謙聖國際法律事務所

1. 前言：帳戶變警示戶，真的就代表有罪嗎？

「我只是聽信網路投資建議，把帳戶交給對方操作，為什麼帳戶會變成警示帳戶？為什麼我會被當成詐欺犯？」

這是許多警示帳戶、幫助詐欺、洗錢案件當事人共同的恐懼。

近年詐騙集團常透過網路交友、感情詐騙、假投資、虛擬貨幣投資等方式，取得民眾的信任後，再誘導民眾提供銀行帳戶、網路銀行、虛擬貨幣交易所帳戶或錢包資料。等到帳戶被用來收受其他被害人的款項，當事人才發現自己不但受騙，還被列為刑事案件被告。

很多人在這種情況下會聽到一句話：「你提供帳戶就是有罪，認罪比較快。」

💡但謙聖國際法律事務所要透過本案告訴您：帳戶變警示戶，不等於一定有罪；提供帳戶，也不代表必然成立詐欺或洗錢。

本案A小姐因網路戀愛與虛擬貨幣投資話術，誤信交往對象指示申辦銀行帳戶與 ACE 虛擬貨幣交易所帳戶，帳戶遭詐騙集團利用後，被檢方以加重詐欺取財罪與一般洗錢罪起訴。經謙聖國際法律事務所刑事律師團隊完整辯護後，成功證明A小姐主觀上沒有幫助詐欺或洗錢的犯罪故意，最終獲彰化地方法院判決無罪。

---

1.1 警示帳戶為什麼會變成刑事案件？

當詐欺被害人匯款後，警方與銀行通常會追查款項流向。如果款項進入某個帳戶，該帳戶就可能被通報為警示帳戶。

🚨警示帳戶本身是金融防詐與追查金流的措施，但實務上，帳戶所有人往往也會被進一步調查是否涉嫌：

▪️幫助詐欺。
▪️加重詐欺。
▪️一般洗錢罪。
▪️提供人頭帳戶。
▪️虛擬貨幣洗錢。
▪️詐騙集團共犯。

➙因此，帳戶被警示後，重點不只是「帳戶什麼時候可以解凍」，更重要的是：如何向檢警、檢察官與法院說明自己為什麼不是詐欺共犯，為什麼沒有洗錢犯意。

---

1.2 提供帳戶不等於一定成立詐欺洗錢

詐欺與洗錢案件的核心，並不是只有「帳戶有沒有被利用」，而是當事人主觀上是否知道或可得而知帳戶會被犯罪使用；如果當事人是因為求職詐騙、貸款詐騙、網路交友、感情詐騙、假投資或虛擬貨幣投資話術而被利用，主觀上並沒有幫助詐騙集團犯罪的意思，就不應直接被認定為詐欺或洗錢共犯。

➠也就是說，刑事辯護的關鍵在於：用證據證明當事人是被騙，而不是共犯。

 

2. 案件背景：網路戀愛與虛擬貨幣投資騙局

2.1 A小姐誤信網路交友對象

A小姐是一名單純的上班族，透過網路認識一位自稱「B先生」的男子，在長達數月的相處中，B先生對A小姐噓寒問暖、溫柔體貼，逐步建立起親密關係。兩人陷入網路熱戀後，B先生開始不經意提到自己的投資能力，並向A小姐描繪兩人共同打拚、一起累積財富的未來。

這正是詐騙集團常見的戀愛投資詐騙模式：先建立情感依賴，再包裝投資機會，最後誘導提供帳戶或資金。

---

2.2 依指示申辦銀行帳戶與 ACE 虛擬貨幣帳戶

在取得A小姐信任後，B先生表示自己有一個穩賺不賠的虛擬貨幣投資管道，並稱為了方便投資操作，需要A小姐申辦指定銀行帳戶，以及在 ACE 虛擬貨幣交易所開立帳戶；A小姐因為完全信任B先生，也以為這是兩人為了共同未來所做的投資安排，便依照對方指示完成開戶，並將帳戶交由B先生所謂的投資團隊使用。

她沒有收取報酬，也沒有意識到自己的帳戶可能被拿來收受詐騙款項。

---

2.3 帳戶遭詐騙集團利用後，被控加重詐欺與洗錢

A小姐沒有想到，詐騙集團取得帳戶後，竟將她的銀行帳戶作為詐騙其他被害人的人頭帳戶；當其他被害人將款項匯入A小姐帳戶後，詐騙集團便將資金轉換成虛擬貨幣 USDT，再移轉到其他錢包中，使金流追查更加困難。不久後，A小姐收到銀行通知，才知道自己的帳戶已經被列為警示帳戶。接著，檢方以加重詐欺取財罪及一般洗錢罪，對A小姐提起公訴。

 

3. 檢方指控：為什麼案件看起來對A小姐不利？

3.1 被害人款項確實流入A小姐帳戶

本案最不利的客觀事實，是其他被害人的款項確實曾流入A小姐名下帳戶；在詐欺洗錢案件中，金流通常是檢警最重視的證據。只要被害人款項流入某帳戶，該帳戶所有人就很容易被懷疑是人頭帳戶提供者，甚至被認為與詐騙集團有分工。

---

3.2 款項被轉換成虛擬貨幣 USDT

本案中，款項進入A小姐帳戶後，又被轉換成虛擬貨幣 USDT，並轉往其他錢包；這使檢方進一步認為，A小姐提供帳戶不只是幫助詐騙集團收款，還使犯罪所得被轉移、隱匿或掩飾，因而涉及一般洗錢罪，對A小姐來說，這樣的金流紀錄看起來非常不利。

---

3.3 檢方認定涉及加重詐欺與一般洗錢罪

💡檢方起訴的邏輯大致是：

▪️A小姐提供金融帳戶。
▪️詐騙被害人款項流入該帳戶。
▪️款項被轉換為虛擬貨幣。
▪️詐騙金流因此遭到移轉與掩飾。
▪️A小姐應被認定為加重詐欺與洗錢共犯。

➠但謙聖律師團隊認為，檢方的指控仍有重大缺口：檢方只能證明帳戶被使用，卻無法證明A小姐主觀上知道自己正在幫助詐騙或洗錢。

 

4. 謙聖刑事律師的辯護策略

4.1 還原完整對話紀錄，證明A小姐也是受害人

謙聖國際法律事務所接手後，第一件事就是協助A小姐保全並整理她與B先生之間長達數月的完整對話紀錄；這些對話不是單純的聊天紀錄，而是證明A小姐遭感情詐騙、投資詐騙利用的重要證據。

⚠️對話中可以看出：

▪️B先生如何長期經營感情關係。
▪️如何取得A小姐信任。
▪️如何將投資包裝成共同未來。
▪️如何引導A小姐申辦帳戶。
▪️如何讓A小姐相信這是合法投資操作。

➙這些內容成功讓法院看見：A小姐並不是冷靜計算的詐騙共犯，而是一名被感情與投資話術操控的受害人。

---

4.2 分析戀愛投資話術，打破共犯推論

謙聖律師團隊進一步向法院說明，本案不是單純提供帳戶案件，而是典型的戀愛投資詐騙；詐騙集團並非一開始就要求A小姐提供帳戶，而是先透過長時間陪伴、關心與情感互動，讓A小姐建立依賴感，再一步步引導她相信投資操作。

➙A小姐提供帳戶的原因，是出於對B先生的信任與對共同未來的期待，而不是為了賺取犯罪報酬，也不是為了協助詐騙集團洗錢。

---

4.3 檢視金流與財務狀況，證明無不法獲利

典型販賣帳戶、出租帳戶或參與詐騙集團的人，通常會收取報酬，或至少會從帳戶提供行為中取得利益；但本案完全不同！

👨🏻‍⚖️謙聖律師團隊向法院指出：

▫️A小姐沒有收取任何報酬。
▫️A小姐自身也有經濟壓力。
▫️A小姐甚至需要借貸度日。
▫️帳戶操作完全依照B先生指示。
▫️A小姐並未掌控詐騙款項，也未參與分贓。

➙這些事實與「詐騙集團共犯」的形象完全不符，反而支持A小姐同樣是被害人的辯護方向。

---

4.4 聚焦主觀犯意，反駁加重詐欺與洗錢指控

刑事案件要成立犯罪，不能只看客觀行為，更要看主觀犯意；謙聖律師團隊在法庭上強調，檢方必須證明A小姐明知或可得而知B先生及其團隊正在從事詐欺犯罪，卻仍提供帳戶並容任犯罪結果發生。

💡但本案中，檢方提出的證據最多只能證明：

▪️A小姐有申辦帳戶。
▪️A小姐有提供帳戶。
▪️帳戶後來被詐騙集團使用。

⚠️卻無法證明：

▪️A小姐知道對方是詐騙集團。
▪️A小姐知道被害人款項會匯入帳戶。
▪️A小姐知道款項會被轉換成 USDT。
▪️A小姐有幫助詐欺或洗錢的故意。
▪️A小姐從中獲得不法利益。

因此，在仍有合理懷疑的情況下，應依無罪推定與罪證有疑利於被告原則，為A小姐作出無罪認定。

 

5. 法院判決無罪的關鍵理由

5.1 不能只因提供帳戶就推定有罪

彰化地方法院審理後，認為不能僅因A小姐提供帳戶，且帳戶後續遭詐騙集團利用，就直接推定A小姐具有加重詐欺或洗錢犯意；帳戶被使用是客觀結果，但刑事責任仍需檢視當事人的主觀認知與參與程度。

---

5.2 檢方無法證明A小姐具有犯罪故意

法院審酌A小姐與B先生的完整對話紀錄、兩人關係建立過程、投資話術內容與A小姐的財務狀況後，認為檢方無法證明A小姐主觀上知道自己正在協助詐騙集團；尤其A小姐沒有取得報酬，也沒有參與分工，更沒有證據顯示她與詐騙集團有共同犯罪的意思聯絡。

---

5.3 法院認定A小姐也是戀愛投資詐騙被害人

最終，法院更傾向相信A小姐本身也是這場戀愛投資詐騙中的被害人；她是因為信任網路交友對象，才依指示申辦帳戶與虛擬貨幣帳戶；並非出於犯罪故意提供帳戶給詐騙集團使用。

➠因此，法院採納謙聖國際法律事務所辯護主張，判決A小姐無罪。

 

6. 警示帳戶、加重詐欺、洗錢案件該怎麼辦？

6.1 保存對話紀錄與投資指示

如果您因網路交友、戀愛投資、虛擬貨幣投資、求職、貸款或其他原因提供帳戶，後來發現帳戶變成警示帳戶，請務必第一時間保存所有對話紀錄。

💡包括：

▫️LINE 對話。
▫️Telegram 訊息。
▫️Instagram、Facebook、Threads 私訊。
▫️交友軟體聊天紀錄。
▫️投資平台畫面。
▫️ACE 或其他虛擬貨幣交易所資料。
▫️對方指示開戶、轉帳、換幣的訊息。
▫️出入金紀錄。
▫️錢包地址與USDT轉帳紀錄。

➙這些資料都是證明自己遭詐騙利用的重要證據。

---

6.2 整理銀行金流與虛擬貨幣交易紀錄

詐欺洗錢案件通常涉及金流分析，建議整理：

▪️銀行帳戶交易明細。
▪️被害人款項入帳時間。
▪️款項轉出紀錄。
▪️虛擬貨幣交易所帳戶紀錄。
▪️USDT購買與轉出紀錄。
▪️錢包地址。
▪️是否有報酬入帳。
▪️是否有自身投資、借貸或受騙紀錄。

➙律師可以透過這些資料，分析您是否真的掌控金流、是否取得不法利益，以及是否只是依詐騙話術被動配合。

---

6.3 不要輕易認罪，也不要刪除證據

很多警示帳戶當事人會因為害怕有罪、害怕被關，或聽信「提供帳戶一定有罪」的說法，而想直接認罪；但如果您確實是遭感情詐騙、投資詐騙或其他話術利用，就不應在沒有完整評估證據前輕易認罪。

同時，也不要因為害怕就刪除對話、退出群組、關閉帳號或刪除交易紀錄。這些資料可能正是證明您沒有犯罪犯意的關鍵。

---

6.4 盡快尋求詐欺洗錢案件律師協助

警示帳戶、加重詐欺、一般洗錢罪、虛擬貨幣洗錢案件，往往涉及複雜的金流、對話紀錄、主觀犯意與法院實務判斷；如果您已經收到警方通知、調查局通知、地檢署傳票，或已遭檢方起訴，建議盡快尋求熟悉詐欺洗錢案件的刑事律師協助。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、警示帳戶、虛擬貨幣金流、感情詐騙與投資詐騙案件，能協助當事人整理證據、釐清案件爭點，並依具體事實擬定辯護策略。

 

7. 常見問題 Q&A

不一定。警示帳戶只代表該帳戶可能涉及詐欺款項流入，並不等於帳戶所有人一定有詐欺或洗錢犯意。是否有罪，仍須看具體證據與主觀認知。

不一定。如果能證明您是因網路交友、感情詐騙或投資話術而遭利用，且不知道帳戶會被用於詐騙，就有機會爭取不起訴或無罪。

可能會使檢方認為案件涉及洗錢金流，但仍然要證明您主觀上知道或可預見款項來源不法，以及知道轉換虛擬貨幣是為了隱匿犯罪所得。

有幫助。沒有取得報酬，通常可以用來反駁「販賣帳戶」、「出租帳戶」或「參與詐欺集團分贓」的推論，但仍需搭配對話紀錄、金流與受騙過程完整說明。

非常建議。第一次筆錄常會影響後續偵查與審判方向。律師可協助整理事實、避免不利陳述，並確認筆錄是否完整記載對自己有利的內容。

謙聖國際法律事務所可協助詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶、虛擬貨幣金流、感情詐騙、投資詐騙、調查局偵訊、地檢署偵查與法院審理等刑事案件。

 

8. 結語：帳戶遭利用不代表人生定罪，證據與策略才是關鍵

A小姐的案件告訴我們：帳戶變警示戶，不代表一定有罪；提供帳戶，也不等於一定成立加重詐欺或洗錢。

真正的關鍵，是檢方能否證明當事人具有犯罪故意！

本案中，謙聖國際法律事務所透過完整對話紀錄、戀愛投資詐騙脈絡、A小姐的財務狀況與金流分析，成功讓法院看見A小姐並非詐騙集團共犯，而是另一名被感情與投資話術利用的受害人。

最終，彰化地方法院判決A小姐無罪。

 

警示帳戶無罪案例｜加重詐欺辯護｜戀愛投資詐騙

 

如果您或親友也因帳戶變警示帳戶、提供帳戶、虛擬貨幣投資、ACE交易所帳戶、USDT金流、感情詐騙或投資詐騙，而被控加重詐欺或洗錢，請不要輕易放棄，更不要在未評估證據前倉促認罪。

💡越早保存證據、越早尋求專業刑事律師協助，就越有機會釐清事實、守住清白與未來。

 

 

【謙聖國際法律事務所】

• LINE 線上法律諮詢：@lawuicc001（點擊諮詢）
• 電話預約會議：(03)⠀3150-034
• 付款方式：現金｜信用卡｜銀行轉帳

 

【了解更多】

• Facebook： 謙聖國際法律事務所
• Instagram：chien.sheng_