謙聖國際法律事務所

1. 前言：辦貸款卻變詐欺車手，真的一定有罪嗎？

近年來，網路貸款詐騙案件越來越多，許多民眾因急需資金，透過網路搜尋借貸公司、代辦貸款、債務整合或小額信貸，卻在不知不覺中落入詐騙集團設下的陷阱。

詐騙集團常以「美化金流」、「製造收入證明」、「提高信用分數」、「協助貸款過件」等理由，要求申貸者提供帳戶，甚至指示申貸者將匯入帳戶的款項領出，再交給指定人員。等到帳戶被列為警示帳戶、收到警局通知或地檢署傳票時，當事人才驚覺自己竟被指控為詐欺車手，甚至面臨詐欺取財、洗錢等罪名。

➠但辦貸款被騙、依指示提款，是否就一定成立詐欺車手？答案並非如此。刑事案件仍必須回到證據判斷，檢方必須證明當事人主觀上知道或可預見自己是在協助詐欺、洗錢，不能只因為有提款行為，就直接推定有罪。

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1.1 網路貸款詐騙常見話術

網路貸款詐騙常見話術包括：

• 「你的信用分數不足，需要美化金流。」
• 「公司會匯款到你的帳戶，讓銀行看到收入證明。」
• 「款項只是公司操作用，不是你的錢。」
• 「你不能擅自動用帳戶裡的款項，否則要加倍賠償。」
• 「我們是合法借貸公司，還有合約與律師用印。」
• 「照流程做，就能順利核貸。」

➙這些話術看似專業，實際上卻可能是詐騙集團誘使民眾交付帳戶、提款、轉交款項的陷阱。

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1.2 提款、交款不等於一定有詐欺犯意

許多辦貸款變車手案件的爭點，並不在於當事人有沒有提款，而是在於當事人提款時，是否知道或可預見款項是詐欺被害人的錢。

如果當事人是基於辦貸款、製作收入證明、美化金流等錯誤認知，受到假貸款公司一步步誘導，且未從中獲利，就有可能主張自己也是被害人，並無詐欺或洗錢犯意。

 

2. 案件經過：急需用錢上網辦貸款，卻被捲入詐欺案件

本案當事人因急需用錢，在網路上尋找借貸公司，希望能順利申辦貸款。當事人加入對方提供的 LINE 後，便開始詢問貸款條件與申辦流程。

對方先以「需要製造收入證明」、「美化金流」為由，要求當事人簽署一份合約，並提供銀行帳戶，聲稱這樣才能協助貸款審核通過。由於對方表現得相當專業，合約內容看似正式，甚至還出現公司與律師相關印文，當事人因此誤信對方是真正的借貸公司，便依照指示提供帳戶。

之後，對方又要求當事人將帳戶內匯入的款項多次提領出來，再交給指定的專員。當事人當時認為，這些都是貸款審核與美化金流的一部分，完全沒有想到自己會因此被捲入詐欺案件。

直到帳戶遭列為警示帳戶，當事人才發現事情不對，並被以詐欺取財、洗錢等罪嫌偵辦。面對莫須有的罪名，當事人相當慌張，於是趕緊尋求專精詐欺案件的謙聖國際法律事務所協助。

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2.1 假借貸公司以「美化金流」取得信任

詐騙集團最常利用申貸者急需用錢的心理，包裝出一套看似合理的貸款流程。

本案中，對方以製作收入證明、美化金流為由，讓當事人誤以為提供帳戶與提款，是為了完成貸款審核，而不是協助詐騙集團處理贓款。

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2.2 當事人依指示提款並交給指定專員

當事人依照對方指示，將帳戶內匯入款項提領後交給指定人員。從外觀上看，這可能會被檢方懷疑是車手行為。

➙但刑事責任重點不只看客觀行為，更要看主觀犯意。若當事人是受到貸款詐騙話術欺騙，並不知道款項來源不法，就不能直接推論其具有詐欺或洗錢故意。

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2.3 帳戶遭列警示，並被控詐欺取財與洗錢

當其他被害人報案後，警方循金流查到當事人的帳戶，帳戶因此遭列為警示帳戶，當事人也被捲入詐欺取財、洗錢等刑事偵辦程序。

這正是許多網路貸款詐騙案件中最常見的情況：原本只是想辦貸款，最後卻變成詐欺被告。

 

3. 謙聖律師如何辯護？

謙聖國際法律事務所受委任後，由王聖傑主持律師迅速掌握案件重點，擬定訴訟方針，並與鄭任晴律師共同合作，從對話紀錄、合約內容與當事人受騙過程切入，建構無罪辯護。

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3.1 從對話紀錄還原辦貸款的真實目的

律師團隊主張，從雙方 LINE 對話紀錄可以看出，當事人是因為想辦貸款、製作收入證明，才依照對方指示提供帳戶與提款；這些對話內容能夠證明，當事人主觀上認為自己是在配合貸款流程，而不是在幫助詐騙集團收取或轉移犯罪所得。

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3.2 合約內容強化當事人受騙認知

本案中，對方提供的合約內容載有雙方保密責任，並寫明若當事人擅自動用帳戶內款項，需加倍賠償等條款。

這些內容讓當事人更加相信款項是借貸公司安排的流程，並非詐欺贓款。也就是說，詐騙集團是透過看似正式的合約，逐步取得當事人的信任。

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3.3 假公司與假律師印文使詐騙話術更具可信度

合約上出現公司與律師印文，且內容與聊天紀錄大致相符，使整套流程看起來更像正式貸款程序。

謙聖律師團隊進一步主張，正是因為對方設計完整、話術專業，才讓當事人陷入錯誤認知。不能事後僅因款項來源涉及詐騙，就倒推當事人一開始即具有犯罪故意。

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3.4 當事人是貸款詐騙被害人，不是詐欺車手

本案辯護核心在於：當事人不是為了犯罪報酬而提款，也不是明知款項來源不法仍協助轉交，而是因為急需辦貸款，遭假借貸公司利用貸款話術欺騙。

★因此，當事人本質上也是貸款詐騙的被害人，而非詐欺集團車手。

 

4. 法院為什麼判無罪？

4.1 無法證明當事人知道款項是詐欺贓款

刑事案件必須由檢方舉證證明被告有罪。若無法證明當事人知道或可預見匯入帳戶的款項是詐欺被害人的錢，就不能僅憑提款行為認定詐欺或洗錢成立。

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4.2 無法證明當事人具有詐欺或洗錢犯意

詐欺罪與洗錢罪均須審查主觀犯意。如果當事人是因受騙而配合貸款流程，且對方以合約、公司名義、律師印文與專業話術包裝整個流程，法院就應審慎判斷當事人是否真的具有犯罪故意。

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4.3 網路貸款詐騙情境下，應完整檢視被騙過程

本案最重要之處在於，法院不能只看「當事人有提款、交款」，而必須完整檢視：

• 當事人為何接觸對方。
• 對方如何包裝貸款流程。
• 是否有正式合約或文件。
• 雙方對話是否符合貸款需求。
• 當事人是否因此陷入錯誤認知。
• 當事人是否有獲得犯罪報酬。
• 當事人是否知道款項來源不法。

➙最終，在謙聖律師團隊有效答辯與法官明察秋毫下，成功替當事人爭取無罪判決。

 

5. 什麼是詐欺車手？辦貸款提款會不會成立車手？

5.1 車手的常見型態

所謂車手，通常是指依詐騙集團指示，從帳戶提領詐欺款項，或當面向被害人收取現金的人。若行為人明知或可預見款項與詐欺犯罪有關，仍協助提領、轉交，就可能被認定為詐欺或洗錢犯罪的一環。

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5.2 受騙提款與犯罪車手的差異

受騙提款與犯罪車手最大的差異，在於主觀認知。

若當事人知道自己是在協助詐騙集團提領被害人款項，或為了報酬而不問款項來源，就可能被認定有犯罪故意；但若當事人是因辦貸款、求職、投資、感情詐騙等話術陷入錯誤認知，不知道款項是詐欺贓款，且沒有從中獲得犯罪利益，就有無罪辯護空間。

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5.3 是否獲利、是否知情、是否受話術欺騙是關鍵

辦貸款變車手案件中，法院通常會檢視：

• 是否有貸款需求。
• 是否有完整對話紀錄。
• 對方是否提供合約或文件。
• 當事人是否有收取報酬。
• 當事人是否知道款項來源。
• 當事人是否有警覺或追問。
• 當事人社會經驗與金融知識程度。
• 詐騙集團話術是否足以使人誤信。

➙這些都是判斷是否成立犯罪的重要因素。

 

6. 辦貸款變警示帳戶怎麼辦？

6.1 保留貸款對話紀錄與合約資料

若因辦貸款變成警示帳戶，第一時間應保留所有資料，包括：

• LINE 對話紀錄。
• 貸款廣告截圖。
• 對方公司資料。
• 合約書。
• 匯款紀錄。
• 提款紀錄。
• 交付款項相關資訊。
• 對方指定專員資料。

➙這些都可能成為證明自己受騙、沒有犯罪故意的重要證據。

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6.2 不要自行刪除訊息或隨意回答筆錄

許多當事人因害怕、緊張或覺得丟臉，會刪除對話紀錄，或在警詢時講得不完整，反而讓案件變得更不利；一旦遭警詢或偵查，建議先諮詢刑事律師，釐清陳述方向，避免因表達不清或前後矛盾，讓檢方誤認有犯罪嫌疑。

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6.3 儘早尋求詐欺案件律師協助

辦貸款變車手案件，重點在於如何向檢察官與法院證明：

• 當事人是為了辦貸款。
• 對方使用專業話術。
• 合約與對話使當事人誤信。
• 當事人沒有詐欺或洗錢犯意。
• 當事人沒有從中獲利。
• 當事人本質上也是被害人。

➙這些都需要透過完整證據整理與法律論述來呈現。

 

7. 判決結果：網路貸款涉車手，成功獲無罪

最終，在謙聖國際法律事務所律師團隊有效答辯下，法院採納辯護主張，認定本案無法證明當事人具有詐欺取財或洗錢之主觀犯意。

💡當事人成功獲得無罪判決，不留下前科、不用入監服刑，也不需要因此背負刑事有罪判決所帶來的法律後果。

 

8. 結語：貸款詐騙案件，關鍵在證明「沒有犯罪故意」

網路辦貸款被騙成為詐欺車手，是近年非常常見的詐欺案件類型。許多當事人不是故意犯罪，而是因為急需用錢、欠缺貸款經驗，或誤信假借貸公司專業包裝，才一步步依照指示提供帳戶、提款並交付款項。

但在刑事程序中，不能只說「我是被騙的」就期待檢察官或法院自然相信，必須透過對話紀錄、合約內容、貸款需求、金流紀錄、當事人背景與詐騙話術，完整建構無罪辯護。謙聖國際法律事務所長期處理詐欺案件、洗錢案件、警示帳戶案件、人頭帳戶案件與車手案件，熟悉此類案件的偵查方向與法院判斷標準。

 

辦貸款變警示帳戶｜美化金流成陷阱｜貸款車手獲無罪

 

若您或家人因網路辦貸款被騙，帳戶遭列警示，甚至被指控為詐欺車手、洗錢被告，建議儘速尋求專業詐欺案件律師協助，及早整理證據、擬定答辯策略，爭取不起訴、無罪或最有利的案件結果。

 

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