是假客戶，也就是詐騙集團。
另一方是遭詐騙匯款的真正被害人。

➙詐騙集團會冒名或偽造資料向幣商購買虛擬貨幣，再要求被害人將款項匯入幣商帳戶。幣商確認收到款項後，依照假客戶指示把虛擬貨幣轉入指定錢包。等到被害人報案，警方追查金流時，就會查到幣商帳戶，導致幣商被誤認為詐騙共犯或洗錢參與者。

1.2 幣商案件的核心爭點：KYC、金流來源與主觀犯意

虛擬貨幣幣商案件的辯護重點，通常不只是「錢有沒有進帳戶」、「幣有沒有轉出去」，而是要釐清：

幣商交易前是否有做KYC身分查核？
對方提供的資料是否足以讓幣商相信交易正常？
幣商是否知道款項來自詐騙被害人？
幣商是否與詐騙集團有犯意聯絡？
幣商是否從詐騙款項中額外獲利？
交易紀錄是否符合一般幣商交易流程？

➙若能證明幣商是依照正常交易流程操作，且主觀上不知道款項來源不法，就有機會爭取不起訴或無罪。

2. 案件經過：假客戶冒名交易，幣商遭控詐欺、洗錢

2.1 當事人為虛擬貨幣幣商，平時協助客戶換幣

本案當事人本身從事虛擬貨幣買賣工作，平時會協助客戶進行換幣、購幣等交易。當事人對於交易流程並非陌生，也會在交易前要求客戶提供基本身分資料，以確認交易對象。

2.2 假客戶提供證件、自拍照與偽造存摺資料

某日，當事人遇上一名假客戶，對方冒用他人身分，傳送自拍照、身分證正反面，以及經過偽造的銀行存摺戶名等資料給當事人；由於對方提供的資料外觀看似完整，且符合當事人平常進行虛擬貨幣交易時會要求的基本審查程序，當事人誤以為這是一筆正常換幣交易。

2.3 幣商收款後購買虛擬貨幣並轉入指定錢包

當事人收到款項後，依照一般交易流程協助購買虛擬貨幣，並將幣存入對方指定的電子錢包地址；在當事人的認知中，這筆款項就是買方購買虛擬貨幣的價金，交易模式與平常幣商業務並無明顯異常。

2.4 事後才知遭詐騙集團利用，成為刑事被告

沒想到，事後才發現，對方所提供的資料其實是冒用他人身分取得；匯入款項也並非真正買家的合法資金，而是詐騙集團透過三角詐騙方式取得的款項。

➠當事人因此被以詐欺取財、洗錢等罪嫌偵辦。面對突如其來的刑事指控，當事人相當錯愕，也擔心自己原本正常的幣商交易，被誤認為參與詐騙或洗錢，於是急忙向專精詐欺案件的謙聖國際法律事務所尋求協助。

3. 解決過程：律師如何還原幣商交易脈絡？

3.1 第一時間諮詢並釐清交易流程

當事人在第一時間點擊謙聖國際法律事務所線上諮詢平台，向平台說明自己遇到的狀況，並預約與王聖傑主持律師面談。

面談時，王聖傑主持律師先協助當事人穩定情緒，再仔細聆聽交易過程，包含：

如何接觸該名客戶。
交易前要求哪些資料。
對方提供哪些身分證明。
款項如何匯入。
虛擬貨幣如何購買。
電子錢包地址由誰提供。
當事人是否有額外獲利或異常報酬。

➙這些細節都是判斷當事人是否具備詐欺、洗錢犯意的重要基礎。

3.2 律師團隊檢視KYC資料與對話紀錄

謙聖受委任後，由王聖傑主持律師擬定訴訟方針，並與所內黃昱凱律師攜手合作。

律師團隊仔細檢視卷內資料、對話紀錄、KYC資料與交易紀錄後，發現本案重點在於：當事人於交易前確實要求對方提供身分資料、證件正反面、存摺帳號與戶名等資料，並非完全未做查核。這些資料雖然事後被證明遭詐騙集團冒用或偽造，但足以證明當事人主觀上是把對方當成正常交易客戶，而非明知對方為詐騙集團仍協助收款、轉幣。

3.3 法庭上主張當事人欠缺詐欺、洗錢犯意

在法庭上，謙聖主張，當事人身為虛擬貨幣幣商，在交易前已要求對方提出身分證正反面、銀行存摺帳號及戶名等資料，並於取得資料後才進行交易，足以證明當事人有履行基本KYC程序。

➙從對話紀錄與交易紀錄也可看出，當事人認知中，該筆匯款是客戶購買虛擬貨幣的交易款項，並無證據顯示當事人知道款項來自詐騙被害人，更無證據證明當事人與詐騙集團之間具有犯意聯絡或行為分擔。

3.4 傳喚遭冒名證人，證明詐團假冒身分交易

本案另一個重要攻防，是法院傳喚遭冒名的證人到庭作證；該證人證實，自己曾經遭遇虛擬貨幣詐騙，當時將相關身分資料交給詐騙集團。這也說明，當事人收到的身分證、自拍照與帳戶資料，並非真正客戶本人提供，而是詐騙集團利用被害人資料冒名與幣商交易。

★此一證詞有助於還原案件真相：本案是詐騙集團假冒他人身分，再向當事人進行虛擬貨幣交易，當事人本身同樣是遭三角詐騙利用的一方。

4. 本案辯護關鍵：幣商已盡KYC程序，難認具有犯罪故意

4.1 KYC程序可證明當事人有風險查核意識

KYC是「Know Your Customer」的縮寫，也就是認識你的客戶。對虛擬貨幣交易而言，KYC程序可協助確認交易對象身分、降低冒名交易與洗錢風險；本案當事人在交易前要求對方提供證件正反面、自拍照、銀行存摺戶名等資料，雖然未能完全阻止詐騙集團冒名，但可證明當事人並非毫無查核，也不是故意放任不明身分者進行交易。

4.2 對話與交易紀錄顯示交易外觀正常

本案從對話與交易紀錄來看，交易模式與一般幣商換幣流程相似：

買方提出購買需求。
幣商要求身分資料。
買方提供證件與帳戶資料。
款項匯入後，幣商購買虛擬貨幣。
幣商將虛擬貨幣轉入指定錢包。

➙若沒有其他明顯異常事證，即難以直接推論當事人明知這是詐騙金流。

4.3 遭冒名者同樣是虛擬貨幣詐騙受害人

本案經法院傳喚證人後，確認遭冒名者曾因虛擬貨幣詐騙而交出資料。這表示詐騙集團是利用另一名被害人的資料，製造交易身分正常的假象，再欺騙幣商完成換幣。

💡此一事實強化了辯護論點：當事人不是詐騙集團共犯，而是被詐騙集團以偽造資料欺騙的交易相對人。

4.4 幣商並非詐團共犯，而是遭三角詐騙利用

幣商被捲入詐欺、洗錢案件時，最重要的是區分：

是主動協助詐騙集團處理不法金流？
還是在正常交易中被詐騙集團利用？

➙本案中，謙聖透過KYC資料、對話紀錄、交易紀錄與證人證述，成功還原當事人是遭三角詐騙利用，而非與詐騙集團共同詐欺或洗錢。

5. 官司結果：法院採納辯護觀點，成功獲無罪判決

最終，在謙聖律師團隊有效答辯下，法院採納辯護意見，認為本案無法證明當事人具有詐欺取財或洗錢的主觀犯意，成功替當事人爭取無罪判決，洗刷遭誤認為詐騙共犯的不白之冤。

🚨本案也提醒虛擬貨幣幣商，三角詐騙案件往往需要從交易流程、KYC紀錄、證件資料來源、匯款人與實際交易人是否一致、錢包地址由誰提供等細節逐一拆解，才能讓法院看見案件真相。

6. 謙聖小百科：什麼是虛擬貨幣三角詐騙？

6.1 詐騙集團如何利用幣商洗錢？

虛擬貨幣三角詐騙常見流程如下：

第一，詐騙集團先取得他人身分資料，或誘騙被害人提供證件、自拍照與帳戶資料。
第二，詐騙集團冒用該身分向幣商購買虛擬貨幣。
第三，詐騙集團要求另一名被害人將款項匯入幣商帳戶。
第四，幣商以為收到的是正常買幣款項，便將USDT或其他虛擬貨幣轉入詐騙集團指定錢包。
第五，被害人報案後，幣商帳戶被查到，進而遭偵辦詐欺、洗錢。

6.2 幣商交易前應注意哪些風險？

幣商交易前建議注意：

確認匯款帳戶戶名是否與交易人一致。
要求本人自拍、證件正反面與即時驗證。
保存完整對話紀錄。
保存交易Hash值與錢包地址。
避免接受第三人代匯款。
對異常大額、急迫交易提高警覺。
發現身分資料、匯款人、錢包控制人不一致時，應暫停交易。
必要時可請對方進行視訊驗證或補充資料。

➙這些措施雖不保證完全排除風險，但可作為日後證明自己有盡查核義務的重要證據。

6.3 帳戶被警示後該如何處理？

若幣商帳戶因交易款項遭列為警示帳戶，建議：

立即保存交易資料。
整理對話紀錄、身分查核資料、匯款紀錄與交易Hash值。
不要刪除任何紀錄。
向銀行確認警示原因。
配合警詢或偵查程序。
尋求刑事律師協助，釐清自己是否遭三角詐騙利用。

➙若後續取得不起訴、緩起訴或無罪判決，也可依程序申請解除警示帳戶。

7. 常見問題 Q&A

Q1：幣商收到詐騙款項，就一定成立詐欺或洗錢嗎？

不一定。仍須檢視幣商是否知道款項來源不法、是否與詐騙集團有犯意聯絡、是否已進行KYC查核，以及交易外觀是否正常。

Q2：幣商有做KYC，就一定無罪嗎？

不一定。KYC是重要有利證據，但法院仍會綜合判斷交易金額、對話內容、匯款人與交易人是否一致、交易是否異常、幣商是否有可疑放任等情況。

Q3：虛擬貨幣三角詐騙和一般人頭帳戶有什麼不同？

虛擬貨幣三角詐騙通常會多一個換幣環節。幣商收到款項後會將虛擬貨幣轉入指定錢包，使詐騙集團快速將新臺幣轉換為虛擬資產，增加金流追查難度。

Q4：遭冒名者到庭作證，對幣商案件有幫助嗎？

有幫助。若能證明詐騙集團冒用他人資料與幣商交易，可強化幣商是被假身分欺騙，而非明知詐騙仍配合交易的辯護方向。

Q5：幣商被列警示帳戶，可以解除嗎？

可以，但通常需先配合偵查程序，視案件結果取得不起訴處分、緩起訴處分、無罪判決或案件終結相關文件，再依規定向警察機關或金融機構申請解除。

8. 結語：幣商遇到三角詐騙，重點在於證明交易真實與欠缺犯罪故意

虛擬貨幣交易本身具有高度即時性與跨境特性，也因此成為詐騙集團利用的工具。幣商若不慎遇到假客戶、冒名交易或第三人匯款，很可能在毫不知情下被捲入詐欺與洗錢案件。但刑事案件不能只看款項是否匯入幣商帳戶，也不能只看虛擬貨幣是否轉到指定錢包。真正關鍵在於：幣商是否完成必要身分查核、是否知道款項來源不法、是否與詐騙集團有犯意聯絡，以及交易紀錄能否呈現其主觀上認為這是一場正常交易。

本案透過完整KYC資料、對話紀錄、交易紀錄與遭冒名證人作證，成功還原當事人遭三角詐騙利用的真相，最終獲得無罪判決。

KYC記錄成關鍵｜詐欺洗錢須證明犯意｜幣商無罪看主觀認知

若您或家人因虛擬貨幣交易、USDT買賣、幣商換幣、警示帳戶、詐欺或洗錢案件遭偵辦，建議儘早保存交易資料，並尋求熟悉詐欺、洗錢與虛擬貨幣案件的刑事律師協助，從第一時間建立完整辯護策略。

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