謙聖國際法律事務所

1.前言：提款卡寄出變人頭帳戶，一定會被判刑嗎？

近年詐騙集團手法不斷翻新，許多民眾原本只是參加網路抽獎、申辦貸款、應徵工作，或誤信自稱銀行、金管會、客服人員的說法，卻在不知不覺中交出提款卡、帳戶、密碼或網路銀行資料。等到帳戶被詐騙集團利用後，才發現自己不只成為被害人，還可能被列為警示帳戶、人頭帳戶，甚至遭檢察官以幫助詐欺、幫助洗錢罪起訴。

很多人第一時間會以為：「我真的有寄出提款卡，是不是一定有罪？」
但刑事案件不是只看客觀結果，更要看被告主觀上有沒有幫助詐欺、幫助洗錢的犯意！

本案當事人因誤信詐騙集團假冒「金管會銀行局專員」的話術，以為自己的帳戶遭外洩，需要進行所謂「安全升級」，因此依照對方指示寄出提款卡並告知密碼。沒想到帳戶遭詐騙集團利用，當事人自己也被騙走10萬餘元，最後卻又遭檢方以幫助詐欺取財罪、幫助洗錢罪起訴；經謙聖國際法律事務所王聖傑律師、高文洋律師精準辯護後，成功說服法院認定當事人欠缺幫助詐欺與洗錢的主觀犯意，最終獲判無罪。

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1.1 什麼是人頭帳戶？

所謂人頭帳戶，通常是指帳戶所有人將銀行帳戶、提款卡、密碼、網路銀行資料等交給他人使用，使詐騙集團得以利用該帳戶收取、轉匯或提領詐欺犯罪所得，在實務上，只要帳戶被詐騙集團作為收款或洗錢工具，帳戶所有人就可能被懷疑涉及：

▪️幫助詐欺取財罪。
▪️幫助洗錢罪。
▪️洗錢防制法案件。
▪️警示帳戶案件。
▪️人頭帳戶案件。

➙但重點是：帳戶被利用，不代表帳戶所有人一定知道或容任犯罪發生。

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1.2 被控幫助詐欺、幫助洗錢怎麼辦？

如果因為寄出提款卡、提供帳戶、交付密碼、申辦貸款、網路求職、抽獎活動，而被通知到警局、地檢署說明，千萬不要以為「我只是被騙，應該講一講就沒事」；這類案件的危險在於，檢警常會從客觀行為出發，認為一般人應該知道提款卡、密碼不能隨便交給他人，因此懷疑被告至少具有「不確定故意」。

💡因此，辯護重點通常會集中在：

▪️當事人為何交付帳戶？
▪️交付的是不是日常使用帳戶？
▪️是否有取得報酬？
▪️自己是否也遭受財產損害？
▪️對方話術是否具有高度欺騙性？
▪️當事人是否真的知道帳戶會被用於詐欺或洗錢？

➙這些細節，都可能成為爭取不起訴、無罪或較有利結果的關鍵。

 

2.案件經過：誤信抽獎與假冒金管會話術

2.1 當事人因網路抽獎落入詐騙陷阱

本案當事人原本是在網路上參加抽獎活動，後續遭詐騙集團以中獎名義接觸。對方並非單純要求匯款，而是進一步假冒「金管會銀行局專員」，營造出政府機關或金融主管機關正在協助處理帳戶安全問題的假象，對一般民眾而言，當詐騙集團使用政府機關名義、金融安全、帳戶外洩、資金保護等話術時，很容易讓人因為害怕存款受損而降低警覺。

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2.2 以為帳戶需要安全升級，依指示寄出提款卡

詐騙集團向當事人謊稱，其帳戶資料疑似外洩，需要進行「安全升級」或相關帳戶保護措施。當事人誤信對方身分與說法，才依照指示將提款卡寄出，並告知密碼，也就是說，當事人並不是為了賺取報酬，也不是為了幫助詐騙集團收取款項，更不是明知帳戶會被用來作為人頭帳戶，仍故意提供。

當事人主觀上真正相信的是：自己正在配合所謂的帳戶安全處理程序。

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2.3 自己被騙10萬餘元，卻又遭檢方起訴

更令人無奈的是，當事人不只是帳戶遭利用，自己也在詐騙過程中被騙走高達10萬餘元存款，然而，帳戶後續被詐騙集團作為收受詐欺款項之工具，檢方因此認為當事人交付提款卡與密碼的行為，已涉嫌幫助詐欺取財及幫助洗錢；最終，當事人遭檢察官依刑法幫助犯、詐欺取財罪，以及洗錢防制法相關規定起訴。刑法第339條詐欺取財罪規定，意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人交付財物者，可處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金；洗錢防制法則規範隱匿、掩飾特定犯罪所得來源等洗錢行為。

 

3.檢察官起訴罪名與法律風險

3.1 幫助詐欺取財罪

幫助詐欺取財罪，通常是指被告雖然不是直接向被害人施用詐術的人，但提供帳戶、提款卡、密碼、手機門號或其他工具，使詐騙集團更容易完成詐欺取財行為，刑法第30條規定，幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯；雖然幫助犯得按正犯之刑減輕，但仍然是刑事犯罪責任。

因此，在人頭帳戶案件中，檢方常會認為帳戶提供者雖未直接詐騙被害人，但客觀上提供了犯罪工具，可能成立幫助詐欺。

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3.2 幫助洗錢罪

幫助洗錢案件的核心，通常在於帳戶是否被用來收受、轉出、掩飾或隱匿詐欺犯罪所得，如果帳戶成為詐騙金流的中轉站，檢方就可能進一步認為，被告提供帳戶的行為不只是幫助詐欺，也同時幫助詐騙集團掩飾、移轉或隱匿犯罪所得，這也是為什麼許多警示帳戶案件，最後常會同時出現「幫助詐欺」與「幫助洗錢」兩個罪名。

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3.3 交付提款卡與密碼為何容易被認定有風險？

在法院實務中，提款卡與密碼屬於高度個人化、重要的金融工具。一般情況下，正常人不會任意交付他人使用，因此，當被告客觀上交出提款卡與密碼時，檢方往往會主張：被告應該可以預見帳戶可能被拿去做不法用途，卻仍然交付，因此至少具有容任犯罪發生的不確定故意。

但這並不是絕對！！

若能證明被告是因為遭詐騙、誤信政府機關或金融機構話術、自己也有財產損害，且沒有取得任何報酬，就有機會反駁「主觀犯意」的認定。

 

4.謙聖刑事律師的辯護策略

4.1 爭點一：當事人交出的是日常薪資帳戶

謙聖國際法律事務所律師團隊首先向法院指出，當事人交付的並不是閒置帳戶，而是日常用來領取薪資、管理生活支出的重要帳戶。

這一點非常關鍵！！

如果當事人真的知道帳戶會被拿去作為詐騙或洗錢工具，甚至有意幫助詐騙集團犯罪，理應會提供不常使用、與日常生活無關的帳戶，而不是交出攸關自己薪資與存款安全的重要帳戶，當事人交出日常薪資帳戶，反而可以證明其主觀上並非出於幫助犯罪，而是誤信對方所謂「帳戶安全升級」話術。

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4.2 爭點二：當事人本身也是詐騙被害人

律師團隊進一步提出當事人的匯款紀錄、對話截圖及相關資料，證明當事人在整起事件中，自己也被騙走高達10萬餘元。

這與一般販售帳戶、出租帳戶、提供帳戶換取報酬的人不同。

本案當事人不但沒有取得利益，反而因此失去存款。詐騙集團一開始聲稱的中獎金額僅有8萬多元，若從一般生活經驗來看，當事人沒有理由為了金額較低的獎金，故意冒著帳戶被凍結、薪資受影響，甚至損失更多存款的風險。

這可以有力說明：當事人是被詐騙集團話術操控的被害人，而不是幫助詐欺洗錢的共犯。

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4.3 爭點三：詐騙話術假冒政府機關，具有高度欺騙性

面對檢方可能質疑「為什麼會相信對方」時，謙聖律師團隊強調，現代詐騙手法已經高度精緻化，詐騙集團不只假冒客服，也會假冒銀行、金管會、檢警、地檢署、法院或其他政府機關人員；當詐騙集團以「帳戶遭外洩」、「資金可能被盜領」、「需要安全升級」、「配合主管機關處理」等話術施壓時，一般民眾在緊張、害怕、資訊不對等的情況下，確實可能誤信對方。

即使政府與媒體長期宣導反詐騙，社會上仍不乏高學歷、具工作經驗、具社會經驗者受騙。因此，不能只因被害人一時失察，就直接推論其具有幫助犯罪的主觀故意。

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4.4 爭點四：不能只用結果推定主觀犯意

本案最重要的辯護核心，就是「客觀上交付提款卡」不等於「主觀上想幫助犯罪」。

刑事案件必須證明被告有犯罪故意，尤其在人頭帳戶、警示帳戶、幫助詐欺、幫助洗錢案件中，法院必須具體審查：

▪️被告交付帳戶的原因。
▪️被告與詐騙集團的對話內容。
▪️被告是否取得報酬。
▪️被告是否也遭受損害。
▪️被告是否知道帳戶會被用於犯罪。
▪️被告是否有容任犯罪發生的心態。

➙不能只因帳戶後來被犯罪集團利用，就反過來推定被告一開始就知道或默許犯罪發生。

 

5.法院判決無罪的關鍵理由

5.1 提供帳戶原因眾多，不能直接推定幫助犯罪

經謙聖律師團隊完整辯護後，法院認同本案不能僅因當事人客觀上交付提款卡與密碼，就直接認定其具有幫助詐欺、幫助洗錢的犯意，現實生活中，提供帳戶或提款卡的原因可能很多，例如誤信求職、貸款、抽獎、補助、帳戶安全、解除分期付款、金融驗證等詐騙話術。因此，法院仍須回到具體個案，判斷被告當時究竟是為了犯罪利益而交付，還是因為遭詐騙集團欺騙而誤信操作。

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5.2 當事人是為了保護帳戶與資金才依指示操作

法院認為，本案當事人之所以交付提款卡與密碼，是因為聽信詐騙集團假冒金管會銀行局專員的說法，以為帳戶外洩、資金安全受到威脅，才依照指示辦理所謂帳戶安全升級。也就是說，當事人主觀上是想保護自己的帳戶與資金，而不是協助詐騙集團取得犯罪工具，這與「明知對方可能是不法集團，仍提供帳戶換取報酬」的典型人頭帳戶案件，有明顯差異。

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5.3 自身受有財產損害，難認有幫助詐欺洗錢犯意

法院也注意到，當事人自己在本案中同樣受有財產損害，被詐騙集團騙走10萬餘元，如果當事人是有意幫助詐騙集團犯罪，通常會期待取得某種報酬或利益；但本案當事人不僅沒有獲利，反而損失自己的存款；這樣的客觀情節，與幫助詐欺、幫助洗錢案件中常見的「提供帳戶換取代價」並不相同，也足以支持當事人主觀上欠缺犯罪故意的辯護方向。

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5.4 無證據不得認定犯罪事實

刑事審判中，檢察官必須提出足以讓法院形成有罪確信的證據。若證據不足以證明被告具有犯罪故意，法院就不能僅依推測或懷疑認定有罪。

💡本案最終法院認為，卷內證據不足以證明當事人具有幫助詐欺取財或幫助洗錢的主觀犯意，依法判決無罪。

這也證明，在警示帳戶、人頭帳戶、幫助詐欺洗錢案件中，即使客觀情況看似不利，只要證據整理完整、辯護方向正確，仍然有爭取無罪的可能。

 

6.被告幫助詐欺、洗錢案件應該怎麼辦？

6.1 不要只因交付帳戶就放棄辯護

很多當事人會因為自己確實有寄出提款卡、提供密碼，就以為「一定會被判有罪」。但事實上，幫助詐欺與幫助洗錢案件的關鍵，不只是帳戶有沒有交出去，而是交出去的原因、過程、對話、金流、是否獲利，以及被告是否能預見帳戶會被用於犯罪，如果你是因為求職、貸款、抽獎、解除分期付款、假冒客服、假冒金管會、假冒銀行專員等話術而交出帳戶，務必盡快整理證據，不要過早放棄辯護機會。

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6.2 立即保存對話紀錄、匯款紀錄與受騙證據

這類案件最重要的，就是證據！

💡建議立即保存：

▪️LINE對話紀錄。
▪️Messenger、IG、Threads、Telegram、WhatsApp對話。
▪️簡訊、Email、通話紀錄。
▪️寄送提款卡的物流紀錄。
▪️匯款紀錄、轉帳紀錄。
▪️帳戶交易明細。
▪️對方假冒身分的截圖。
▪️抽獎活動、貸款廣告、求職貼文截圖。
▪️自己遭詐騙的報案資料。

➙這些資料都有助於證明自己並非幫助詐騙集團，而是同樣遭詐騙話術欺騙的被害人。

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6.3 釐清自己是共犯，還是同樣遭詐騙的被害人

幫助詐欺洗錢案件中，最重要的問題之一就是：你到底是幫助者，還是被害人？

如果能證明自己是被詐騙集團利用，且沒有取得利益，也沒有主觀上容任犯罪發生的意思，就有機會在偵查或審判中爭取不起訴、無罪或較有利的結果；相反地，如果沒有完整說明自己受騙過程，或在警詢、偵查庭中說法前後不一致，就可能讓檢方或法院產生不利印象。

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6.4 盡快尋求專業刑事律師協助

警示帳戶、人頭帳戶、幫助詐欺、幫助洗錢案件，近年在台灣非常常見。許多案件看似類似，但每個案件的關鍵證據、話術內容、帳戶使用狀況、被告生活背景、是否受害、是否獲利，都會影響最後結果。謙聖國際法律事務所長期處理各類刑事案件，包含詐欺罪、洗錢防制法、警示帳戶、人頭帳戶、幫助詐欺、幫助洗錢等案件，能協助當事人從警詢、偵查、起訴到法院審理階段，整理有利證據，釐清案件爭點，擬定完整辯護策略。

無論案件發生在桃園、台北、新北、台中、台南、高雄或全台各地，若您或家人因帳戶遭利用而面臨刑事指控，建議及早尋求專業刑事律師協助。

 

7.常見問題 Q&A

不一定。法院仍要判斷被告主觀上是否知道或容任帳戶被用於詐欺犯罪。如果是因為遭詐騙話術欺騙，例如求職、貸款、抽獎、假冒銀行或金管會人員，且能提出相關證據，就有爭取不起訴或無罪的空間。

有可能。實務上，即使當事人自認也是被害人，只要帳戶被用於收受詐欺款項，仍可能被列為被告。因此，重點是要提出證據證明自己是如何受騙、是否有損失、是否沒有取得報酬，以及沒有幫助犯罪的主觀犯意。

警示帳戶解除通常與刑事案件進度、銀行作業、檢警通知及案件結果有關。若帳戶涉及詐欺或洗錢案件，建議先釐清刑事案件狀態，並準備相關資料向銀行或主管機關確認後續處理方式。

幫助詐欺通常是指提供帳戶或工具，使詐騙集團能完成詐欺取財；幫助洗錢則是帳戶被用來收受、移轉、掩飾或隱匿犯罪所得。實務上，人頭帳戶案件常同時被檢方認為涉及幫助詐欺與幫助洗錢。

刑事律師可以協助整理對話紀錄、金流資料、帳戶使用狀況、受騙過程，並從主觀犯意、詐騙話術、是否獲利、是否同為被害人等方向進行辯護，爭取不起訴、無罪或較有利的判決結果。

 

 

8.結語：提款卡寄出變警示帳戶，仍有爭取無罪空間

提款卡寄出、帳戶遭利用、被列為警示帳戶，確實會讓案件變得非常嚴重；但這不代表被告一定會成立幫助詐欺或幫助洗錢，本案當事人雖然客觀上交付提款卡與密碼，但經謙聖國際法律事務所刑事律師團隊完整辯護後，成功讓法院看見：當事人是因為誤信詐騙集團假冒金管會銀行局專員的話術，才依照指示操作；其本人不僅沒有獲利，反而遭騙走10萬餘元，主觀上欠缺幫助詐欺與洗錢的犯意。

💡最終，法院判決當事人無罪。

 

專打詐欺案件律師｜人頭帳戶辯護｜人頭戶解除協助

 

 

如果您或家人也因為抽獎、貸款、求職、假冒客服、假冒銀行、假冒金管會等原因，不慎交出提款卡、帳戶或密碼，並面臨警示帳戶、幫助詐欺、幫助洗錢等刑事指控，請務必及早尋求專業刑事律師協助。

💡謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶及各類刑事案件，能協助您釐清案件爭點、整理有利證據，找出最適合的辯護方向，全力爭取最有利結果。

 

 

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