謙聖國際法律事務所

1. 前言：打詐修法加重刑責，被害人也可能變成被告

近年詐欺犯罪手法不斷變化，從傳統電話詐騙，到網路貸款、假投資、虛擬貨幣、求職詐騙、愛情詐騙、人頭帳戶與詐欺車手案件，詐騙集團透過層層分工隱匿身分與金流，使許多一般民眾在不知情下被捲入刑事案件。政府為了強化打詐，透過《詐欺犯罪危害防制條例》提高部分詐欺犯罪的刑責。依高檢署說明，修正後第43條針對刑法第339條之4加重詐欺案件，若使人交付財物或財產上利益達新臺幣100萬元，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣三千萬元以下罰金。

➙然而，刑責加重之後，許多原本就是被騙的民眾，也可能因提供帳戶、提領款項、轉帳、購買虛擬貨幣或協助面交，而被列為加重詐欺、洗錢案件的被告。

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1.1 詐欺案件型態越來越複雜

現代詐欺案件不再只是「一個人騙另一個人」的單純犯罪，而常見以下分工：

• 負責刊登廣告的人。
• 負責假冒客服、貸款專員、投資老師的人。
• 負責收取帳戶的人。
• 負責提領款項的提款車手。
• 負責與被害人面交的面交車手。
• 負責轉帳、兌換虛擬貨幣或洗錢的人。

➙也正因為結構複雜，許多被告並不是詐騙集團核心成員，而是因急需貸款、找工作、交友、投資或想賺外快，在不知情下被利用。

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1.2 人頭帳戶、車手、幫助洗錢案件風險升高

在實務上，最常見的「被害人變被告」類型包括：

• 因貸款詐騙交出帳戶、提款卡或網銀資料。
• 因求職詐騙提供帳戶收款。
• 因網路交友或愛情詐騙協助購買虛擬貨幣。
• 誤信公司指示，提領款項交給外務人員。
• 以為是合法代辦或兼職，卻變成詐欺車手。

➙這類案件的關鍵，不只是「錢有沒有進到你的帳戶」，而是檢方能否證明被告主觀上知道或可預見自己在協助詐欺、洗錢。

 

2. 加重詐欺罪修法重點：高額詐欺刑責提高

2.1 詐欺犯罪危害防制條例第43條重點

修正後《詐欺犯罪危害防制條例》第43條，針對刑法第339條之4的加重詐欺案件，依被害人交付財物或財產上利益金額，設定更高刑責門檻。

依現行資料整理，若詐欺使人交付財物或財產上利益達新臺幣100萬元者，刑度為三年以上十年以下有期徒刑；達新臺幣1000萬元者，刑度為五年以上十二年以下有期徒刑；達新臺幣1億元者，刑度則提高為七年以上有期徒刑，並得併科高額罰金。

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2.2 詐欺金額達一定門檻，刑度大幅提高

這代表，若被告被認定參與加重詐欺案件，而詐欺金額達到法定門檻，將可能面臨比一般詐欺或普通加重詐欺更嚴重的刑責。

➙對於人頭帳戶、提款車手、面交車手、幫助洗錢被告而言，金額往往不是自己能控制的。很多人只是交出帳戶或依指示提款，卻因該帳戶接收多名被害人的款項，導致涉案金額快速累積，進而面臨更高刑責風險。

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2.3 為什麼「三年以上有期徒刑」很重要？

「三年以上有期徒刑」不只是刑度變重而已，也會影響刑事程序。刑事訴訟法第31條第1項規定，最輕本刑為三年以上有期徒刑的案件，於審判中未經選任辯護人者，審判長應指定公設辯護人或律師為被告辯護，屬於強制辯護案件。

➙換句話說，若案件因高額詐欺而進入三年以上有期徒刑的刑度區間，法院程序上將更加重視辯護權保障。但這也同時提醒當事人：案件已經不是單純小案，而是可能對人生、工作、家庭與自由造成重大影響的刑事重罪。

 

3. 什麼是強制辯護？

3.1 刑事訴訟法第31條規定

強制辯護，是指法律認為某些案件刑責重大、程序複雜或被告防禦能力可能不足，因此要求法院在審判中必須確保被告有辯護人協助。

➙最輕本刑三年以上有期徒刑案件，即屬刑事訴訟法第31條所列的強制辯護案件之一。

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3.2 強制辯護是程序保障，不代表案件一定安全

強制辯護的存在，是為了保障被告的訴訟權利，避免被告在重大刑事案件中孤立無援。

💡但要注意，有辯護人協助，不代表案件自然就會有好結果。詐欺案件常涉及大量金流、對話紀錄、帳戶資料、通聯紀錄、虛擬貨幣交易、被害人供述與共犯指證，仍需要依個案深入整理證據、判斷爭點與規劃辯護策略。

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3.3 被告仍應重視個案辯護策略

尤其在「被害人型被告」案件中，辯護核心通常不是單純否認，而是要完整說明：

• 為什麼會提供帳戶。
• 為什麼會相信對方。
• 自己是否有取得報酬。
• 是否知道款項來源不法。
• 是否曾主動報警、掛失或查證。
• 帳戶是否為日常使用帳戶。
• 是否有對話紀錄、貸款廣告、求職訊息等證據可佐證。

➙這些都需要具體事實與證據支撐。

 

4. 為什麼詐欺案件不能只靠「我也是被害人」解釋？

4.1 檢警看的是帳戶、金流與行為角色

很多當事人第一句話都是：「律師，我也是被騙的，我沒有要害人。」

這句話很重要，但在刑事案件中還不夠。檢警與法院通常會從客觀行為判斷，例如：

1. 被害款項是否流入你的帳戶。
2. 你是否提供帳戶、提款卡或網銀密碼。
3. 你是否提領款項。
4. 你是否將款項交給他人。
5. 你是否取得報酬。
6. 你是否有可疑對話。
7. 你是否知道對方身分不明。

➙因此，律師要做的，是將「我也是被害人」轉化成法院可理解、可採信的法律主張與證據結構。

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4.2 被害人型被告常見三種情境

4.2.1 貸款詐騙型

對方自稱貸款公司、代辦業者或銀行專員，以「美化金流」、「審核財力」、「提高過件率」為由，要求提供帳戶、提款卡、網銀密碼，甚至要求提領匯入款項。

4.2.2 求職詐騙型

對方以家庭代工、電商客服、線上兼職、博弈工作或行政助理等名義，要求提供帳戶收款、代轉款項或配合處理金流。

4.2.3 感情／投資詐騙型

對方透過交友軟體、LINE、IG培養信任，再以投資、虛擬貨幣、電商經營等名義，要求當事人提供帳戶、操作轉帳或購買虛擬貨幣。

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4.3 主觀犯意是詐欺、洗錢案件的攻防核心

在詐欺與洗錢案件中，檢方不只要證明有金流，也要證明被告主觀上具備犯罪故意，或至少對自己的帳戶、提款、轉帳行為可能被用於犯罪有所預見。

💡因此，辯護重點通常會集中在：

• 被告是否真心相信是貸款、求職、投資或交友。
• 詐騙話術是否足以使一般人誤信。
• 被告是否有合理查證行為。
• 被告是否曾表達疑慮。
• 被告是否未獲利反而受損。
• 被告是否立即報警、掛失或停止配合。

➙這些資料越完整，越有機會說明被告並非詐欺集團成員，而是被利用的受害者。

 

5. 人頭帳戶、詐欺車手案件需要哪些辯護重點？

5.1 還原受騙過程

詐欺案件最怕只有結果，沒有過程；若只看到帳戶收受款項、被告提款或轉帳，案件會非常不利。因此，律師需要協助當事人還原完整受騙過程，包括接觸對方原因、對方如何取信、自己為何相信、何時察覺異常，以及後續如何處理。

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5.2 整理對話紀錄與金流資料

重要證據包括：

• LINE對話。
• 臉書、IG、Threads訊息。
• 求職廣告截圖。
• 貸款廣告截圖。
• 投資平台頁面。
• 匯款紀錄。
• 提款紀錄。
• 通話紀錄。
• 報案紀錄。
• 掛失紀錄。
• 165反詐騙專線紀錄。

➙這些資料可以幫助法院理解，被告是如何一步步落入詐騙話術，而非一開始就有參與犯罪的意思。

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5.3 證明無獲利、無犯意、無共犯聯絡

被告若沒有取得報酬，甚至自己也有財產損失，通常是辯護上的重要事實；此外，若被告沒有與詐欺集團成員共同分工、沒有參與話術、沒有接觸被害人、沒有分贓，也應透過卷證逐一說明，避免被簡化認定為詐欺共犯。

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5.4 說明帳戶使用狀況與生活背景

若被告提供的是平常使用的薪資帳戶、生活帳戶、繳貸款帳戶或育兒津貼帳戶，通常可以主張其並非刻意販售或交付拋棄式帳戶。

生活背景也很重要，例如：

• 是否缺乏金融法律知識。
• 是否因經濟困難急需貸款。
• 是否長期脫離職場。
• 是否年輕、社會經驗不足。
• 是否因家庭、醫療、債務壓力降低判斷能力。

➙這些都可能影響法院對主觀犯意的判斷。

 

6. 指定辯護與自行委任律師有什麼差異？

6.1 指定辯護保障基本程序權利

指定辯護制度是刑事訴訟的重要保障，能避免重大案件被告在審判中沒有律師協助。

➙但指定辯護的功能主要是確保程序權利。若案件涉及大量證據整理、家屬溝通、被害人和解、跨案整合、金流分析或虛擬貨幣資料，當事人可能仍需要更主動、細緻且持續的個案策略。

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6.2 複雜詐欺案件更需要深度整理證據

現代詐欺案件的困難點在於，證據往往散落在手機、銀行帳戶、交易平台、社群軟體、報案紀錄與多名被害人卷宗中。

➙若沒有完整整理，法院可能只看到「錢進入被告帳戶」或「被告有提款」的表面事實，而忽略被告其實是被詐騙利用。

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6.3 越早介入，越能避免不利陳述

許多詐欺案件的關鍵，其實在警詢與偵查庭就已經形成。若當事人在不清楚法律風險的情況下，說出「我知道怪怪的，但我還是照做」、「我想說應該沒關係」、「我只是賺一點錢」等語句，後續可能被解讀為具備不確定故意。

➙因此，越早由律師介入，越能協助當事人整理事實、避免不精準陳述，並提出有利證據。

 

7. 被告加重詐欺怎麼辦？第一時間要做的事

若您或家人因人頭帳戶、提款、轉帳、面交、虛擬貨幣交易而被通知涉嫌詐欺或洗錢，建議先做以下幾件事：

• 第一，保留所有對話紀錄，不要刪除LINE、IG、簡訊或通話紀錄。
• 第二，整理帳戶交易明細，確認款項進出時間與金額。
• 第三，保留報案、掛失、165查詢、銀行通知等紀錄。
• 第四，回想與對方接觸的完整過程，建立時間軸。
• 第五，不要自行與被害人或共犯接觸，避免產生串證疑慮。
• 第六，警詢或偵查庭前先諮詢詐欺案件律師。

➙詐欺案件不能只靠一句「我不知道」處理，而是要透過證據把「不知道」變成法院可以採信的事實。

 

8. 常見問題 Q&A

若符合《詐欺犯罪危害防制條例》第43條規定，刑度會進入三年以上十年以下有期徒刑的區間。但個案是否成立犯罪、是否適用該條、被告角色與主觀犯意，仍須依證據判斷。

有可能。若帳戶被用來收受被害人款項，檢警可能先以詐欺、幫助詐欺或洗錢方向偵辦。重點在於能否證明你是被騙提供帳戶，主觀上沒有幫助詐欺或洗錢犯意。

強制辯護案件法院會確保被告有辯護人協助，但是否另外委任律師，仍取決於案件複雜度、證據數量、辯護需求與當事人期待。若案件涉及重大刑責或複雜金流，建議及早諮詢熟悉詐欺案件的律師。

通常包括對話紀錄、貸款或求職廣告、帳戶交易明細、報案紀錄、掛失紀錄、165查詢紀錄、自己受騙或無獲利的證據，以及能證明帳戶平常正常使用的資料。

仍須看證據。若能證明被告是遭詐騙利用、無犯罪故意、未獲利、事後有報警或掛失，仍有機會爭取不起訴、無罪或較有利的處理結果。但必須及早建立完整辯護策略。

 

9. 結語：修法後風險提高，詐欺案件更要及早建立防線

加重詐欺罪修法後，針對高額詐欺犯罪的刑責提高，對真正的詐騙集團具有嚇阻效果；但對於被騙提供帳戶、誤信貸款或求職話術、遭感情詐騙利用的人而言，也代表刑事風險變得更嚴峻。當被害人變成被告，最重要的不是慌張，也不是一味認罪，而是盡快整理證據、釐清金流、還原受騙過程，並由熟悉詐欺案件的律師協助建立防線。

 

💡謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、提款車手、面交車手及虛擬貨幣金流案件，理解這類案件的偵查邏輯與辯護重點。若您或家人正因加重詐欺、人頭帳戶或洗錢案件受到調查，建議及早尋求法律協助，避免錯過偵查階段的關鍵時機。

 

 

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