謙聖國際法律事務所

1. 網路找貸款代辦，為什麼會變成提款車手？

1.1 有貸款需求，上網尋找貸款代辦

本案當事人原本只是有資金需求，希望透過貸款取得資金週轉。由於不熟悉銀行貸款申請流程，因此透過網路尋找貸款代辦，希望由專業人員協助處理申貸問題。對方與當事人接觸後，以貸款代辦人員的身分提供相關建議，逐步取得當事人的信任。

➠當事人當時並不知道，這個看似能夠協助自己解決貸款問題的代辦，背後竟可能與詐騙集團有關。

---

1.2 誤信「美化帳戶金流」可以提高過件率

對方告訴當事人，如果希望提高貸款核准機率，可以先透過「美化帳戶金流」的方式，讓銀行看到較好的資金進出紀錄。對方表示，之後會有資金匯入當事人的銀行帳戶，只需要按照指示將款項領出，再返還給公司，就能完成所謂的美化金流。當事人因為相信這是貸款代辦所安排的正常流程，因此按照指示操作。

殊不知，這些匯入帳戶的錢，並不是貸款公司用來美化財力的資金，而可能是其他詐騙案件被害人的款項。

---

1.3 按照指示提款，竟成為詐欺案件被告

當事人依照貸款代辦的要求，將匯入銀行帳戶的款項提領出來，再把現金交給對方指定的「公司同仁」。

從當事人的角度來看，他只是配合辦理貸款。然而，從警方追查詐騙金流的角度來看，卻呈現出「被害人匯款、帳戶收款、當事人提款、現金交給第三人」的模式。原本只是申請貸款的當事人，因此被懷疑成為詐騙集團的提款車手。

 

2. 提領美化帳戶款項，為什麼會涉嫌加重詐欺？

2.1 所謂美化金流其實可能是詐騙贓款

假貸款詐騙常利用「美化帳戶」、「製造金流」、「提高信用」、「增加貸款過件率」等話術，讓有資金需求的人相信，帳戶內必須先產生一定的資金往來紀錄。

但真正的問題在於，這些匯入帳戶的資金究竟從哪裡來？本案當事人以為款項是貸款公司提供的美化資金，實際上卻可能是其他詐騙被害人遭騙後匯出的款項。

➠因此，當事人的銀行帳戶也被捲入詐騙金流。

---

2.2 提款後交給公司同仁，被懷疑是車手

當詐騙款項進入當事人帳戶後，對方要求當事人將款項提領出來，當事人按照指示提款，再將現金交付給對方指定的人員；這樣的客觀行為，與實務上常見的詐騙集團提款車手相當接近。

因此，即使當事人主張自己只是配合貸款代辦的美化帳戶流程，仍可能因為親自提款、交付現金而成為刑事案件的調查對象。

---

2.3 所謂公司同仁，可能就是詐團收水人員

對方告訴當事人，提款後只需要把錢交給「公司同仁」，就能完成美化帳戶程序。當事人因此相信，自己只是把公司的資金還給公司。但從詐騙案件的角度來看，負責向提款者收取現金，再將款項向上轉交的人，可能就是俗稱的「收水人員」。

也因此，本案客觀上形成：被害人遭騙匯款 → 款項進入當事人帳戶 → 當事人提款 → 現金交給收款人員。

➠這也成為當事人遭檢警懷疑涉及加重詐欺的重要原因。

 

3. 帳戶被凍結變警示帳戶，才發現遭貸款詐騙

3.1 銀行通知帳戶涉嫌詐欺

當事人原本一直認為自己是在配合貸款代辦，直到某天接到銀行通知，才得知自己的銀行帳戶因涉及詐欺案件，已經遭到凍結並被列為警示帳戶。

突如其來的通知，讓當事人完全措手不及。原本期待順利取得貸款，最後貸款沒有辦成，自己的銀行帳戶反而因為涉及詐騙金流而無法正常使用。

---

3.2 多名被害人報案，警方循金流找到當事人

更嚴重的是，本案並非只有單一被害人。隨著數名詐騙被害人陸續前往警局報案，警方開始循著被害款項追查資金流向。結果發現，部分款項曾經匯入當事人的銀行帳戶，而且確實由當事人本人提領。

這使得當事人在客觀證據上更加接近「提款車手」的角色。

---

3.3 從貸款申請人變成詐欺案件被告

直到警方介入調查後，當事人才真正意識到自己可能遭到貸款詐騙。他原本認為自己是貸款申請人，卻因為帳戶收受詐騙款項、本人又實際提款並交付現金，而被當成詐騙集團成員偵辦。對第一次遇到刑事案件的當事人而言，完全不知道該如何證明自己也是遭到詐騙的一方。

 

4. 第一次警詢筆錄沒做好，為什麼影響這麼大？

4.1 沒有完整說明貸款受騙過程

第一次遭警方通知製作筆錄時，當事人並不知道事情的嚴重性，也不了解警詢內容可能影響後續偵查方向。因此，在回答警方問題時，沒有完整交代自己為什麼需要貸款、如何在網路找到代辦、對方如何介紹美化帳戶，以及為什麼會相信提款、交錢是正常貸款流程。

這些原本可以解釋當事人主觀認知的重要背景，沒有在第一時間完整呈現在筆錄中。

---

4.2 提款、交付款項成為不利事實

相較之下，案件留下的客觀證據卻非常直接：

• 銀行帳戶是當事人的
• 詐騙款項匯入他的帳戶
• 錢是他親自提領的
• 提領後又親手交給其他人。

如果只看到這些事實，確實很容易將當事人的行為理解成典型提款車手。

➠因此，這類案件不能只說一句「我不知道是詐騙」，而是需要透過完整事實及客觀資料說明，為什麼當事人當時會相信自己是在正常辦理貸款。

---

4.3 偵查階段遭檢察官起訴

由於第一次筆錄未能完整呈現受騙過程，加上帳戶金流、提款及交付款項等客觀事實對當事人相當不利，案件最後遭檢察官起訴。眼看自己可能因為一場貸款詐騙而背上加重詐欺刑責，甚至面臨入監風險，當事人才意識到事情已經非常嚴重。因此，在案件進入法院後，緊急找上謙聖國際法律事務所協助。

 

5. 被當成提款車手，如何成功爭取加重詐欺無罪？

5.1 重新建構完整貸款代辦經過

謙聖律師接手案件後，首先重新整理整起案件的時間軸。從當事人一開始的貸款需求、上網尋找代辦、與對方接觸，到對方提出「美化帳戶」方案，再到款項匯入、提款、交付給公司同仁，每一個環節都重新進行梳理。

💡辯護的第一個重要問題就是：當事人為什麼會做出這些看似提款車手的行為？

只有把完整前因後果還原，才能進一步判斷當事人的主觀認知。

---

5.2 找出欠缺詐欺犯意的關鍵證據

律師進一步從卷宗與相關資料中，尋找能夠證明當事人是因為「申辦貸款」而從事相關行為的客觀證據。

本案真正需要釐清的，不只是當事人有沒有提款，而是他當時是否知道這些款項來自詐騙被害人。

同樣地，他將現金交給所謂公司同仁時，究竟是明知對方是詐騙集團收水人員，還是相信自己只是在返還用於美化金流的公司資金？這些主觀認知的判斷，才是案件能否成立詐欺犯罪的重要核心。

---

5.3 破解「有提款就是車手」的不利推論

提款車手案件中，常見的不利推論就是：「錢是你領的，又交給陌生人，怎麼可能不知道有問題？」，但刑事案件仍不能只從行為結果直接反推被告一定具有詐欺犯意。

謙聖律師針對實務上對人頭帳戶、提款車手案件的相關不利見解逐一提出辯護，強調應將當事人的貸款需求、接觸代辦的原因、對方的美化帳戶話術，以及整體客觀證據一併判斷。

最終成功說服法院，為當事人爭取加重詐欺無罪判決。

 

6. 遇到美化帳戶貸款詐騙怎麼辦？

6.1 美化帳戶、製造金流話術要提高警覺

🚨申辦貸款時，如果對方表示信用條件不足，可以透過「美化帳戶」、「製造金流」、「包裝財力」、「養信用」等方式提高貸款核准率，應特別提高警覺。

尤其對方若表示會先匯款到你的銀行帳戶，再要求你提款、轉帳或把錢交給指定人員，更可能涉及異常金流。不要因為對方自稱貸款專員、代辦公司或金融顧問，就直接相信相關操作一定合法。

---

6.2 發現帳戶異常應保存哪些證據？

➠如果已經按照貸款代辦的指示操作，發現銀行帳戶突然出現陌生款項，應優先保存相關證據。

包括網路貸款廣告、貸款代辦網頁、LINE或其他通訊軟體對話、銀行交易明細、提款紀錄、交付款項時間地點，以及與前來收款者有關的資料，都可能成為後續案件的重要證據。尤其不要因為害怕遭到警方誤會，就自行刪除與貸款代辦之間的對話。完整對話反而可能協助說明，自己為什麼相信這是一套貸款流程。

---

6.3 已成警示帳戶或被通知做筆錄怎麼辦？

➠如果銀行帳戶已經遭列為警示帳戶，甚至收到警方通知要求到案製作筆錄，代表案件可能已進入刑事調查程序。

此時除了說明「我是被騙的」之外，更重要的是完整整理貸款申請經過、與代辦的聯絡過程、帳戶金流，以及每一次提款、交付款項的原因。尤其第一次警詢筆錄往往是偵查機關了解案件的重要資料，更應完整、正確陳述實際經過。

 

7. 貸款代辦、提款車手常見問題 QA

有可能。如果詐騙被害人的款項進入你的銀行帳戶，再由你本人提領，警方循金流調查時，確實可能將你列為提款車手案件的調查對象。但是否成立犯罪，仍須依具體證據判斷當事人是否具有詐欺犯意。

有可能。如果所謂的美化帳戶資金實際上是詐騙被害人的款項，而你又負責提領及交付現金，就可能因此遭到刑事偵辦。是否構成犯罪，仍應進一步判斷你當時對款項來源及整體行為的認知。

仍須依個案證據判斷。本案當事人確實親自提款，也確實將款項交付他人，但律師透過重新建構貸款受騙過程及相關證據，主張其欠缺參與詐欺犯罪的主觀犯意，最終成功爭取無罪判決。

➠因此，「有提款」不等於「一定有詐欺犯意」。

一般所稱的「收水」，通常是指在詐騙金流中，負責向提款者或其他成員收取款項，再依指示將資金向上轉交的人員。本案當事人原本以為自己是在把美化帳戶的資金返還給公司同仁，卻因此被懷疑是在把詐騙款項交給收水人員。

仍須視案件進度及現有證據判斷。

第一次筆錄雖然重要，但如果後續仍有貸款對話、金流資料或其他客觀證據可以還原完整事實，仍應盡可能整理並提出。本案即是在遭檢察官起訴後，由律師重新建構完整事發經過，最終成功爭取無罪。

建議保留：

• 貸款廣告
• 代辦資訊
• 完整對話紀錄
• 銀行交易明細
• 提款紀錄
• 交付款項資料
• 可以辨識收款人的相關資訊。

➠這些證據可能有助於證明自己原本是為了申辦貸款，而非主動加入詐騙集團。

 

8. 結語：有提款、有交錢，不代表一定是詐欺車手

本案最大的困難，在於當事人的客觀行為確實與一般提款車手高度相似。詐騙款項進入他的銀行帳戶，是他本人將款項提領出來，也是他親手把現金交給對方指定的公司同仁。但當事人從一開始的目的就是申辦貸款，他是因為誤信貸款代辦所稱的「美化帳戶金流」，才按照指示完成提款及交付款項。

因此，本案真正需要判斷的核心，不只是：「錢是不是當事人領的？」，而是：「當事人領錢時，是否知道這是詐騙被害人的款項？」

🧑🏻‍⚖️這起案件也再次說明，客觀上具有提款、收款、交付現金等行為，固然可能成為檢警調查的重要依據，但是否構成詐欺犯罪，仍須綜合當事人的主觀認知、行為原因與完整客觀證據進行判斷。

 

誤信貸款代辦話術｜提領贓款遭控車手｜謙聖成功爭取無罪

 

謙聖國際法律事務所提醒，申辦貸款時若對方要求透過「美化帳戶」、「製造金流」、「包裝財力」提高貸款過件率，甚至要求您接收陌生款項後再提款、轉帳或交給指定人員，務必提高警覺。若已依指示操作，並因此遭列為警示帳戶、被認定為提款車手或遭警方通知製作筆錄，請完整保留貸款廣告、對話紀錄、銀行金流及提款、交付款項等資料。越早還原貸款受騙的完整過程，越有助於釐清是否具有詐欺犯意及保障自身權益。

 

【謙聖國際法律事務所】

• LINE 線上法律諮詢：@lawuicc001（點擊諮詢）
• 電話預約會議：(03)⠀3150-034
• 付款方式：現金｜信用卡｜銀行轉帳

 

【了解更多】

• Facebook： 謙聖國際法律事務所
• Instagram：chien.sheng_