謙聖國際法律事務所

1. 網路辦貸款為什麼會變成詐騙車手？

1.1 「美化帳戶金流」讓當事人卸下戒心

本案發生在新北。當事人因為有資金需求而上網尋找貸款管道，與對方聯絡後，所謂的貸款專員表示，他目前銀行帳戶的金流條件不夠理想，如果希望提高貸款核准機會，可以先由公司協助「美化帳戶金流」。對方聲稱會先把公司資金匯進帳戶，製造較好的金流紀錄，之後當事人只要把錢領出來歸還即可。

當事人以為這是貸款公司協助提高過件率的方式，因此按照要求配合，卻不知道自己已經被帶入詐騙集團安排的金流流程。

1.2 親自提款交款成為不利證據

款項進入帳戶後，當事人依照對方指示親自前往提款，再將現金交給指定的「收水」人員。從當事人的角度來看，他只是把用來美化帳戶的資金還給貸款公司；但從警方追查的結果來看，這些款項實際上卻與詐騙案件有關。

➙因此，本案並不是單純提供帳戶的「人頭帳戶」案件，而是當事人自己完成提款、交款。這些行為在外觀上與常見提款車手高度相似，也成為後續遭控加重詐欺的重要原因。

2. 警方循線找上門，貸款申請人反遭控加重詐欺

2.1 詐騙款項進入帳戶成為偵辦起點

當詐騙被害人報案後，警方循著銀行交易紀錄追查款項流向，很快便查到資金曾經進入當事人的帳戶，而且後續又由當事人本人提領。

直到員警找上門，當事人才知道原本以為是「美化金流」的資金，竟然涉及詐騙犯罪。原先只是希望申請貸款解決資金需求，最後不但貸款沒有辦成，自己反而成為刑事案件的被告。

2.2 偵查庭結束後遭檢察官起訴

案件進入偵查後，檢方掌握了款項匯入、當事人提款及現金交付第三人的金流軌跡，這些客觀事實對當事人相當不利。經過偵查程序後，當事人最終遭檢察官以加重詐欺罪起訴；更讓當事人擔心的是，他先前已有幫助詐欺相關前科，這次又再次因詐騙金流遭到起訴，因此在案件發生後便趕緊尋求專辦詐欺案件的律師協助。

3. 曾有幫助詐欺前科，這次還能爭取無罪嗎？

3.1 前科不等於本案一定具有犯罪故意

本案其中一項特殊之處，就是當事人過去已有幫助詐欺前科。對當事人而言，他最擔心的問題就是：既然以前已經有過類似案件，法院會不會因此認為自己這一次「應該知道」是在幫助詐騙？

➙然而，刑事案件仍應針對本次被起訴的犯罪事實進行判斷。過去曾經涉及詐欺案件，固然可能成為案件中被檢視的因素之一，但不能僅憑前科，就直接取代本案對犯罪故意與證據的認定。

3.2 是否知情仍應依本案證據判斷

因此，本案真正需要處理的問題仍然是：當事人這一次為什麼接觸對方？為什麼讓款項進入自己的帳戶？又是在什麼認知之下將錢領出並交給指定人員？

⚠️如果整個行為是建立在「申辦貸款、配合美化金流」的認知之下，就不能只因為他曾有前科，加上客觀上完成提款，就直接推論這次一定具有參與詐欺的故意。

4. 加重詐欺車手案件如何成功爭取無罪？

4.1 重新建構完整的貸款受騙過程

謙聖國際法律事務所接受委任後，首先將案件中所有證據依時間順序重新整理，從當事人最初尋找貸款、與對方接觸，到接受美化金流說法、款項進入帳戶，再到最後提款並交付現金，重新建立完整的事件脈絡。

➙這樣的整理非常重要，因為如果案件只剩下「帳戶收到詐騙款項」、「本人提款」、「現金交給第三人」三個片段，很容易呈現出典型車手案件的樣貌；只有把前後經過完整還原，才能進一步釐清當事人當時的真正認知。

4.2 從證據檢驗是否具有詐欺犯意

除了整理事實外，辯護方向也針對實務上對提款車手、人頭帳戶較為不利的認定逐一分析，強調刑事責任仍應建立在具體證據上，而不能僅以金流外觀推論當事人具有犯罪故意。

🧑🏻‍⚖️最終，經過法院審理及辯護，成功讓法院對當事人是否具有加重詐欺犯意產生合理懷疑，為當事人爭取加重詐欺無罪判決。

5. 貸款詐騙車手案件，法院會看哪些事情？

5.1 是否知道匯入帳戶的是詐騙款項

💡貸款詐騙車手案件的核心，往往不是爭執「有沒有提款」，因為提款紀錄通常相當明確，而是要釐清當事人提款時，究竟認為這筆錢是什麼。

如果當事人相信這是貸款公司用來美化帳戶的資金，與明知款項是詐騙所得仍協助提領，在主觀認知上存在明顯差異，因此完整的貸款對話與事發經過就十分重要。

5.2 是否知道自己正在替詐團轉交款項

同樣地，把錢交給陌生人並不代表當事人當時一定知道對方是詐騙集團的「收水」。如果對方始終以貸款公司人員、承辦人等身分與當事人接觸，就必須回到具體情境判斷當事人是否知道真正的犯罪分工。

➙也因此，提款方式、交款原因、雙方對話內容及當事人是否因此取得不合理報酬，都可能成為法院判斷的重要事項。

6. 遇到美化帳戶貸款詐騙怎麼辦？

6.1 完整保存貸款與對話資料

如果已經因為「美化帳戶」、「美化金流」、「製作財力證明」等貸款話術，把款項領出並交給他人，發現異常後不要急著刪除訊息。貸款廣告、LINE對話、通話紀錄、匯款資料、提款紀錄及交款資訊，都可能成為後續釐清案件的重要資料。尤其要保留對方如何解釋資金來源、為什麼要求提款，以及如何說明交款目的的內容，因為這些資訊與當事人當時是否具有詐欺犯意密切相關。

6.2 被通知做筆錄後應盡快整理案情

本案最後雖然成功獲判無罪，但案件已經一路進入法院審判。若能在偵查階段就完整提出有利資料，更有助於及早釐清自己是否也是貸款詐騙的被害人。

⚠️如果已經收到警方通知，就代表案件可能已經進入刑事偵查程序。此時除了保存證據，也應將整個貸款過程按照時間順序整理清楚，避免因為緊張、時間久遠或記憶混亂，使第一次筆錄出現前後矛盾。

7. 貸款詐騙、加重詐欺車手常見問題QA

如果對方要求先將不明款項匯入您的帳戶，再要求提款、轉帳或把現金交給指定人員，就應高度警覺。這類「美化金流」、「製造財力證明」話術，可能使申貸人被捲入詐騙金流。

是否成立犯罪不能只看提款行為，仍須依整體證據判斷當事人當時是否知道款項來自詐騙，以及是否具有參與犯罪的故意。

不一定。過去的案件紀錄與本次案件是不同犯罪事實，本案是否成立仍須依本次的行為、主觀認知及證據進行判斷，不能僅因過去有相關前科就直接認定有罪。

依個案犯罪事實及行為分工不同，可能涉及詐欺、加重詐欺及洗錢相關犯罪，實際罪名仍須依具體案情判斷。

起訴不等於法院已經判決有罪。進入審判程序後，仍可針對檢方提出的證據、當事人的主觀犯意及完整事發經過進行辯護。本案即是在遭起訴後，最終成功爭取加重詐欺無罪。

8. 結語：有前科又親自提款，也不能直接推定有罪

本案對當事人最不利的地方相當明確：過去曾有幫助詐欺前科，這次又親自提領涉案款項，並把現金交給指定人員。若只截取這些片段來看，確實很容易被認為是詐騙集團的提款車手。然而，刑事案件仍應回到本次犯罪事實與證據判斷。當事人究竟是明知自己替詐騙集團提款，還是因為誤信網路貸款及「美化帳戶金流」話術而配合操作，兩者不能混為一談。

若因網路貸款、美化金流而被認定為提款車手，與其只是不斷強調「我也是被騙的」，更重要的是找出能夠支持受騙經過的客觀資料，讓完整證據替自己說話。

💡這起案件也再次說明：客觀上曾經提款、交付現金，不代表主觀上一定具有詐欺犯意。尤其涉及假貸款、美化金流的案件，更應回到完整受騙脈絡與具體證據進行判斷。

謙聖國際法律事務所提醒，申辦貸款時若對方表示可以透過「美化帳戶」、「美化金流」、「製作財力證明」提高核貸機率，又要求您接收陌生款項、提款或將現金交給指定人員，務必提高警覺。若已經因此遭警方通知、帳戶遭列警示，甚至被認定為提款車手或遭起訴加重詐欺，應完整保存貸款廣告、對話紀錄、銀行明細及交款資料，並盡早釐清整體金流與受騙經過。

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